如何做好信用卡風(fēng)險(xiǎn)的防控

王玲利

一、銀行監(jiān)管部門

一是強(qiáng)化對(duì)特約商戶和第三方支付服務(wù)商的監(jiān)管。中國銀聯(lián)和相關(guān)部門應(yīng)對(duì)各類特約商戶加強(qiáng)管理，持續(xù)監(jiān)測(cè)和定期檢查，防控信用卡大額套現(xiàn)、欺詐等案件的發(fā)生。同時(shí)，彼此簽訂的協(xié)議中應(yīng)明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)的義務(wù)和相關(guān)違約責(zé)任。二是完善征信系統(tǒng)。目前，我國還缺乏完備的個(gè)人信用體系，各家銀行各自為政，同一申請(qǐng)人可在多家銀行申辦信用卡，持卡人所享有的信用額度可能大大超過其償還能力，容易發(fā)生“以卡養(yǎng)卡”的信用卡套現(xiàn)案件。因此，監(jiān)管部門應(yīng)建立和完善以個(gè)人征信系統(tǒng)為主體的信用卡信息共享機(jī)制，設(shè)定個(gè)人總的信用額度，方便發(fā)卡行查詢驗(yàn)證，避免為同一客戶重復(fù)辦卡。

二、發(fā)卡銀行

一是加強(qiáng)客戶信息管理。發(fā)卡行應(yīng)跟蹤關(guān)注持卡人重要信息的變動(dòng)情況，對(duì)持卡人的用卡情況進(jìn)行全方位監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易要及時(shí)核查，對(duì)已確認(rèn)的套現(xiàn)行為要采取必要措施，從源頭上遏制套現(xiàn)行為。二是規(guī)范營銷人員的操作步驟。防止出現(xiàn)營銷人員為追求業(yè)務(wù)量而放松對(duì)持卡人的核查甚至協(xié)助造假的情況。三是開展宣傳教育活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛開展宣傳教育活動(dòng)，使社會(huì)各界了解信用卡并正確使用信用卡。

三、持卡人

一是合理設(shè)置密碼。如今，絕大多數(shù)信用卡都支持憑密碼消費(fèi)，但是許多客戶密碼形同虛設(shè)，使不法分子有機(jī)可乘。因此客戶應(yīng)合理設(shè)置密碼，避免因自己的密碼設(shè)置簡(jiǎn)單而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。二是正確使用ATM自動(dòng)取款機(jī)。在防范信用卡遭復(fù)制方面，持卡人首先要注意保護(hù)賬戶信息與密碼。尤其在使用ATM機(jī)進(jìn)行存取款時(shí)，更要提高警惕。

以上是從監(jiān)管部門、銀行以及客戶自身三方面簡(jiǎn)要地闡述了自己的意見，防范在于每個(gè)細(xì)節(jié)，信用卡的資金安全需要引起我們每個(gè)人的重視，更需要大家共同努力。

（作者單位：農(nóng)行臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）