對(duì)我國(guó)金融法制的幾點(diǎn)思考

王磊磊

摘要：依法治國(guó)，是建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)的基本要求。加強(qiáng)金融法制建設(shè)，依法治理金融，維護(hù)金融安全，是依法治國(guó)方略的重要組成部分。本文擬就當(dāng)前我國(guó)金融法制存在的一些問(wèn)題以及如何進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)的金融法制建設(shè)作一些探討。

關(guān)鍵詞：金融法制；法律法規(guī)；問(wèn)題；建設(shè)

一、當(dāng)前我國(guó)金融法制建設(shè)存在的主要問(wèn)題

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融法制的建設(shè)取得不小的成績(jī)，初步建立了與我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融法律體系，為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了強(qiáng)有力的法律保障。但這其中也存在不小的問(wèn)題，嚴(yán)重影響了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，并對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成了不小的影響。有關(guān)問(wèn)題如下：

（一）在法制建設(shè)方面

這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在許多金融領(lǐng)域法制建設(shè)仍處于空白階段，迫切需要金融立法加以規(guī)范，如期貨、信托、外匯、中小金融機(jī)構(gòu)等一些領(lǐng)域還處于無(wú)法可依的狀態(tài)之中，這也是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)較大的原因之一。二是現(xiàn)已出臺(tái)的一些法規(guī)還存在許多缺陷，如在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方面，我國(guó)至今還沒(méi)有一部符合市場(chǎng)化要求的完整法律制度，雖然《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》已經(jīng)規(guī)定了這些金融機(jī)構(gòu)被接管和終止的基本原則，也制定了《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》，但這些法律規(guī)定依然難以保證金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求實(shí)施市場(chǎng)退出。

（二）在金融市場(chǎng)法律操作和執(zhí)行方面

目前金融法規(guī)體系雖然相對(duì)比較健全，金融主體的守法意識(shí)有所增強(qiáng)，依法執(zhí)政的能力明顯提高，但違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題仍不同程度地存在。近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展與金融創(chuàng)新浪潮的迅猛推進(jìn)，金融犯罪問(wèn)題日益突出，并呈現(xiàn)“大案要案上升、涉案金融上升、形成的風(fēng)險(xiǎn)與資金損失上升”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。應(yīng)該說(shuō)，近年來(lái)多數(shù)的金融法律法規(guī)得到了較好地貫徹實(shí)施，但也有不少的法律沒(méi)有得到很好地執(zhí)行。

另外在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方面，主要是沒(méi)有關(guān)于此的完整的法律制度，雖然《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》已經(jīng)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)被接管和終止的基本原則，也制定了《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》，但這些法律規(guī)定依然難以保證按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的正常財(cái)務(wù)紀(jì)律和財(cái)務(wù)約束，因而在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)仍然難以按市場(chǎng)化要求退出市場(chǎng)。

（三）在金融監(jiān)管方面

健全的法律是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。目前，中國(guó)金融監(jiān)管的法律體系仍存在不少弊端，無(wú)法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。任何一種制度的良好運(yùn)行都離不開(kāi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，因此，如何做到監(jiān)管到位，這是關(guān)系到我國(guó)金融業(yè)能否健康并快速發(fā)展的重大問(wèn)題。

除以上三點(diǎn)原因以外，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革尚未完全成功，許多方面的改革還未展開(kāi)，在一定程度上，也至于了我國(guó)金融法制的發(fā)展。另外，我國(guó)民眾的金融法制意識(shí)也十分淡薄，這也影響了我國(guó)金融法制的發(fā)展和完善。

二、進(jìn)一步完善我國(guó)金融法制的建議

我國(guó)目前金融法制建設(shè)存在的諸多問(wèn)題，已經(jīng)嚴(yán)重制約了我國(guó)金融業(yè)發(fā)展，甚至成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絆腳石。因此必須進(jìn)一步完善相關(guān)的法律法規(guī)，才能進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)金融業(yè)面向國(guó)際，奠定良好的基礎(chǔ)。為了完善金融法律法規(guī)的發(fā)展，可以采取以下措施：

