金融支持糧食主產(chǎn)區(qū)家庭農(nóng)場發(fā)展的制約因素及其對策

【摘要】在中央文件“培育新型經(jīng)營主體，鼓勵家庭農(nóng)場等多種形式規(guī)模經(jīng)營”的背景下，我國糧食主產(chǎn)區(qū)家庭農(nóng)場逐步發(fā)展壯大。良好的融資和金融支持是家庭農(nóng)場達(dá)到規(guī)模化、集約化經(jīng)營必不可少的條件。本文在深入了解糧食主產(chǎn)區(qū)遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)了遼寧省家庭農(nóng)場普遍融資不足的現(xiàn)狀以及探尋了制約金融支持的因素。并就有關(guān)方面提出了對策與建議。

【關(guān)鍵詞】家庭農(nóng)場 金融支持 糧食主產(chǎn)區(qū) 融資

家庭農(nóng)場是以家庭成員為主要勞動力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營，并以農(nóng)業(yè)收入為家庭主要收入來源的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。它隨著2013年“中央一號文件”提出支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展而得到廣泛認(rèn)可和大力推廣。當(dāng)前，我國各地正積極培育家庭農(nóng)場這一新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。遼寧省作為糧食主產(chǎn)區(qū)，家庭農(nóng)場發(fā)展剛剛起步，面對土地流轉(zhuǎn)、規(guī)模擴張、農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷、品牌建立、新技術(shù)開發(fā)等環(huán)節(jié)都迫切需要資金投入和金融支持。但筆者發(fā)現(xiàn)遼寧省家庭農(nóng)場普遍融資不足，金融支持程度較低，這一點極大地制約了家庭農(nóng)場的規(guī)模化、集約化經(jīng)營。因此，找尋制約金融支持的因素和提出解決對策，加強金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展，對遼寧省糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展具有重要的作用和意義。

一、金融支持遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展的現(xiàn)狀分析

2013年以來，遼寧省家庭農(nóng)場迅速崛起，符合省農(nóng)業(yè)廳下發(fā)《遼寧省鼓勵扶持發(fā)展家庭農(nóng)場的意見》且已注冊的家庭農(nóng)場數(shù)量達(dá)1441個，其中種植業(yè)984個，養(yǎng)殖業(yè)316個，其他類型141個。從土地經(jīng)營情況來看，1441個家庭農(nóng)場經(jīng)營耕地面積達(dá)2.44萬hm2，平均每個家庭農(nóng)場經(jīng)營面積為18.9hm2，家庭農(nóng)場經(jīng)營面積超過66.7hm2的有89個。家庭農(nóng)場銷售農(nóng)產(chǎn)品總額達(dá)3.79億元，平均每個家庭農(nóng)場銷售農(nóng)產(chǎn)品26.3萬元，投入產(chǎn)出比達(dá)1：2.25，農(nóng)業(yè)效益可觀[1]。

繼2013年與2014年“中央一號文件”下發(fā)后，中共遼寧省委、遼寧省人民政府貫徹落實《中共中央、國務(wù)院關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》的實施意見，為遼寧省金融支持家庭農(nóng)場的發(fā)展提供了政策支撐。同時，遼寧省各級金融機構(gòu)在支農(nóng)方面有一定發(fā)展基礎(chǔ)，力度不斷加大。以遼寧農(nóng)行為例，2011～2013年，遼寧農(nóng)行累計向縣域地區(qū)投放貸款202.66億元，3年均增速36.17%，實現(xiàn)縣域貸款、涉農(nóng)貸款增速高于全行貸款平均增速，這些涉農(nóng)貸款為家庭農(nóng)場提供了一定的資金支持[2]。

由于我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后，家庭農(nóng)場貸款仍存在諸多困難，金融機構(gòu)缺乏對家庭農(nóng)場經(jīng)營的融資動力[3]。此外，現(xiàn)行農(nóng)村金融體系進(jìn)入改革推進(jìn)過程中，金融供給難以滿足農(nóng)戶的資金需求，農(nóng)村融資渠道有限，嚴(yán)重制約家庭農(nóng)場的發(fā)展。農(nóng)民融資貸款難不僅是遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展存在的問題，也是當(dāng)前我國農(nóng)村金融領(lǐng)域普遍存在的問題[4]。

