金融標準化發展及“十三五”政策導向

柳成洋 王東升

[摘要] 近30年來，我國金融標準化發展經歷了孕育期、成長期和加速期三個階段。“十三五”時期的政策導向應包括全面創新金融標準化管理體制機制，積極以標準化支持投資審批“簡政放權”改革，力求加快研制和優化調整并重，努力提升我國金融標準國際化水平。

[關鍵詞] 金融標準化 演變態勢 政策導向

[中圖分類號] F832 [文獻標識碼] A [文章編號] 1004-6623（2015）01-0039-04

[作者簡介] 柳成洋（1977 —），黑龍江哈爾濱人，南開大學經濟學院博士研究生，中國標準化研究院副研究員，全國金融標準化技術委員會委員，研究方向：服務標準化；王東升（1981—），河南商丘人，經濟學博士，就職于中國標準化研究院，研究方向：服務標準化、區域經濟。

一、我國金融標準化的演變態勢

經過近30年的發展，我國金融標準化經歷了孕育期、成長期及加速期三個階段，金融標準體系逐漸呈現，標準研制數量不斷加速，人的標準化意識日益提升，標準化組織機構逐步建立，人的標準國際化進程獲得突破。

1.“七五”、“八五”時期：金融標準化孕育期

我國金融標準研制起步較晚，長期處于空白狀態，“七五”國家重點項目將編制《金融電子化系統標準化總體規范》作為科技攻關的重要內容，開啟了我國金融標準的研制；1991年，經國家技術監督局批準，首屆全國金融標準化技術委員會（以下簡稱“金標委”）成立，由33名委員組成，秘書處設于中國人民銀行科技司，標志著我國金融標準化進入快速發展的軌道。

“八五”期間，金標委承擔了國家科技攻關項目“金融標準化”，開始了我國金融標準體系的研究工作，該研究成果描繪了我國金融標準化的藍圖，但是整體框架性不足，金融標準研制數量也較少。到“八五”末期我國金融國家標準、行業標準、國際標準及相關標準執行數僅僅為3個、5個、4個、7個①，發展較為緩慢，這10年是我國金融標準化的孕育期。

2.“九五”、“十五”時期：金融標準化成長期

“九五”末期，我國金融國家標準、行業標準、國際標準及相關標準執行數為8個、7個、9個、10個，分別比“八五”末期增加了167%、40%、125%、43%。進入“十五”，我國金融標準化全面發展，2002年4月，第二屆金標委成立，由56名委員組成，更具代表性，此后又于2003年和2005年成立證券分委會和保險分委會。

2000年后，我國積極參與國際標準化的系列活動。在“十五”末期，我國金融國家標準、行業標準、國際標準及相關標準執行數為11個、26個、21個、21個；“十五”末期和“九五”末期相比，金融標準增長迅速，這10年是我國金融標準化的成長期。

3.“十一五”后：金融標準化加速期

很長一段時期，我國金融標準體系不足，導致金融標準十幾年來比較零散，結構不夠合理，標準之間內容發生交叉，標準制修訂不夠及時。進入“十一五”，國務院“三定方案”明確了中國人民銀行對金融標準化的組織協調管理職責，我國金融標準化進程全面加快。2008年人民銀行提出要盡快建立和完善金融標準化體系。2009年初，全國金融標準化技術委員會啟動了金融業標準體系框架制定。2010年，銀行、證券期貨、保險、印鈔造幣四個分體系標準明細表均形成報批稿，證券期貨、保險、印鈔造幣三個分標準體系均在2011年發布實施，銀行業標準體系逐步審議修改、審核通過及修訂完善，至此，我國金融標準體系已經呈現。

我國參與國際標準化活動力度不斷加大。截止到2013年底，我國14名專家加入7個國際標準工作組，積極參與各項工作，在國際標準編制團隊中發揮了重要作用。2014年我國金融國家標準、行業標準、國際標準及相關標準執行數分別為63個、152個、50個及50個，“十一五”后9年間我國金融國家標準、行業標準、國際標準及相關標準執行數占執行總數的82.5%、82.9%、58%及61.8%，這一段時間是我國金融標準化加速期。

