農村金融支持影響家庭農場培育的機理與實效
——基于金融支持來源視角的實證檢驗

汪艷濤, 高 強, 金煒博

(1.青島理工大學經貿學院,山東 青島 266520;2.中國海洋大學管理學院,山東 青島 266100)

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農村金融支持影響家庭農場培育的機理與實效
——基于金融支持來源視角的實證檢驗

汪艷濤1, 高 強2, 金煒博2

(1.青島理工大學經貿學院,山東 青島 266520;2.中國海洋大學管理學院,山東 青島 266100)

基于金融支持來源視角,從家庭農場培育資金需求的內部與外部來源出發,構建農村金融支持影響家庭農場培育機理模型,并采用多元Logit方法對不同來源的農村金融支持效果進行實證檢驗。結果表明:政府提供的通用性金融支持、金融機構提供的專用性金融支持和農場自有資金對家庭農場的培育具有顯著影響,其中家庭農場自有資金的影響最明顯;文化程度、交通條件、農技指導、產權制度、責任歸屬制度等也是家庭農場培育的重要影響因素。這為農村金融支持方向提供了實證證據。

家庭農場;農村金融;培育效果;多元Logit模型

一、引 言

改革開放以來,我國建立了家庭聯產承包責任制,形成了以小規模家庭經營為主的傳統農業生產方式,促進了經濟的發展。但是隨著農村信息化、規模化、城鎮化的快速推進,農業副業化、農村空心化、農民老齡化等問題凸顯,傳統小規模家庭經營已經阻礙了農業生產力的提高。與此同時,農業經營結構變化為家庭農場等新型農業經營主體的培育和成長提供了有利環境,家庭農場既是推動農業經營體制機制創新的主要力量,也是構成新型農業經營主體的主要來源[1]。2013年中央一號文件首次提出培育家庭農場;2014年中央一號文件又進一步強調扶持和發展包括家庭農場在內的多元新型農業經營主體。培育家庭農場已成為當前我國農村改革的重大任務。

家庭農場的培育離不開農村金融的支持[2]。一直以來,農村金融支持就是國內外學者研究的熱點。早在1966年,Hugh T.Patrick就對農村經濟與農村金融支持的關系進行了研究,提出金融支持的“供給領先”和“需求追隨”兩種模式,這兩種模式在農業發展的不同階段發揮了不同的功能,經濟欠發達地區更適合選擇“供給領先”模式[3]。Wyn Grant和Anne MacNamara (1996)通過研究英國和愛爾蘭的農業信貸狀況,發現大農戶能夠更好地利用借款機會和使用新的金融工具[4]。Hans D. Seibel(2001)對農村金融市場上的非正規金融進行了分析,發現非正規金融在發展規模上受到限制,提出了非正規金融正規化的觀點[5]。而Shahidur R. Khandker.等(2002)則認為非正規貸款和正規貸款在農業發展中的作用是同等重要的[6]。Kellees Tsai(2004)通過對中國和印度兩國農村金融組織的研究,發現非正規金融組織能夠長期存在的主要原因是農戶的資金需求規模較小,正規金融機構辦理程序復雜且對農戶信用要求嚴格,導致農戶對非正規金融機構的較高依賴度[7]。總體上,現有文獻多從國家宏觀層面研究家庭農場培育的必要性和可行性,即使研究家庭農場的金融支持,也是對家庭農場融資的困境和影響因素進行定性分析,缺乏從微觀層面的實證檢驗分析,尤其是缺乏對不同金融來源支持效果的探討。為了彌補現有文獻不足,本文在構建理論模型的基礎上,借助農戶調查數據實證檢驗了不同來源的農村金融支持對家庭農場培育效果,并根據檢驗結果提出針對性的對策建議。

二、影響機理模型

為了清楚地說明農村金融支持對家庭農場培育的影響機理,我們借助傳統生產函數,從金融支持來源的視角,逐步分離出不同來源的金融支持對家庭農場培育效果的影響。首先,構建新型農業經營主體培育的傳統生產函數:

Y=f(F,L,K)

(1)

(2)

Y=m·n·f(F)

(3)

假設一:不考慮城鄉“二元經濟”結構、城鄉稅收差別、分配政策等因素的影響。

假設二:家庭農場培育所需的金融支持來自兩部分,一部分來自家庭農場內部,即家庭農場自有資金;另一部分來自家庭農場外部,即政府對家庭農場提供的補貼,以及金融機構或其他單位(個人)的借貸。

假設三:農村金融支持符合C-D函數。此時,公式(3)變為公式(4):

(4)

