解讀少兒險

焉靖文

一部《穹頂之下》掀起了全民的防霾戰爭，而制作人柴靜在接受媒體專訪時透露，促使她對霧霾展開調查的原因是：女兒沒出世時便患有腫瘤，一出生就需要接受手術。

2月2日，一段視頻在網上瘋傳，視頻的主角是一名4歲截肢男童。視頻中，盡管沒有雙腿，但他依舊跟隨音樂舞動身體，笑容滿面，觀看者心中卻涌起無限酸楚。

據《中國統計年鑒》顯示，我國歷年因意外事故導致少年兒童傷殘、死亡的占比較高，意外事故已經成為導致兒童死亡的“頭號殺手”。從20世紀60年代至今，我國兒童重疾發病率累計提高了25%，近幾年惡性腫瘤等重大疾病總體向年輕化、低齡化的趨勢發展。重大疾病在摧殘兒童身體的同時，也給孩子家庭帶來沉重的經濟負擔。

在悲痛的同時，兒童的種種不幸遭遇也引發了社會的反思。對于幼兒如此脆弱的身體，任何的意外傷害和疾病的打擊都是巨大的。鑒于此，兒童意外險成為不少父母為新生兒投保的第一份保險。雖然投保無法降低孩子遭逢意外的概率，也難以減輕他們患病時的痛楚，但卻能在風險發生時，給家庭帶來經濟上的補充和支持，給孩子創造更好的康復條件。

少兒險除了在完善家庭保障方面發揮著越來越重要的作用外，在家庭的財務規劃中也逐漸體現出分量。

《2015中國家庭教育消費者圖譜》統計數據顯示，近5成年家庭每年的教育支出超過6000元，近3成家庭的投入超過萬元。盡早積累教育金成了很多家長的必然之選。一些父母在為孩子進行教育金積累時，更多地看到了少兒險的作用，在孩子處于保費更低的少兒階段，便著手進行積累。這樣一方面保證了教育金的專款專用，另一方面也為孩子成長撐起一把保護傘。

面對繁多的險種和條款，擺在父母面前的問題是，不知如何投保才能覆蓋更多風險，不知哪類少兒險是“必選”，哪些是“可選”，哪些投保誤區會導致索賠失敗。

另一些父母則陷入了愛的誤區：為了讓孩子得到萬無一失的保障，盲目地重復投保；將家庭的保障重心完全傾斜到孩子身上，反而忽視了家庭經濟支柱自身的保障；為了追求資金的收益性，只投保具有分紅功能的理財型保險，忽視保險的核心功能——保障。

在為孩子投保這件事情上，大多數父母是感性的，因此，他們僅有的保險知識更加難以控制心中對孩子肆意蔓延的關愛和寵溺，任何可能侵害孩子的風險都如同父母的魔咒。但是即便意識到自己的感性，父母對孩子的愛依舊是無法降溫的。