對(duì)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的思考

荊壯壯

[摘要]農(nóng)村金融是促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要手段，新型農(nóng)村金融體系的建立也將進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，本文就從金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題入手，探討金融在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用，并提出相應(yīng)促進(jìn)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的建議。

[關(guān)鍵詞]金融；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；發(fā)展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552255

1前言

金融對(duì)于農(nóng)業(yè)的支持作用是農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，金融是核心，而對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)來(lái)說(shuō)，金融是其創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制，加速發(fā)展的基礎(chǔ)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展必然不能忽視金融對(duì)其的支持作用。

2金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

21農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量呈遞減趨勢(shì)，無(wú)法滿(mǎn)足需求

農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，不管是合作性金融、國(guó)有商業(yè)性金融，還是政策性金融，都是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力與支撐。然而隨著《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)和國(guó)有銀行改制，改變了商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，其目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)樽非罄麧?rùn)的最大化，在這樣的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)下，國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始撤銷(xiāo)合并縣及縣以下的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，四大商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。國(guó)有大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)陣地后，農(nóng)村所剩的金融機(jī)構(gòu)也僅僅是農(nóng)村信用社，但由于農(nóng)村信用社自身?xiàng)l件的限制，在金融支農(nóng)上總是處于有心無(wú)力的狀態(tài)。市場(chǎng)化改革使得資金不斷追求更高的收益率，四大國(guó)有商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)后，農(nóng)村金融長(zhǎng)期處于空缺地位。由此也導(dǎo)致近年來(lái)金融對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度疲弱，農(nóng)村金融發(fā)展的停滯不前與農(nóng)村金融服務(wù)需求的迅猛增加形成了巨大矛盾。

此外，除了金融機(jī)構(gòu)數(shù)量上的減少，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系也存在較大問(wèn)題。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村金融體系已形成商業(yè)性金融、合作性金融和政策性金融在內(nèi)的金融體系，但從總體上看，我國(guó)政策性金融在廣度和深度上還較為欠缺，商業(yè)性金融層次不夠豐富，合作金融還需在規(guī)范中探索有效發(fā)展的途徑。特別是，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不足，競(jìng)爭(zhēng)仍不夠充分，影響了農(nóng)村金融服務(wù)供給。

22金融產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化

當(dāng)前農(nóng)業(yè)的金融支持力度并不是很大，也沒(méi)有較好的效果。表現(xiàn)在一方面支持“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量遞減，另一方面，支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的發(fā)展也比較緩慢，不管是在金融機(jī)構(gòu)的體制管理上，還是在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上，都沒(méi)有投入足夠的人力物力和財(cái)力。金融產(chǎn)品單一而無(wú)法跟上快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)則阻礙了金融對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，無(wú)法為農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展提供強(qiáng)有力的動(dòng)力。例如，農(nóng)村信用合作社系統(tǒng)的抵押貸款業(yè)務(wù)中，缺乏有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，而且貸款額度有限，期限也較短，這無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)大戶(hù)的需求，尤其是近年來(lái)農(nóng)業(yè)合作社的興起，農(nóng)信社的支持力度更是杯水車(chē)薪。

23金融生態(tài)環(huán)境不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展

當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境惡劣是挫傷金融支農(nóng)的重要原因之一。農(nóng)民群眾的小農(nóng)意識(shí)依然頑固，文化素質(zhì)提升緩慢，不論是在金融知識(shí)方面，還是在信用誠(chéng)信方面都亟待提高。許多農(nóng)民對(duì)合同不了解、不執(zhí)行，農(nóng)村金融（尤其是民間借貸）糾紛發(fā)生比較頻繁，同時(shí)，由于農(nóng)民惡意欠貸時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)增大，因而銀行也加大了對(duì)農(nóng)村信貸的限制和管理力度。另外，法律對(duì)于欠貸農(nóng)民的追究并沒(méi)有可靠的依據(jù)，信貸資金缺乏有效的法律保護(hù)而無(wú)法收回。在這樣的金融生態(tài)環(huán)境下，金融支農(nóng)的積極性被挫傷，為金融體系的建構(gòu)和完善帶來(lái)了諸多不利影響，十分不利于農(nóng)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

