破解中小企業融資難題

摘 要：中小企業是我國經濟的重要組成部分，對祖國的經濟建設發展起到了不可缺少的重大作用。盡管如此，融資問題一直在困擾著廣大的中小企業。本文對我國中小企業發展的現狀進行分析，提出通過加強企業自身建設、政府扶持、完善金融體系建設、規范民間借貸的建議，來破解中小企業融資困難的問題。

關鍵詞：中小企業；融資困難；改善建議

中小企業是我國經濟的重要組成部分，為我國經濟的發展做出了很大的貢獻。但是在現實中，實力不強，信用差，經營不穩定，仍然是中小企業留給我們的印象。這種對中小企業的偏見在很大程度上阻礙著中小企業的融資，最終又影響著中小企業的發展。融資，從狹義上講企業主體的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資就是金融，即貨幣資金的融通，資金需求者通過各種方式到金融市場上籌措資金的行為，資金供給者在金融市場貸放資金的行為。

就目前我國中小企業資金來源的現狀是，主要依靠中小企業自身的積累，但是內部積累有限。外部融資不管是銀行借款也還是資本市場直接融資也好，要么設置復雜的審批條件，要么直接拒絕中小企業的融資要求，導致中小企業所有者鋌而走險向一些為正規渠道籌集資金。

資金的不足是企業發展的最大障礙，為了讓中小企業對我國經濟的發展做出更大的貢獻，必須解決好中小企業的資金來源問題，筆者認為應該從以下幾個方面著手。

一、加強企業自身建設

中小企業融資難，在一定程度上和自身不足有關，為此，應該從各個層面提升中小企業水平。

（一）提高自身素質，完善企業制度

中小企業融資難，首先應該從自身找問題。由于企業在一開始就起點低，資金有限，在發展過程中，企業的所有者對利潤的追求，在一定程度上忽視了制度的建設。導致自身素質不高，管理混亂，所有者是企業實際許多關鍵部門的管理人，崗位職責分工不夠明確，分工流于形式。所以中小企業亟需提高自身的素質水平，建立一套完善的企業制度，改變外界對中小企業的偏見。

（二）增強信用意識，提高自身融資能力

信用的建立是一個長期的過程，一個企業沒有信用，可能會得一時之利，換句話說就是占小便宜吃大虧。所以對于中小企業來說，首先要增強自己的信用意識，在融資過程中杜絕騙貸，逃避還款的現象發生。另外，在做好以上工作的基礎上可以積極的拓展融資渠道，為提高自己融資能力提供現身說法。

二、金融體系和銀行方面進行改革

解決好中小企業融資難的問題，金融體系的改革是少不了的，畢竟中小企業融資難題的解決需要從根本上扭轉金融體系中尤其是銀行對中小企業的態度。

（一）構建信譽等級制度

眾所周知，銀行對企業的授信工作開展十分緩慢，其原因之一是企業的信用不好，所以銀行要花大量時間對企業信用進行調查，以減輕貸款風險。如果在市場上有專門的機構從事建立信譽等級制度，對企業的信譽進行分級，可以加速銀行對企業的授信過程。

（二）銀行應加強對中小企業信貸業務的支持

銀行應該轉變“嫌貧愛富”的態度，不僅對待所有企業應一視同仁，而且面對一些經營良好有發展前景的中小企業時還要給予一些貸款的優惠與扶持，真正把國家給予中小企業的特殊政策予以落實，幫助中小企業實現跨越式發展。

（三）商業銀行要完善內部管理制度

完善商業銀行內部管理制度，對中小企業辦理信貸業務有很大的支持作用。首先，針對中小企業在融資過程中面對的一些難題，銀行應該在現有的貸款管理辦法的基礎上有針對性的進行完善。其次，提升銀行信貸人員的素質和業務水平，經常的對銀行員工進行業務上的培訓，使他們更好的了解所提供的業務種類，處理好中小企業融資過程中的問題，有效的控制銀行風險。

三、政府的大力扶持

在目前的市場經濟環境下，政府的作用依然是十分重要的。如果政府在中小企業的扶持上做出支持和表率，其融資發展的前景將是光明的。

（一）出臺中小企業融資專項總體規劃政策

政府在以往扶持中小企業融資過程中，雖然對其做出過政策幫助，但是都是短期針對性的管理辦法，沒有實現長久連貫和整體有效的幫助。總體規劃的出臺，將會為企業的融資指明方向和規范制度，從而促進中小企業的整體發展。因此，出臺總體規劃政策是對中小企業融資發展的一項重要扶持。

（二）建立一系列中小型的金融機構

中小型的金融機構可以靈活的，及時的為中小企業提供幫助。與大型的商業銀行等金融機構相比，中小型的金融機構一般都是地域性的，能夠詳細準確的對企業做出評估，在很大的程度上減少了授信的風險和融資成本。而且中小型的金融機構可以與中小企業一起成長，陳偉企業現在將來的重要助力。

（三）完善政府職能優化外部環境

為大力發展地方的中小企業，政府應采取降低稅收，提供貸款貼息和財政補貼，提供公平競爭發展的環境，加強對中小企業的宏觀調控，提高其自身素質等措施為其發展保駕護航。

四、規范民間借貸行為

上文中已經提到，目前大部分的民間借貸行為都是不規范的，由其帶來的危害也是顯而易見的。但是民間資本作為一種重要的資本，在促進經濟發展中發揮非常重要的作用，如何正確使用呢？需要由政府建立一個規范民間融資的秩序框架，不斷規范民間借貸的行為。加強監督，不斷的完善對其的管理的同時，鼓勵其發展。利率降低，安全性強化后，堅持合理合法的原則引進民間資產，促進企業發展。

中小企業在我國的經濟中占有重要的地位，發揮著不可動搖的作用。從近些年的中小企業融資現狀來看，雖然中小企業融資難的狀況已經得到了一定的緩解，但目前為止還是存在著一些未解決的難題。本文分析了我國中小企業的融資困難現狀，在此基礎上，結合我國的實際情況，從多角度提出了解決我國中小企業融資困難的對策，結合以上的建議，再加上社會各界的合作，筆者相信未來中小企業的融資將不再是個難題，中小企業乃至我國的總體經濟都會擁有一個持續穩定的健康發展。

作者簡介：程相娟，女，鄭州大學西亞斯國際學院，會計師，研究方向：財務管理。