斯睿德：打造企業征信生態圈

木葉

基于大數據的信用，讓我們能夠從最客觀的角度看待一家企業。

在中國最早的編年史著作《左傳》中，就有“君子之言，信而有征”的詞句。而如今，征信來了，而且真正來到了日常的工作和生活中。

請將自己設想為一位企業的法人，有一天為了新一輪的融資，企業需要進行風險評估，自己平時生活中與經濟相關的方方面面的消費行為，都會作為個人信用數據而被納入此風險評估的范圍，影響企業最后的評估結果。

將固有資產抵押給銀行等傳統融資方式，在如今輕資產型企業如雨后春筍般出現的情況下，種種不便開始逐漸顯露。通過對企業進行征信分析，做出風險評估之后，根據評估結果再給出相應的融資，新財富365投資管理公司（以下簡稱新財富）首席執行官安琪正在做這樣的事情。

大數據征信

2013年以前，安琪在一家大型國有公司做到風控總監，從2013年開始轉向互聯網金融領域，主要針對供應鏈進行管理。他發現，一些供應鏈的上游企業需要進行融資，而傳統的銀行融資方式處置周期非常長，而且擔保往往也并不能真實反映企業的經營情況。經過思考分析之后，他發現做供應鏈融資是最真實的，“也就是企業在真實經營的情況下，才能形成應收賬款的資產，我們可以根據應收賬款的質量從而確定企業的融資額度。”

于是，自2013年12月份開始，安琪就籌備起了新財富365，并于2014年6月正式上線。在上線之前，安琪就一直在尋找一種可靠的風險分析方式，因為對于一家以讓投資人出借資金給借款人為最終目的的互聯網金融機構來講，風險控制就是其核心。

一次機緣巧合他認識了上海斯睿德信息技術公司（以下簡稱斯睿德）的執行董事，同時還是上海財經大學信用管理高級講師的趙杰，斯睿德公司專注于信用風險管理領域已有十多年，在業內享有盛譽，其信用評估模型、信用管理軟件系統開發以及咨詢等服務廣泛應用于國內外知名企業及金融機構，而且斯睿德公司搭建的征信平臺擁有5000萬家企業的有效征信數據，雙方一拍即合，決定通過大數據征信對有融資需求的企業進行風險評估，并充分利用其應收賬款質押為那些輕資產型但具有成長潛力的企業獲得低成本融資。“我們所做的事情，實際上是在為中小微企業融資服務。”安琪說道。

在這個故事里面，還有一個角色的存在：新財富的另一個股東——青島格蘭德信用管理咨詢公司（以下簡稱格蘭德）。

格蘭德的專長是做數據收集，在全國建有完整而規范的信息搜集渠道及家訪團隊，有著十幾年的專業征信調查經驗。在格蘭德收集完數據之后，會形成一份詳盡的信用報告，其所涵蓋的數據點超過500項。對于企業來說，這份報告就相當于是一個數據庫，企業的各類信息，包括傳統的工商基本信息、銀行信息、法人信息、法院信息、上下游供應鏈信息、股東及高管的關聯信息、企業的經營信息以及其他重大負面信息等，覆蓋得細致而全面。

在以前，安琪需要在風險控制方面耗費相當多的人力成本，數據也是由企業自己提供，并不具備可比性。而現在，在企業自己提供的數據基礎上，由格蘭德從它的數據庫中提取數據并進行對比，從而根據對比結果進行有針對性的重點風險評估。這樣一來，時間成本和人力成本都大大降低。

過濾式門檻

在新財富365平臺擁有著業內領先的風控手段，并可以保證為合格的企業在最短的時間內提供融資服務。安琪給《東方企業家》介紹了復合式流程中的種種過濾式門檻：首先根據格蘭德及斯睿德提供的征信大數據并結合斯睿德為新財富度身開發的信用評估模型對融資企業進行量化打分，劃分信用等級。初審之后，對合格的企業將安排下一步家訪，格蘭德擁有一支覆蓋全國400多個城市的家訪團隊，無論何地都能對企業實現3天之內到位的實地考察。

家訪流程完畢之后針對過濾下來的優質項目，由斯睿德、新財富和格蘭德共同組成的一個專家評審會進行最終評審，對所有的風險點進行逐一分析并一一排除，并根據企業的實際情況采取有針對性的風險轉移措施。一家企業，必須在通過這樣層層過濾式地風險評估之后，才能獲得想要的融資。為了實現上述管理的高效、科學執行，斯睿德特意為新財富開發了獨具特色的風控平臺——RiskRaider系統，上述所有環節都在系統中高效流轉，真正實現了風險量化、動態監控、系統自動化預警等高效管理。此外，新財富還搭建了自己的收款團隊，實時跟進客戶的變化，通過RiskRaider系統及時跟客戶對賬、提醒，并跟專業第三方的商帳公司合作，確保客戶按時還款。

“其實我們判斷一家企業有沒有風險，并不在乎它是不是真的虧損，而是在于企業的資金流能不能夠持續。有的企業刻意掩飾反而會造成一些不好的結果。”安琪解釋說。“而基于大數據的信用，讓我們能夠從最客觀的角度看待一家企業。”

“我們的目標是，在未來一年之內做到5個工作日內對合格企業能夠完成融資，一年之后爭取做到3個工作日，便于企業進行更加靈活的融資需求。”安琪對《東方企業家》雜志說。