其中,FG代表政府提供的金融支持,一般不針對某個特定的農場,具有通用性;FS代表金融機構提供的金融支持,這部分金融一般具有針對性,只對本農場服務,具有很強的專用性;I代表家庭農場擁有的可自由支配的自有資金;其中α、β、γ>0。由于政府提供的金融支持FG不針對具體的農場,農場主對其不能自由支配。因此,我們假設每一個家庭農場的金融稟賦為:Ri=FSi+Ii,家庭農場總的金融稟賦為:

R=∑Ri=∑FSi+∑Ii=FS+I

(5)

聯立公式(4)和公式(5),建立拉格朗日函數,求解家庭農場培育效果最大化，并對此函數求一階導數,整理可得:

(6)

將公式(5)代入公式(4),對FS求一階偏導并令其等于0,可得:

(7)

一般而言,由于家庭農場信用較低,政府提供的通用性金融支持和金融機構等提供的專用性金融支持對家庭農場的供給彈性不會大于1,因此,增加金融支持對家庭農場培育的影響呈邊際遞減趨勢。當0

(8)

命題一:家庭農場培育效果隨政府提供的通用性金融支持和金融機構提供的專用性金融支持的增加而增加,但增加的幅度都呈現邊際遞減趨勢;農場主會通過增加金融機構提供的專用性金融支持來擴大經營規模,但是超過均衡點后,邊際生產能力減小,因此,經營規模不可能無限制擴大,即家庭農場應該遵守“適度規模經營”的原則。

根據公式(6)可以得到金融機構提供的專用性金融支持與政府提供的通用性金融支持的邊際技術替代率為:

(9)

(10)

由公式(9)和公式(10)我們得到第二個命題。

命題二:政府提供的通用性金融支持與金融機構提供的專用性金融支持具有一定的替代性,但邊際替代率遞減。另外,兩者的替代性也不是無限制的,應在數量上保持適當的比例,才能使家庭農場在最小社會成本約束條件下獲得培育發展的最大提高。

命題三:如果金融機構提供的專用性金融支持的彈性較小,增加政府提供的通用性金融支持會引起家庭農場規模的縮小;如果金融機構提供的專用性金融支持彈性較大,增加政府提供的通用性金融會引起家庭農場規模的擴大。

三、數據來源及變量選取

(一)數據來源

我們于2013年7月對山東省膠州市的農戶進行了實地調研，采用面對面訪談的形式,剔除信息填寫不完整或回答不真實的問卷,最終得到450份樣本。這450份樣本中包含有小農戶、種養大戶、家庭農場、農民合作社和農業企業等各類農業經營主體,通過整理后得到具有家庭農場特征的樣本80份,具體特征見表1。

表1 家庭農場調查樣本基本統計特征(N=80)

由表1可以看出,家庭農場經營以男性為主,這與當前傳統小農戶生產中婦女占主導地位有很大區別。另外,家庭農場被調查者年齡段主要集中在30-40歲和40-50歲青壯年階段,這也與傳統小農戶的老齡化趨勢有很大的差異性;另外,家庭農場中文化程度“大學及以上學歷”占到了22%。可見,家庭農場經營與傳統小農戶相比,文化教育水平有顯著提高,在某中程度上有利于新技術的采用及管理水平的提高,從而進一步促進家庭農場發展水平的提高。

(二)變量選取

為了反映金融支持對家庭農場培育效果的影響,我們采用調查問卷里面的離散變量進行估計,雖然變量的選取沒有從金融的絕對數值上來分析,但是可以將其作為選擇性變量來評判,在某種程度上彌補了這方面的缺失。具體變量選取及描述見表2。

1.被解釋變量。本文的被解釋變量為家庭農場培育效果,用Y表示。由于家庭農場培育效果評價是抽象的概念,很難直接衡量,因此,我們采用家庭農場成員對培育效果的滿意度來間接衡量。雖然此種衡量有一定的局限性,但是采用此方法使得抽象的評價變成了直接的數量評價。我們定義培育效果“不滿意”=1;“一般”=2;“較滿意”=3;“很滿意”=4。

2.解釋變量。結合理論模型,我們選取了政府提供的的通用性金融支持、金融機構等提供的專用性金融支持以及家庭農場的自身擁有的自有資金支持變量。因此,在調查問卷中我們設置了:(1)“您在培育過程中是否得到政府補貼支持”,用其反映政府提供的通用性金融支持變量對家庭農場培育的影響,以X1表示;(2)“您在生產中是否從銀行貸款”,用其反映金融機構等提供的專用性金融支持對家庭農場培育的影響,以X2表示;(3)“您一年的收入有多少”,用其反映家庭農場自身擁有的自有資金對家庭農場培育的影響,以X3表示。