31完善金融支持體系，加大金融支持和服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度

國(guó)家應(yīng)建立健全金融支持體系，加大金融支持和服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度。建立政策性金融、合作金融、商業(yè)金融和民營(yíng)借貸組織相互分工協(xié)作的金融支持體系。改造政策性金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村金融投資公司，真正滿(mǎn)足不同層次農(nóng)業(yè)資金需求。在具體操作上，第一，健全國(guó)有商業(yè)性農(nóng)村金融服務(wù)體系，為農(nóng)村中小企業(yè)和龍頭加工企業(yè)提供服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行可以將基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與城鄉(xiāng)一體化程度較高的信用社整合為地方性商業(yè)銀行。第二，完善合作性金融，為農(nóng)戶(hù)提供金融服務(wù)。合作金融組織機(jī)構(gòu)可按行政區(qū)域設(shè)置或按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置，把信用站建到村委會(huì)或信用村，充分發(fā)揮其貼近農(nóng)戶(hù)的地緣信任關(guān)系優(yōu)勢(shì)。第三，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以集合分散風(fēng)險(xiǎn)，為其他金融機(jī)構(gòu)提供配套服務(wù)，分散農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信貸資金安全的影響。

32創(chuàng)新農(nóng)村信用社組織形式，推進(jìn)農(nóng)村信用社改革

農(nóng)村信用社組織要求所在地固定，工作人員符合法定規(guī)定，有合理的法人，農(nóng)村信用社組織的一切程序符合法律要求。其設(shè)立是為扶持經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村，解決農(nóng)村資金緊張的問(wèn)題。應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑谇闆r，制定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社組織發(fā)展模式。在比較落后的農(nóng)村可以提供農(nóng)資貸款，帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。在比較發(fā)達(dá)的農(nóng)村可以提供理財(cái)服務(wù)，增加資金的流動(dòng)率。通過(guò)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，方便農(nóng)村居民的資金存取，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的咨詢(xún)服務(wù)崗位，解決農(nóng)民金融方面的難題，使農(nóng)信社真正貼近農(nóng)民，便民利民。

33為金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

農(nóng)村小微企業(yè)應(yīng)利用所在地的農(nóng)業(yè)方面的資源優(yōu)勢(shì)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和加工，把產(chǎn)品做細(xì)做精，吸引大型企業(yè)的投資興趣，增加合作的機(jī)會(huì)。聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師以及專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)分析人才，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行評(píng)估分析，制定科學(xué)完備的評(píng)估分析材料，以贏得大型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)龍頭的信任，尤其是吸引國(guó)有商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村企業(yè)的信貸投入。同時(shí)當(dāng)?shù)卣畱?yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，積極向上級(jí)政府爭(zhēng)取國(guó)家輔助農(nóng)業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)業(yè)補(bǔ)助金，對(duì)于稅負(fù)，應(yīng)盡可能減輕。對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良貸款以及其他業(yè)務(wù)帶來(lái)的虧損，國(guó)家急需建立農(nóng)村金融的補(bǔ)貼機(jī)制，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款特別是對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款和農(nóng)戶(hù)貸款，要根據(jù)其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，國(guó)家財(cái)政可減免營(yíng)業(yè)稅或給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼以減少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由此形成的虧損。總之，通過(guò)各種渠道，為金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

34加強(qiáng)政策引導(dǎo)力度，促使農(nóng)村資金回流

根據(jù)國(guó)家政策，金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的對(duì)策，吸引農(nóng)村資金回流，創(chuàng)新農(nóng)村金融組織的管理體系和服務(wù)質(zhì)量，鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的資金回流。國(guó)家應(yīng)對(duì)所有涉農(nóng)貸款制定相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，通過(guò)稅收優(yōu)惠政策來(lái)刺激各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)重返農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)水平和資金支持力度；同時(shí)應(yīng)進(jìn)一步加大央行在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要作用，充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具引導(dǎo)資金流向，增加支農(nóng)投入量的作用。

35培育誠(chéng)實(shí)守信氛圍，進(jìn)一步拓寬現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資渠道

司法機(jī)關(guān)加強(qiáng)立法，健全農(nóng)村金融法律法規(guī)和政策支撐體系，努力營(yíng)造公正透明的司法環(huán)境；此外，要注重加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，通過(guò)金融生態(tài)環(huán)境的改善吸引更多的金融資本和社會(huì)資金。農(nóng)村金融組織內(nèi)部要管理明確，責(zé)權(quán)分明，監(jiān)督機(jī)構(gòu)完善，以樹(shù)立良好的形象。同時(shí)，農(nóng)村金融組織自身要嚴(yán)格依法依規(guī)，并和當(dāng)?shù)氐奈幕⒘?xí)俗相交叉，增強(qiáng)服務(wù)對(duì)象的信任度。各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)溝通交流，形成聯(lián)盟組織，相互學(xué)習(xí)，共同協(xié)力，以改進(jìn)自身的不足，培育誠(chéng)實(shí)守信的金融氛圍，進(jìn)一步拓寬現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資渠道。

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