在融資需求方面，遼寧省內(nèi)家庭農(nóng)場經(jīng)營資金的94.6%為自有資金，為達(dá)到規(guī)模化經(jīng)營，家庭農(nóng)場融資需求額度大，融資需求達(dá)30萬元及以上的約占到2/3，其中50萬元以上近1/3，100萬元以上占比10%左右。融資需求滿足度低，亟待擴大融資規(guī)模，加強金融對遼寧省家庭農(nóng)場的支持[5]。

二、制約金融支持遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展的因素分析

家庭農(nóng)場的金融需求有許多獨特之處，也存在許多因素制約金融支持。

（一）抵押擔(dān)保不足

家庭農(nóng)場在諸多方面需要大量資金投入，如土地租賃、農(nóng)資農(nóng)具購買、人員雇傭。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，約85.0%的農(nóng)場主由于自身的抵押擔(dān)保不足，而不能取得足夠的借貸資金[6]。

在抵押貸款融資方面，面對金融機構(gòu)的相關(guān)限制，家庭農(nóng)場缺少有效的抵押資產(chǎn)，不能進(jìn)行抵押貸款。自有的大型農(nóng)用設(shè)備，雖價值高、使用年限長，但多數(shù)沒有列入合格抵押品的范圍。2014年“中央一號文件”提出“引導(dǎo)農(nóng)民就擁有的土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押”，該項政策處于探索階段，目前相關(guān)文件沒有出臺，而且國內(nèi)土地經(jīng)營權(quán)抵押的流通市場沒有形成，無法規(guī)范流程，實施起來有一定困難。

而在擔(dān)保融資方面中，一些家庭農(nóng)場因為擔(dān)保標(biāo)的物少，達(dá)不到單獨進(jìn)行融資的條件，選擇加入聯(lián)戶聯(lián)保，但往往擔(dān)保融資中取得數(shù)額小，利率高。對于農(nóng)村縣域擔(dān)保機構(gòu)而言，其風(fēng)險承載能力弱，一旦面臨大范圍損失，貸款無法收回，擔(dān)保機構(gòu)將面臨破產(chǎn)。同時，面對較大損失，家庭農(nóng)場難以渡過難關(guān)，只能縮小規(guī)模，極大地制約大額信貸的支持。

（二）自然災(zāi)害頻發(fā)且農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險大

一方面，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長，受到自然條件的影響較大，一旦氣候發(fā)生異常變化或病蟲害就會減產(chǎn)。例如，2014年夏天干旱導(dǎo)致遼寧省農(nóng)業(yè)遭到重創(chuàng)，糧食作物損失嚴(yán)重。由于自然災(zāi)害無法準(zhǔn)確預(yù)測、一旦發(fā)生難以控制、損失嚴(yán)重等特點，容易使家庭農(nóng)場本身減少或無法盈利，不能償還貸款本金和利息，讓家庭農(nóng)場面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給金融機構(gòu)。

另一方面，農(nóng)產(chǎn)品從選種、播種、收獲、上市歷經(jīng)時間長、變數(shù)大，期間的市場需求變化頻繁。由于供求不平衡，市場價格可能發(fā)生較大波動。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)固定，一經(jīng)開始不能臨時調(diào)整或馬上停止，如果不能準(zhǔn)確預(yù)測市場形勢，把握供求關(guān)系，家庭農(nóng)場將得不到預(yù)期收入，面臨巨大的市場風(fēng)險。一旦由于市場風(fēng)險而遭受損失，容易轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村信貸金融機構(gòu)，在很大程度上制約了金融對家庭農(nóng)場的支持。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)單一且創(chuàng)新滯后

目前我國農(nóng)村金融市場已形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融機構(gòu)在內(nèi)的，以正式金融機構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系[7]。但存在一些問題。

