職務犯罪偵查中查詢犯罪嫌疑人存款的困境與對策

秦靖鈞

摘要：職務犯罪偵查工作是法律賦予檢察機關的一項重要職權，也是檢察機關履行法律監督職能、服務經濟社會發展的重要體現。查詢、凍結犯罪嫌疑人在金融機構的存款、賬戶已成為檢察機關查辦職務犯罪案件的一個重要突破口。

關鍵詞：銀行；存款查詢；職務犯罪

職務犯罪偵查工作是法律賦予檢察機關的一項重要職權，也是檢察機關履行法律監督職能、服務經濟社會發展的重要體現。檢察機關在查辦職務犯罪案件過程中，經常需要查詢、凍結犯罪嫌疑人在金融機構的存款、賬戶。金融機構獲取的信息越多，偵查的方向和思路就越明確，突破案件的把握性就越高，拓寬深挖窩、串案的空間就越大。因此，查詢、凍結犯罪嫌疑人在金融機構的存款、賬戶已成為檢察機關查辦職務犯罪案件的一個重要突破口。

一、查詢、凍結犯罪嫌疑人存款所面臨的現實困境

（1）開戶行不確定問題。查詢中經常會遇到開戶行不確定問題，一是不知卡號是哪個商業銀行的；二是知道是哪個銀行開戶的，但是不確定是在該銀行哪個網點開戶。開戶行不能確定，將會使查詢工作效率低下，事倍功半。有時影響戰機，導致追贓工作陷于被動。

（2）查詢不夠便捷。查詢犯罪嫌疑人銀行賬戶情況，只能在其開戶的營業網點才能查詢，對于在其他營業網點開戶的賬戶，有些銀行不予查詢，有些銀行則查不出來（如：信用社）。自偵工作往往需要查明的是過去幾年發生的事情，要查清某一賬戶的所有資金往來情況，就必須查詢該賬戶自開戶一來的所有歷史交易明細。

（3）查詢內容過于簡略問題。有的銀行會完全按照字面機械地理解《協助查詢存款通知書》的內容，認為司法機關僅僅需要查詢該帳號現在的存款，有的會理解為司法機關僅需要查詢存款，而不查詢取款。

（4）遇到法律瓶頸。在行、受賄案件中，為了查清行賄款來源，此時就需要查詢行賄人銀行賬戶的交易明細。但是對于一些不夠立案標準的行賄人，就不能將這些行賄人作為犯罪嫌疑人，那么此時查詢這些人的銀行賬戶就會遇到法律瓶頸。尚處于初查階段，對被調查人尚未立案，就不能以犯罪嫌疑人的身份查詢其銀行的賬戶、存款，這樣就會使初查活動陷入僵局，且被調查人一旦聽到風聲，就會采取轉移財產、注銷賬戶等方法掩蓋罪證，最終浪費了大量的時間、人力、物力不說，還會影響成案率。

二、查詢銀行的方法

查詢銀行存款一般有兩種方法：一是“拉網式”查詢。那就是將被查對象、犯罪嫌疑人及家庭成員、相關可疑人員的身份證號提供給本省、本市、縣所有銀行及金融機構全面排查。這種方法適用于大要案和部分疑難案件，有時會發現新的或意想不到的證據，為突破案件提供方向，但這種方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有針對和有重點的查詢。這種方法具有工作量小，效率高，效果好的優點，但存在遺漏線索或流失證據的缺陷。在初查階段，對于線索不明或大要案線索，我們一般采取“拉網式”查詢；在偵查階段，涉嫌犯罪的部分事實清楚，線索相對明朗，我們一般采取有針對和有重點的查詢，當然也不是絕對，有時需要交叉使用。

在查詢銀行時應采取以下具體做法。一是先本地后省會。市、縣兩級檢察機關查辦的案件，涉案對象在本市、縣任職、工作，受地域的限制，涉案的存款一般會存入本市、縣銀行，因此市、縣兩級檢察機關在查辦職務犯罪案件時，查詢銀行存款應先本市、縣銀行后省行。司法實踐中，大部分銀行在本市、縣都可以查到，只有個別特殊情況需要到省行查詢。我們在查詢存款過程中，特別是有選擇有重點查詢時，不妨先把本市、縣的銀行查清，如達到我們查詢的目的便不需再通過省行查詢，這樣做既提高效率，又節約訴訟成本。二是先周圍后外圍。周圍是指被查對象、犯罪嫌疑人及其家庭成員居住地、工作單位所在地周圍以及其上下班經過的路段。這些地方的銀行網點由于在居住地附近或每天必經地，存取款比較方便。我們查辦的縣（處）級以下干部結合其職務身份對應其可能涉嫌的受賄數額，接受賄賂前后普遍存在僥幸心理，不至于每次存取款都到很遠的地方，尤其對于那些陸續受賄陸續存的情況，這些地方更應該成為重點。辦案人員利用查詢銀行的結果，結合犯罪嫌疑人的供述，進一步固定了劉某受賄的事實，為案件準確、及時終結奠定了基礎。