二、我國金融標準化存在的主要問題

近年來，我國并列提出了標準與發展的戰略、規劃與政策，中國人開始走上三大國際標準化組織的領導崗位，金融業競爭力和開放水平不斷提升，給我國金融標準化提供了難得的戰略機遇。盡管經過近30年的發展，我國金融標準化建設取得了重大成績，但也存在著一系列問題，比較突出的是金融標準化管理體制機制有待完善，金融標準化水平和發達國家相比仍有相當的差距，金融標準化重技術而輕服務。

（一）金融標準化管理體制機制有待完善

金融標準化管理體制機制在宏觀頂層設計、中觀標準化職能的歸口管理及微觀企業的參與渠道方面，都有待革新或完善。從宏觀層面上看，金融標準化由中國人民銀行組織協調管理，金標委主任委員由中國人民銀行副行長擔任，但金融標準的制定涉及到“一行三會”，四個部門均有各自關注點，協調存在一定困難；從中觀層面上看，我國金融標準化歸口于科技部門，科技部門更多從技術的視角著力工作，而標準化是一個綜合性、全局性工作，涉及到各方面，兩者存在一定的不協調；從微觀層面上看，金融企業的參與渠道不暢，據人民銀行對區域性銀行標準化應用情況調查①，幾乎沒有企業單位參與過國家標準和行業標準編制修訂工作，然而，超過70%的單位愿意參加國家標準和行業標準的編制修訂工作。

（二）金融標準化水平和發達國家仍有相當差距

我國金融標準化技術委員會成立于1991年，比ISO/TC68（國際標準化組織金融服務標準化技術委員會）晚成立44年，比美國國家標準協會晚成立74年，比英國標準協會晚成立91年。這使我國金融標準化工作起步較晚，和發達國家相比仍有相當的差距，主要體現在我國金融標準質量不高和對金融國際標準化事業的貢獻不夠兩個方面。

發達國家金融標準化管理機構是政府支持的民間社會非贏利社會團體，其和社會各界的溝通都比較密切，相關利益方能夠深入參與，制訂的標準相對科學，各方能夠自覺執行。我國金融標準研制雖然數量不斷增加，但是金融標準的制訂和現實結合不夠緊密，標準的制定和宣貫存在割裂、質量不高。這一定程度上源于我國金融標準化管理體制造成我國標準的制訂過程缺乏廣泛的參與。

我國專家參加了國際金融標準化組織工作組，但和發達國家仍有很大的差距。美國國家標準協會合格標準委員會負責管理和編制美國金融標準，在美國業界擁有廣泛的影響力，承擔著ISO/TC68秘書處工作，花旗集團全球服務、證券和基金服務董事卡拉麥肯納女士擔任ISO/TC68主席。瑞士和法國標準化協會分別承擔ISO/TC68證券與相關金融工具（SC4）和銀行核心業務（SC7）的秘書處工作。英國標準化協會是ISO/TC68/WG4的牽頭單位，負責ISO 20022標準編制，英國標準BS7799《信息安全管理》被采納為國際標準。

（三）金融標準化重技術輕服務

技術標準在我國金融標準中占據絕對位置。全國金融國家標準目錄中，我國65個國家標準中有57個技術標準，6個基礎標準，服務標準僅僅占2個；全國金融行業標準目錄中，152個行業標準中有131個技術標準，10個基礎標準，管理標準占6個，服務標準僅僅占5個。重視技術標準在一定的歷史時期有一定的合理性，但隨著服務功能日益提升，尤其隨著金融業務對民間資本的放開，我國將有大量城市商業銀行和村鎮銀行產生，服務質量問題日益突顯，需要服務標準支撐，服務標準的制訂應引起重視。

三、我國金融標準化“十三五”政策導向

“十三五”時期將是我國金融標準化發展的黃金時期，應該努力抓住機遇，解決我國金融標準化面臨的突出問題。

（一）全面創新金融標準化管理體制機制

宏觀頂層設計上，應盡快成立“一行三會”標準化協調委員會，職責是協調人民銀行、銀監會、證監會和保監會的關系，提出我國金融標準化工作的戰略方向，對金標委工作開展業務指導，委員會主任可由“一行三會”主管標準化領導輪流擔任，辦公室主任可由委員會主任指定。