3.控制變量。為了避免遺漏變量造成估計量在小樣本下有偏和大樣本下的不一致,本文選取了如下控制變量:(1)控制家庭農場經營主體特征的變量,具體包括農戶的文化程度(X4)、年齡(X5)、健康狀況(X6)、性別(X7);(2)控制家庭農場生產特征的變量:種地年限(X8)、種地規模(X9)、對糧食生產的依賴程度(X10)、當地交通條件(X11)、農業技術指導(X12);(3)控制家庭農場制度安排的變量,包括家庭農場經營中的權、責、利三方面:權利用產權制度變量來衡量,用X13表示;責任用責任歸屬制度變量來衡量,用X14表示;利益用利潤核算制度變量來衡量,用X15表示。

表2 變量選取及變量描述

四、檢驗模型與結果分析

(一)檢驗模型

現代經濟學分析中經常面臨許多決策選擇問題或者效果評價問題,這些問題不同于經典的計量經濟學,被解釋變量通常不是連續變量,而是用離散的數據表示。如果被解釋變量有兩種選擇,稱為二元選擇模型;如果被解釋變量有多種選擇,稱為多元選擇模型。在多元選擇離散模型中,由于Logit模型更適合于效用最大化時的分布選擇,所以應用最多的多元離散模型是Logit模型。

如果被解釋變量有(J+1)個,那么多元Logit模型可以表示如下:

其中i為樣本數,為了研究方便,進行標準化處理,令β0=0,于是有

這里J=3時,為四元Logit模型。多元Logit模型可以用極大似然法對模型整體效果進行評估,并用迭代法得到參數的估計量[9]。本文采用四元Logit模型對農村金融支持與家庭農場培育效果之間的關系。

(二)檢驗結果及分析

為了解決模型的內生性問題,本文試圖尋找一個工具變量來控制,但結果都很不理想。由于本文研究樣本數據是截面數據,也不能用滯后變量來代替工具變量,但是由于本文的控制變量涉及個體特征變量、生產特征變量和制度變量,已經對內生性問題作了很好的控制,并且各變量之間的交互項相關性較弱,可以認為內生性得到了較好的控制。由表3發現,不同來源的農村金融支持對家庭農場培育的影響具有顯著的差異性。

表3 金融支持影響家庭農場培育效果的模型估計

注:“* ”、“** ”、“*** ”分別代表10%、5%、1%的概率下通過檢驗。

1.政府通用性金融支持對家庭農場培育具有顯著的正向影響。政府為了鼓勵家庭農場的培育和發展,促進農業生產和保障糧食安全,國家實施了農業機械購置補貼、節水灌溉補貼、良種補貼、農業技術補貼等多項農業補貼。家庭農場主要還是進行農業生產作業,政府補貼某種程度上在資金方面進行了間接支持,如農業機械購置補貼有利于機械化的實施,節水灌溉補貼、良種補貼和農業技術補貼都可以提高農業生產率和農戶收入,有利于家庭農場的培育發展。

2.金融機構提供的專用性金融對家庭農場培育具有顯著的正向影響。家庭農場在運行中需要投入一定的勞動力、設備和技術等要素,這部分專用性金融支持主要來源于向銀行等金融借貸或者從其他單位(個人)借貸。金融機構提供的專用性金融支持對家庭農場培育起到了持續的正向拉動作用,因此,我國政府部門應積極促進農村金融機構的發展,增加對家庭農場的貸款,突破家庭農場資金短缺的瓶頸。

3.家庭農場自有資金對家庭農場培育具有顯著正向影響。這說明家庭農場自有資金的積累有利于其規模的擴大和發展。一方面,家庭農場自身收入的提高,有利于帶動農場主生產的積極性和主動性,他們會把收入的一部分投入農業生產,用于良種的購買、設備的采購、人員的培訓以及技術的推廣應用等,促進家庭農場規模的擴大。另一方面,家庭農場良好的發展也會促進農場自身收入的提高,形成良性循環,有利于家庭農場的培育。

4.控制變量中體現個體自身特征的文化程度變量對家庭農場具有正向影響。這說明家庭農場對教育文化的要求較高。調查的樣本數據可以看出,注冊家庭農場的農戶文化教育程度達到“大學及以上”的比重超過了1/5,相比傳統小農戶來說,家庭農場對教育的需求有很大提高。文化教育水平決定了一個組織管理水平和技術創新的提升高度,教育水平越高越有利于家庭農場農技創新和推廣,進行適度規模的組織管理工作;因此,農村金融支持方向要偏向家庭農場文化教育投資上。

5.控制變量中體現生產特征中的交通條件和農業技術培訓等變量對家庭農場具有顯著影響。一方面,交通條件的影響系數為負，說明目前的交通建設還不能滿足家庭農場培育的需求,家庭農場經營規模較大,對機械化要求較高,機械化的順利操作必然要求有便利的交通條件。另一方面,農業技術指導的影響系數為正,說明農業技術在農業增產增效、節約成本等方面起到了重要作用,應繼續加大農業技術的研發和推廣,為家庭農場培育提供技術支持。雖然種地規模對家庭農場的影響不顯著,但是從其影響系數的正負號可以看出,種地規模并不是越大越好,家庭農場經營規模大小也要遵循適度原則。