查詢文書中檢察機關的公章一般不會遺漏，辦案人員需要注意的是查詢文書騎縫章一定要蓋并要規范、清晰。省行查詢比本市查詢相對手續簡便，不用有關部門或什么主管領導簽字，但對法律文書的要求非常嚴格，如果漏蓋騎縫章，省行是不接受查詢的，所以我們所出具的文書一定要規范。查詢多名涉案對象存款時，辦案人員應事先把涉案對象的姓名、身份證號碼打印齊全，因身份證號數字多容易出錯，所以負責查詢任務的辦案人員必須仔細核對，核對無誤后再加蓋我院反貪局印章，作為查詢文書的附件。省行以及部分市縣銀行要求比較嚴格，作為查詢文書的附件如未加蓋反貪局印章，銀行工作人員會要求你逐個填寫到查詢文書中（比如農行），這樣做既費時、費力又容易出錯。

三、完善銀行查詢解決對策與建議

1.加強與金融機構的協調合作

為確保檢察機關在查詢犯罪嫌疑人銀行賬戶工作中獲取充足的偵查信息，提高辦案效率，檢察機關應加強與各大銀行的聯系溝通，通過省院與各大銀行協調，建立檢察機關與各大銀行在查詢犯罪嫌疑人存款、匯款方面的長效合作機制，開通快速查詢通道，在檢察機關與各大銀行之間建立專人聯系制，各銀行由專人（專門的窗口）負責查詢。這樣才能保證檢察機關及時、高效、秘密地查詢犯罪嫌疑人在各銀行的存款，也才能保證偵查信息獲取的全面、深入、穩定，最終實現辦案效率的穩步提升，以滿足新形勢下對檢察工作的要求。

向省院領導匯報我們在銀行查詢銀行帳戶工作中遇到的困難和問題，由省院和各大銀行溝通協調，將查詢銀行帳戶歷史數據的權限下放到各地，解決部分銀行縣區分行無權查詢一年以前的帳戶歷史數據的問題，并建議銀行提供的歷史交易明細清單上將網點號和操作員號一并反映清楚。通過召開聯席會的形式，建立檢察機關與各個銀行在查詢銀行帳戶方面的合作機制。使各個銀行了解新刑訴法關于查詢、凍結犯罪嫌疑人財產方面的修改內容，明確對于檢察機關的查詢和凍結應當積極配合，并確立固定查詢方式，有利于及時、高效、保密地開通銀行帳戶信息快速查詢通道。

2.建議建立統一的銀行查詢平臺

目前沒有統一查詢平臺的情形下，因為辦案時間有限，需要縮小查詢范圍，辦案部門一般圍繞被查詢對象的工資卡涉及到的銀行、家庭居住點以及工作單位周圍的銀行進行查詢，這也是在無針對性查詢情形下相對可行的查詢辦法。鑒于統一查詢平臺的搭建涉及到眾多銀行及中國人民銀行等金融管理機構，流程復雜，短時間內難以建成，因此建議恢復開放中國人民銀行的征信系統。

3.規范統一的銀行查詢制度

規范統一的銀行查詢制度。目前，各家銀行的查詢制度不盡統一，各有各的規定，偵查人員有不少時間浪費在程序性流程上。因此，在網上查詢平臺尚未建立的情況下，建議通過聯席會議等形式協商溝通，在本地區范圍內統一各銀行的查詢制度，包括接待部門、工作流程、查詢范圍、保密制度等具體的工作制度，以便檢察機關能順利地開展工作。同時，檢察機關也應當規范查詢工作流程，由偵查指揮中心專門負責銀行查詢工作，適時與銀行查詢系統對接，既便于開展工作，又有利于提高查詢效率。