中觀具體管理上，金融標準化的歸口管理應由綜合管理部門負責，同時建立跨部門標準化工作組，工作組組長由主管標準化領導擔任，工作組辦公室應設置在辦公廳或室，吸收各部門相關人員加入，提高金融標準化工作的全局性和協調性。

微觀參與渠道上，應盡快將金標委組織機構中的聯絡員提升為聯絡工作組，并依據中國的區域劃分為不同的工作小組，建立起金標委和我國各個區域的金融組織直接聯系；探索引入社會力量管理金標委，逐漸淡化金標委的官方色彩，鼓勵各種金融機構組建各種各樣的金融標準化聯盟，加強團體金融標準的制訂；加強金標委和包括政府、研究機構、企業等社會各界的溝通力度。

（二）積極以標準化支持投資審批“簡政放權”改革

積極利用標準化支撐金融業投資審批“簡政放權”改革，防止政府職能轉變和機構改革出現“一放就亂、一管就死”的怪圈。

行政服務中心是政府投資審批“簡政放權”的重要載體，但是當前很多部門對行政服務中心重視程度不足，缺乏管理手段，中心服務效率低，而標準化是解決這一問題的重要抓手。應盡快編制投資審批評價標準，定期對全國各行政服務中心進行評價，督促地方政府將辦公事項盡快移入行政服務中心，督促行政服務中心借助標準化工具對其流程進行再造，提高辦事效率和滿意度水平。

（三）力求加快研制和優化調整并重

針對我國的金融標準化重技術輕服務、制訂和宣貫割裂等結構性問題，“十三五”時期，應力求加快標準研制和優化調整并重，以加快標準研制來優化金融標準化結構，提升我國金融標準化質量。

統一金融監管政策，減少監管套利，彌補監管真空，需要進一步細化金融機構分類標準。建立存款保險制度需要建立金融機構市場退出程序規范。建立統一、全面的金融業綜合統計體系，監測社會融資規模，完善金融會計標準。提高金融信息化水平，建設金融信息化標準體系，推進信息化標準檢測認證。優化金融人力資源配置，促進人才合理流動，需要進一步規范行業資格準入和專業技術資格認證管理。加大外債和資本市場管理，簡政放權，減少資本項下行政許可項目，初步建立以登記管理為核心的管理框架，規范金融機構登記管理。

金融基礎設施相關標準、人民銀行金融監管與服務類相關標準、銀行卡類相關標準、信息安全類相關標準四類標準實施程度較高，而信息系統代碼、術語和開發規范類相關標準和創新業務標準實施程度較低①，應著重對這些實施程度較低的標準進行優化調整，增強金融組織實施的自覺性。隨著我國金融市場準入的放開，城市商業銀行和村鎮銀行日益發展，服務質量問題將會愈發凸現，應充分重視征信服務、信息披露、隱私保護、消費者投訴處理、服務質量要求及評價等方面的標準研制，逐步改變重技術輕服務的狀況。

（四）努力提升我國金融標準國際化水平

推動國家金融標準國際化工作既“引進來”，也“走出去”，和世界各國一起協同創造，全面提升我國金融標準國際化水平。

深度跟蹤ISO/TC68和ISO/COPOLPCO國際金融標準化工作動態，尤其要對風險控制、信息技術和服務方面的金融標準進行認真剖析，以便提升我國金融業風險管控能力、信息化水平和服務質量。傾聽外國專家和在華機構的意見，吸收有益成分，提升我國金融標準制訂的參與度和質量。

積累國際標準化工作經驗，尋找優勢領域積極向工作組提案或成立新的工作組，嘗試探索在ISO/TC68設立新的金融相關分委會，努力由參與國際標準向主導國際標準轉變。積極參與ISO、IEC和ITU三大國際標準化組織以外的區域性國際標準化組織，探索發揮新成立的金磚國家銀行、亞投行及絲綢基金等組織的影響力，成立新的跨國金融標準化委員會，推動國際金融標準化的發展。

[參考文獻]

[1] 李東榮.深化改革主動作為推動我國金融標準化事業邁出新步伐[J].金融電子化，2014（6）.

[2] 李春田.標準化概論[M].中國人民大學出版社，2005.

[3] 柳成洋.服務標準化導論[M].中國標準出版社，2009.

[4] 中國人民銀行.2009、2010、2011、2012、2013年度《中國金融標準化報告[M].中國金融出版社.