（一）完善相關(guān)立法

如前所述，我國(guó)金融法律法規(guī)在某些重要領(lǐng)域仍處于空白階段。當(dāng)前要抓緊制定新法填補(bǔ)立法空白，如《國(guó)債法》、《期貨交易法》、《對(duì)外貿(mào)易法》、《金融租賃法》、《經(jīng)紀(jì)人法》、《破產(chǎn)法》、《固定資產(chǎn)投資法》、《外匯管理法》等等，盡快改變金融市場(chǎng)重要法律法規(guī)不全、某些重要金融活動(dòng)無(wú)法可依的現(xiàn)狀。

（二）完善現(xiàn)有法律法規(guī)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)的許多的金融法律法規(guī)已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)有的金融發(fā)展環(huán)境，甚至許多原有的法律法規(guī)已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。因此必須盡快進(jìn)行清理、修改和完善相關(guān)的法律法規(guī)，以清除法規(guī)與現(xiàn)實(shí)的差距，協(xié)調(diào)法律內(nèi)部關(guān)系，增強(qiáng)可操作性。如《證券法》出臺(tái)以來(lái)發(fā)揮了很大的作用，但其中不少規(guī)定已跟不上市場(chǎng)創(chuàng)新、市場(chǎng)監(jiān)管和保護(hù)投資者的需要，這就需要不斷的與時(shí)俱進(jìn)和創(chuàng)新。同時(shí)完善相關(guān)的金融監(jiān)管法律法規(guī)，真正做到有權(quán)必有責(zé)，權(quán)力受監(jiān)督。

（三）切實(shí)提高執(zhí)法水平

要保證金融法律法規(guī)得到嚴(yán)格執(zhí)行，就必須堅(jiān)持“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的原則。凡是出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，給國(guó)家資產(chǎn)造成重大損失的，都應(yīng)受到法律的追究，決不能姑息遷就。對(duì)那些目無(wú)國(guó)法、以權(quán)代法、以身試法的執(zhí)法人員和犯罪人員，要沖破各種阻力進(jìn)行嚴(yán)肅處理，維護(hù)法律尊嚴(yán)。并且要加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法者的教育，提高自身素質(zhì)，要切實(shí)做到“有權(quán)不任性”。

（四）深入開(kāi)展普法教育

法律是社會(huì)主體的行為規(guī)范，只有當(dāng)行為主體知曉在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中應(yīng)當(dāng)實(shí)施的行為、可以實(shí)施的行為、禁止實(shí)施的行為，金融法制的實(shí)施才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如果不及時(shí)加強(qiáng)金融法制教育，增強(qiáng)全社會(huì)的金融法制意識(shí)和金融法制觀念，那就會(huì)出現(xiàn)有法不依的混亂現(xiàn)象。

三、結(jié)語(yǔ)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融體制的發(fā)展和完善是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展和完善的重要組成部分。金融法律法規(guī)的完善是金融業(yè)發(fā)展和完善的基礎(chǔ)。歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，我國(guó)金融體制的改革應(yīng)循序漸進(jìn)，符合整體經(jīng)濟(jì)改革的基本國(guó)情，同時(shí)，我們也要加快金融法制的改革進(jìn)程并吸收外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)符合國(guó)內(nèi)國(guó)際情形的金融法制環(huán)境。回首我國(guó)經(jīng)歷的30年的改革歷程，金融業(yè)的發(fā)展帶給我們很多思考，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將如何更好的發(fā)展，中國(guó)金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向是哪里等，諸如此類(lèi)的問(wèn)題我們不可回避，但不論如何，我們都必須建立完善的金融法律體系，為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從而為我國(guó)建設(shè)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)作出貢獻(xiàn)。

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