淺談臨柜業務風險控制與防范

劉虹艷

1.辦業務之前一定要了解客戶需求，與客戶溝通好，減少糾紛。客戶來柜臺都帶著不同的需求，一定要記得說：“您好，請問您要辦理什么業務”，在了解客戶需求的基礎上再進一步為客戶服務，千萬不要在沒有聽清楚之前就心慌手亂地辦業務。

2.在辦理的過程中要與客戶及時溝通，匯款核對姓名，取款核對金額，在還沒有足夠能力識別假鈔的時候多多利用點鈔機，多向行里同事求助。

3.辦完業務后不要急著跟客戶說：“請收好慢走”，具體事項要交代清楚。有些業務是要需要外面大堂配合完成的，比如電子銀行的激活，在將密碼信封交給客戶的時候要提醒其找大堂工作人員進行進一步的激活才可使用；有些理財產品在柜面銷售完，但是私人銀行上面還有銷售，因此有些客戶會為此開通網上銀行進行購買，客戶可能不太懂自己的理財產品到底買好了沒有，當他問你，“弄好了嗎”，你誤以為他在問網銀弄好了，順口回答一句“好了”，就將密碼信封與電子設備給他，客戶就走了。這樣客戶實際上并沒有購買理財產品，收益損失。

在筆者看來，臨柜人員是與客戶有著最多接觸與交流機會的，因此風險發生的機率也相對比較大，或許筆者的一些經驗總結看起來是自然而然理應不出錯的事情，但是當你真正坐上這個位置，就會發現沒有想象的那么簡單，很多時候會狀況百出。最重要的還是要在平時的工作中增強風險防范意識，提高風險控制能力不僅是對他人負責，更是對自己的保護。筆者希望通過自己的親身上柜經歷從思想上觸動新進員工的風險意識，以此來培養員工的職業敏感性，將風險意識貫穿于所有的操作行為中，讓“要我執行制度”自覺地上升為“我要執行制度”，讓合規文化深入人心。

（作者單位：農行臨海市支行 浙江臨海 317000）（責編：李雪）