6.制度安排變量中的產權制度和責任歸屬制度對家庭農場培育具有正向顯著影響,利潤核算制度對家庭農場培育呈現負向不顯著影響。首先,家庭農場最主要的特征就是土地規模化生產,土地產權問題直接決定著家庭農場的生命期限,完善土地流轉契約制度和保險制度,加快土地向種養能手和種養大戶流轉,是保障家庭農場能否順利培育的基礎。其次,責任歸屬制度的完善與否是衡量家庭農場組織管理水平高低的重要指標,完善的責任獎罰制度對家庭農場的培育具有重要正向激勵作用。最后,家庭利潤核算制度仍不健全,家庭農場專用賬戶模糊,賬戶設置不規范,阻礙了家庭農場財務管理和預算的實施,從實證結果看,系數為負,在某種程度上阻礙了家庭農場培育。

五、結論與政策啟示

本文利用山東省微觀農戶調查樣本,從金融支持來源視角分析了不同來源的農村金融支持對家庭農場培育的影響效果。研究結果表明,政府提供的通用性金融、金融機構等提供的專用性金融和家庭農場自有資金都對家庭農場具有顯著的正向影響。這說明不同來源的金融支持在家庭農場培育過程中具有共性,即具有一定程度的替代性。由于不同來源的金融又具有各自的功能和特點,又決定了它們之間不能無限制的替代,有必要把握好各種金融支持的方向和力度。

研究結論為家庭農場培育提供了以下政策啟示:第一,進一步加強家庭農場培育必要性的宣傳教育,盡快提高農戶對家庭農場培育基本制度和運行機制的認識,幫助傳統農戶掌握參與和管理家庭農場運營的基本知識和能力。第二,繼續落實政府對家庭農場的各類補貼政策,讓補貼真正服務于家庭農場培育,還應強化銀行對家庭農場的信貸服務功能,降低農業貸款的門檻,完善家庭農場的土地信貸政策,同時發展農村合作金融,吸納民間資本進入合作金融領域,滿足家庭農場培育對資金的需求。第三,提高家庭農場的收入水平,保障和增加家庭農場自有資金,提高其培育積極性鼓勵和支持其向規模化、專業化、信息化方向發展。第四,加大家庭農場文化教育培訓和農技推廣使用的支持力度,通過對家庭農場教育培訓和典型示范,引導家庭農場掌握專業的農業技術,提高農業生產率和家庭農場收入,形成培育過程的良性循環。第五,加大農村道路交通建設的資金投入,隨著家庭農場經營規模的擴大,農產品物流逐漸繁榮,便捷的交通是保障農產品流通的基礎。第六,完善家庭農場經營制度設計,進一步建立和完善土地產權制度和責任歸屬制度,進一步完善利潤核算制度,規范家庭農場財務管理制度。總之,政府應根據不同來源的金融支持效果,提供差異化的金融支持政策,提高我國農村金融運行效率,提升家庭農場培育能力,促進農業現代化的實現和糧食安全戰略的順利實施。

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(責任編輯:原 蘊)

Study on the Influence Mechanism and Effectiveness of the Rural Financial Support to the Family Farms Cultivation ——Theoretical Model and Empirical Test

WANG Yan-tao1, GAO Qiang2, JIN Wei-bo2

(1. School of Economics and Business, Qingdao Technological University, Qingdao 266250, China; 2. College of Management, Ocean University of China, Qingdao 266100, China)

This article constructs a theory model of the family farms cultivation from the perspective of rural financial support, and uses the multiple logit method to test the rural finance effect from the micro level. The results show that: the rural financial support which comes from the government, financial institutions and the family farms themselves has a positive effect on the family farms’ cultivation, and the effect of the financial support ffrom the family farms themselves is the most significant. The control variables of education, traffic conditions and agricultural technical guidance also have an important influence on the family farms cultivation. This paper provides empirical evidence for the rural financial support.

the family farms; rural finance; training effect; multivariate Logit model.

2014-06-05

國家自然科學基金資助項目(71273248);教育部人文社會科學基金資助項目(14YJC790070);山東省高等學校人文社科研究計劃項目(J15WG19)

汪艷濤(1981-),男,山東嘉祥人,青島理工大學經貿學院講師,博士;高強(1966-),男,陜西綏德人,中國海洋大學管理學院教授,博士;金煒博(1987-),男,山東青島人,中國海洋大學管理學院博士生。

F321.42

A

1004-4892(2015)09-0034-08