對話劉鋼從保險代理人到P2P投資顧問

焉靖文

在綜合財富管理時代到來的今天，單一的理財工具已經無法滿足極速變革的市場和人們日益豐富的需求。財富管理行業對于人才的需求也是如此。擁有多元化的、傳統金融領域從業經驗的人才，往往是很多企業所稀缺的。這其中，P2P平臺對于此類人才的渴求更加急切。

很多P2P平臺中都不乏曾在傳統金融領域取得頗高成就的行業精英。在北京仁遠融信資本管理有限公司（以下簡稱“仁遠資本”）里，就有這樣一位曾在保險行業創下一番事業的從業者，他當過5年兵，做過8年保險代理，并且干得很不錯。他就是劉鋼。

表面上看，保險行業的工作內容和劉鋼目前致力于的P2P平臺業務并無太大關聯。但是劉鋼并不這么認為。懷揣著保險代理人對于風險的危機感，劉鋼的風控觀又將給P2P帶來怎樣的新鮮空氣？本刊記者近期專訪了這位仁遠資本天津武清四部總監。

：你擁有8年保險行業從業經驗，這8年的積累對你現在從事的事業有何助益？

劉鋼：保險是風險管理的行家里手，而對于P2P平臺來說，安全性是排在第一位的。保險的從業經驗讓我更清楚地意識到風險的摧毀力，因此在為投資者提供咨詢服務時，我會將風險放在非常重要的位置。在推薦投資標的時，我首要考慮的一定是產品對投資者是否適合，而不是被收益性主導。

：經歷過軍旅生涯的人往往會在日后的工作中帶有很強的軍人作風，你是否也如此？

劉鋼：經歷過部隊生活的人都能培養出嚴格的紀律性和優良的作風，而這恰恰是對投資理財至關重要的。不管是對現階段瘋狂的股票投資，還是逐漸被投資者認可的P2P，遵守紀律都是非常重要的。對于操作紀律的敬畏讓我可以幫助一些在收益率中迷失的投資人找到方向。

：你如何看待P2P行業面臨的挑戰？從業者應該如何對待？

劉鋼：最初選擇P2P這個行業時，市場上出現了很多的跑路事件，這是對每一位從業者的挑戰。我們應該看到，一個相對新生的事物一定會經過萌芽期、成長期、發展期、成熟期和衰落期，每個行業在發展初期都會遇到很多問題和困難。互聯網讓很多行業進行著迭代發展，財富管理領域更是如此。隨著時間的推移，相信很多如今的主流事物都將成為歷史。P2P從業者應該擺正心態，更多地了解國家政策，關注行業動態。

：在你多年從業經歷中，是否有一些激勵自己的信條和準則？

劉鋼：我始終相信堅持的力量。當你為一件事堅持到一定程度的時候，很多人就會開始為你堅持。我剛剛從事保險行業時，很少有人認同。如今轉行做P2P，也是如此，經常會有人給我潑冷水。但當我堅持地做下來后，突然發現不再是自己主動向別人介紹產品和理念，而是很多人開始主動向我請教。

：你的日常工作包含哪些方面？其中的挑戰是什么？你的優勢又在哪里？

劉鋼：我的日常工作是比較瑣碎的，幫助客戶打理財富，針對客戶的不同需求提供理財方案，搞好團隊建設并完成設定目標，這都是我的工作內容。客戶的穩定性是現階段一個小小的挑戰。很多客戶并不十分了解P2P這個行業，在選擇產品和平臺時總是很感性，對行業和平臺缺乏深入的了解和認識。在保險行業的歷練讓我懂得凡事都是一個量的積累，當量積累到一定程度時，質的提升自然就會出現。

：你如何解讀當下的投資理財市場？

劉鋼：當下的市場可以說是投資熱、理財熱，各種創新型理財方式層出不窮，但我認為理財還是要從穩健出發，確保收益的穩定性和長遠性，P2P是一種相對比較穩妥的理財方式。

我個人認為，財富管理未來創新的方向將由階段性個體化向全周期家庭化轉變。我們不能再寄希望于僅通過一個產品就試圖解決一個人所有的理財需求，而是應該看到在不同生長周期下，不同的理財目標和家庭化整體的理財方案，個性化（包括家庭）的綜合理財產品創新價值可能會更大。

：你為何選擇仁遠資本作為財富管理事業的開端？仁遠資本的競爭力和核心優勢是什么？

劉鋼：之所以選擇仁遠資本，緣于看到平臺信息的真實性與透明化。信息透明是P2P投資者投資安全的第一層保障，只有安全穩健的平臺才是最有前景的。加入仁遠資本后，我發現平臺操作流程正規，定期報告債權信息，讓每個投資人能夠第一時間了解自己資金的動向，這是企業的競爭力和核心優勢。

：仁遠資本的品牌理念是什么？你怎樣把這一理念滲透到管理和經營的各個環節？

劉鋼：仁遠資本秉持“以仁為本，任重致遠”的經營理念，集團董事長王仁先生要求我們每個團隊之間要彼此尊重，互相學習。而作為一級管理人員，我同樣要求團隊中的每個人都能多一份責任心，多一份擔當，多一份包容，多一份修煉，為企業團隊的發展出謀獻策，爭做優秀員工。

：創新是互聯網金融發展的動力，投資安全性是財富管理的核心，在這兩方面仁遠資本做了哪些努力？

劉鋼：互聯網和金融這兩個行業從未停止過創新的腳步，而當互聯網遇上金融的時候，創新在這一刻產生了一般化學反應所無法解釋的巨大能量。集團旗下的樂百貸已經正式上線運營，線上與線下業務相結合的模式正在開花，相信不遠的將來一定能夠結出碩果。專業的風控體系是一家P2P公司的核心所在，也是保障投資安全的最后一道防火墻，仁遠資本是國內獨家使用中科院大數據風控技術的專業P2P平臺，具有央行級風控體系，同時與中國銀聯合作，實現第三方資金托管，通過風險備用金等安全措施保障投資人的利益。