陽江中小企業融資難的原因及對策

【摘要】經過近10年的跨越式發展，陽江中小企業的經濟總量已占據全市民營經濟的半壁江山，但目前仍有八成以上的中小企業備受融資難問題困擾。本文在以陽江市某安五金廠（以下簡稱五金廠）為例，研究中小企業融資難的原因，探討有效解決中小企業融資難的對策。

【關鍵詞】陽江 ?中小企業 ?融資難 ?存在問題 ?對策

【中圖分類號】C29 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）08-0004-01

在陽江，大多中小企業抗風險能力較弱，主要依靠自身的資本積累取得發展，直接產生了企業的融資環境與融資需求上的不對稱現狀。

一、某安五金廠融資概況

五金廠成立于2002年，位于本市北慣鎮，現有員工50人，占地500平方米，主要經營五金加工。隨著經濟的快速發展和企業轉型的趨勢，以出口為主的五金廠對外貿易大幅減少，產品大量滯銷、原材料上漲、人工成本增加使得該廠不得不進行融資。

為此，該廠管理層也曾提出幾個融資方案，（1）通過銀行貸款，但過高的信貸標準、繁瑣的信貸手續使得該廠貸款非常困難，（2）通過民間信貸，但終因缺乏相應的機制保護，不敢貿然行事，（3）以股權融資，但新股發行門檻太高，五金廠這種中小企業根本無法進入證券市場。由此可見，在我國可供中小企業融資的渠道相對狹窄，符合該廠的渠道更少之又少。

二、五金廠融資難的原因

影響五金廠融資難的原因，可分為內因和外因分析。

（一）中小企業自身的缺陷是其融資難的主要原因

1.管理水平較低，信用體系不完善

五金廠屬于勞動密集型產業，產品附加值低，資金管理粗放，財務制度不健全，財務狀況不透明，信息不真實等問題，信用體系不完善。

2.缺乏擔保抵押物

由于陽江特殊的歷史和地域原因，五金廠等多數中小企業的廠房都是租用的，無法進行抵押登記手續。而該廠有形資產則大多價值低、品種多、難以監控，很難作為質押物貸款。且五金廠主要經營五金加工，缺乏自主創新的產品，并沒有可以抵押的無形資產。

3.產業結構不合理

產業結構不合理也是導致融資難的原因之一。據調查，陽江中小企業主要以加工為主，基本上為勞動密集型企業。五金廠雖擁有海外市場，但只限簡單的委托加工，技術含量低、科研創新力度不強等原因都在一定程度上導致融資困難。

（二）影響五金廠融資的外部因素

1.銀企溝通合作不足

銀行推出中小企業貸款業務、開發相關金融產品，設立相關條件時，主觀性較大，與企業的溝通不足，導致貸款業務與陽江中小企業發展不相適應，所能解決的資金缺口很有限。

2.政府財政資金扶助力度不夠

近年來省市每年均設立多項專項資金扶持中小企業，但也僅有小部分中小企業，特別是科技型中小企業才能受惠，五金廠以加工制造業為主，能得到的扶持資金極為有限。

3.缺乏完整的扶持政策體系

目前的扶持政策，大多依據企業類型、規模和行業而制定，社會資源流向大型企業的基本面貌沒有實質性改變，使五金廠的融資因缺乏完善的政策支持而受到束縛。

三、解決五金廠融資問題的對策

解決中小企業的融資問題是一項艱巨而系統的工程，我國應該借鑒國外中小企業成功的融資經驗，結合陽江的實際情況，為改善中小企業融資而努力。

（一）對企業內部提出建議

1.加快企業自身轉型升級

五金廠雖然產值高、成本低，但是技術含量低，加快自身的轉型升級迫在眉睫。主要可通過：（1）加大技術投入，生產科技含量高的產品同時降低其經營成本;（2）升級產業結構，從簡單加工制造業發展到現代服務業、先進制造業，再到戰略性新興產業。

2.建立良好信用形象

在轉型升級的同時，五金廠也要注意樹立良好的企業信用形象。要建立健全的財務管理制度，加強財務預算管理，保證財務報表的真實可靠且企業間的資金往來要如期、按量償還。

3.另辟融資新途徑

在遭遇資金困境時，可以利用其他方法來保證資金流通，如通過原材料互通，即企業間把原材料進行互換，來抵消部分資金的緊缺。

（二）從企業外部層面提出建議

1.銀企聯動，創新金融產品

銀行可以立足于當地資源，拓展中小企業貸款產品和擔保方式，放寬其貸款條件，降低融資成本;還可建立中小企業融資審批綠色通道，簡化其審批手續;更可以擴大銀行設備租賃業務，滿足中小企業在轉型升級、擴大生產的資金需求，實現銀企雙贏。

2.繼續提高政府服務意識

要解決中小企業融資難的問題，政府需要加強其服務意識，健全中小企業的服務體系。具體可以：（1）在政府的參與下設立中小企業的貸款擔保機構，完善擔保機構的資金融通和風險補償機制;（2）建立信息對稱溝通機制，建立中小企業商業信譽評估系統;（3）通過政府支持、行業運作的形式，搭建政銀企溝通交流的平臺。

3.發揮優勢，創新金融改革

陽江地處沿海發達地區，各方面發展占有優勢。陽江市應積極爭取成為省內金融改革和創新的試點，抓好金融升級發展：籌建小額貸款公司，爭取納入小額貸款公司試點城市;組建商業性小額貸款合作制投資機構，開展個人委托貸款等業務，把民間融資納入合法渠道;積極運用融資租賃、股權質押、信托投資、期權融資等其他金融產品和衍生產品，;探索建立中小企業聯盟，試行中小企業捆綁發債。

4.完善中小企業融資的相關法律法規

近年，省及市政府制定了多項法規，以減輕陽江中小企業的稅費負擔。但這些僅是地方層面的法律法規，我國現有的法律體系中，中小企業融資的法律特別缺失，政府應大力支持，為中小企業的發展構建一個完善的法律體系。

六、結語

中小企業融資難是一個“老大難”問題。本文經過研究和分析，找出原因，并提出相應的對策。筆者相信，通過五金廠自身的完善和金融機構、政府在政策上的調整和扶持，五金廠的融資問題會得到很好的優化解決，從而推動五金廠快速、健康地發展。

參考文獻：

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[4]姚益龍等.中小企業融資問題研究.第1版.北京：經濟管理出版社，2012：3-239

作者簡介：

黃小潔（1984-）女， 廣東省吳川市人，現任教于陽江市技師學院 陽江市第一職業技術學校，2006年獲得助理會計師、2008年獲得管理學學士學位、本文主要研究關于會計相關知識——中小企業融資問題。