網絡銀行風險管理研究

伍雄偉

摘 要：在新的經濟環境下，我國網絡銀行獲得了新的發展機會。通過互聯網技術，網絡銀行向客戶提供便利的金融服務，改變了傳統銀行依靠分支機構和營業柜臺開拓市場的發展模式，使服務質量提高的同時服務成本大大降低。本文主要剖析了我國網絡銀行風險管理中存在的主要問題，給出了網絡銀行風險管理的解決方案。

關鍵詞：網絡銀行；風險管理

1 概述

隨著信息技術的迅猛發展，網絡化經營已經成為各國銀行業占據國際市場份額的手段，網絡銀行應運而生。網絡銀行，是銀行的一個虛擬平臺，主要是通過IT技術來拓展銀行業務，同時，網絡銀行突破了時間和空間的限制，為客戶提供了全方位的新型現代化銀行服務。但是，網絡銀行所固有的虛擬化的特征，逐漸顯露出其潛在的風險，我國傳統的銀行業管理受到了挑戰。倘若銀行無法及時地控制風險，我國銀行業的可持續發展將受到影響。因此，做好網絡銀行的風險分析和管理是當前銀行業的首要問題。

2 網絡銀行風險管理存在的問題

2.1 網絡銀行業務缺乏有效的法律保障制度

網絡銀行屬于新興事物，目前還沒有完善的法律制度予以保障。

2.2 網絡銀行的經營和管理體系不健全

網絡銀行自身還沒有一套行之有效的經營管理體制可供借鑒，只能靠摸著石頭過河，逐步完善。

2.3 網絡銀行內部控制制度薄弱

內部控制制度不完善，風險往往就在內控制度的薄弱處產生。

2.4 現存監管模式無法適應網絡銀行發展

網絡銀行是一個新生事物，需要具有前瞻性的眼光去洞察到可能出現的風險，從而將其規避掉，而目前的監管模式顯然無法適應。

3 網絡銀行風險管理的解決方案

3.1 政府層面的網絡銀行的風險管理

3.1.1 大力發展先進的信息技術

在計算機網絡方面，我國起步較晚，信息技術相對還比較落后，我國網絡銀行的計算機應用軟件，到目前為止大部分都是從國外進口的，這對我國的網絡銀行發展產生了很大的安全隱患。為了讓銀行風險減少到最小，我國應該發展本國自主研究的計算機系統，提高自己的信息技術，這樣才能有效的預防網絡銀行的安全問題。

3.1.2 健全網絡銀行風險管理法律法規體系

目前，仍處于初級發展階段的中國，還未建立起完善的相關法律法規，因而遠遠跟不上網絡銀行的發展要求。對此，我國應該借鑒國外的優良經驗，不斷完善與之相關聯的法律法規。另外，要建立完善的社會信用體系，制裁失信行為，通過法律規范信用行為。同時建立一套統一的信用評級體系，統一規范，統一監督管理，促進網絡銀行的健康發展。

3.1.3 加強國內外網絡銀行風險控制的協調與合作

國內方面，我國網絡銀行監管機構主要是：人民銀行、銀監會，各機構之間需要不斷交流，取長補短，切實提高網絡銀行的管理水平。

國際方面，網絡銀行依靠IT技術為國內客戶提供金融產品和服務，也可以為國外客戶服務，但同時增加了網絡銀行的跨境風險，所以更有必要加強與各國金融管理當局之間的密切合作，以便建立起全球監管體系。我國應積極參與到國際跨境活動的管理工作中，研討如何統一規范和管理網絡銀行在全球范圍內的跨境業務活動。

3.2 行業層面的網絡銀行風險管理

3.2.1 及時調整和轉變傳統的管理思路和管理觀念

隨著網絡銀行的迅猛發展，金融服務的界限變得更加模糊，以后的金融業務越來越傾向于綜合化，從而向客戶提供綜合的金融服務解決方案。因此，必須轉變傳統的管理觀念，根據實際情況，采取相應措施。

3.2.2 完善網絡銀行的內部控制制度

建立和完善網絡銀行的內部控制制度，有利于對銀行的監督管理，完善公司治理結構，提高經營管理水平，增強企業的抗風險能力。

3.3 企業層面的網絡銀行風險管理

對國家的法律法規進行透徹的研究，強化內部監察，防衛違規行為及法律風險。同時要對日常安全加強管理，在日常經營管理的過程中嚴格辦事，樹立銀行的良好形象。開展全員培訓，建立學習型組織，培養順應時代發展的高素質隊伍。

3.4 社會層面的網絡銀行風險管理

參與網絡銀行監管的有專業性強、擁有各方面專業人才的信息科技、安全管理、公安部門、電信部門等行業。只有將各行各業的專業人才聚合到一起，網絡銀行才能規避掉可能出現的風險，順應時代發展的潮流，健康而有序地發展。

參考文獻：

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