一是，農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，其主要為農(nóng)戶提供儲蓄、抵押類貸款和小額信用貸款等。其信貸方式及額度與家庭農(nóng)場的金融需求之間有一定差距，導(dǎo)致農(nóng)村金融產(chǎn)品供給與家庭農(nóng)場金融需求出現(xiàn)錯位。就遼寧省而言，目前，金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)多為短期貸款，符合多層次需求的貸款品種較少，服務(wù)模式和風(fēng)險控制方式與家庭農(nóng)場不完全相適合。

二是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身風(fēng)險高，農(nóng)業(yè)保險營運投入大、技術(shù)要求高、理賠額度大、承保有難度，以致保險公司對于農(nóng)業(yè)設(shè)保的積極性不高，造成農(nóng)業(yè)保險需求滿足度低，因而達(dá)不到降低家庭農(nóng)場經(jīng)營風(fēng)險和維持經(jīng)營的作用。新世紀(jì)以來，遼寧省已有幾類政策性保險產(chǎn)品，但覆蓋面狹窄，大多數(shù)產(chǎn)業(yè)仍沒有列入保險范圍，不能滿足家庭農(nóng)場發(fā)展的多種需求，亟待創(chuàng)新。這制約了金融支持家庭農(nóng)場的發(fā)展。

（四）農(nóng)場主素質(zhì)不高以致整體管理落后

家庭農(nóng)場經(jīng)營者年齡大多在45歲以上[8]，教育水平主要為高中、中專及以下學(xué)歷，占比約96.67%，其中初中占66.70%，高中、中專占29.93%，有大專及以上學(xué)歷的人很少，僅占3.33%[9]。

大部分家庭農(nóng)場整體管理粗放落后，農(nóng)場主缺乏現(xiàn)代化企業(yè)管理知識，依靠傳統(tǒng)經(jīng)驗從事農(nóng)業(yè)，許多農(nóng)場主的市場分析、決策能力較差，在作物選擇方面隨波逐流。當(dāng)面臨較大市場風(fēng)險時，家庭農(nóng)場的抵御能力有限，制約金融支持其可持續(xù)發(fā)展。特別是在財務(wù)管理方面，絕大多數(shù)家庭農(nóng)場融資目標(biāo)短淺，無長遠(yuǎn)規(guī)劃，甚至存在著賬目混亂、記錄不明確等問題，以致不能向金融機構(gòu)提供合符標(biāo)準(zhǔn)的財務(wù)報表，不能獲得金融支持。

三、金融支持遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展的對策思考

基于以上情況，筆者就金融支持遼寧省家庭農(nóng)場發(fā)展的制約因素提出了相應(yīng)的解決對策。

（一）拓寬抵押擔(dān)保物范圍，增加擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量

家庭農(nóng)場缺少有效抵押擔(dān)保物是造成融資難的主要原因，拓寬抵押擔(dān)保物范圍是解決這一問題的有效途徑。

一是家庭農(nóng)場擁有一些符合抵押品要求的合格固定資產(chǎn)，應(yīng)允許家庭農(nóng)場擁有的大型農(nóng)資農(nóng)具、林權(quán)、養(yǎng)殖水面使用權(quán)、存貨大額訂單、房屋等土地附屬物做抵押品，進(jìn)行貸款融資。

二是有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺土地經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)抵押融資細(xì)則，確定相關(guān)實施條件，規(guī)范抵押過程，引導(dǎo)土地經(jīng)營權(quán)流通市場的建立。

三是依照財政補貼政策的相關(guān)規(guī)定，對享有良種補貼、農(nóng)機具購置補貼等財政補貼政策的家庭農(nóng)場貸款程序可以從簡從快。

四是由政府出面，財政部門出資，增加擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量，成立擔(dān)保機構(gòu)或公司，提高現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險承載能力，有關(guān)公司也可以開展反擔(dān)保業(yè)務(wù)，允許新?lián)５刃问降某霈F(xiàn)，積極為家庭農(nóng)場展開擔(dān)保。讓更多家庭農(nóng)場通過抵押擔(dān)保進(jìn)行貸款融資。

（二）完善自然災(zāi)害風(fēng)險防控機制，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險

由于自然環(huán)境變化和氣候條件改變預(yù)先不易感知，家庭農(nóng)場應(yīng)在農(nóng)作物生長初期做好防控，一旦自然災(zāi)害發(fā)生，應(yīng)主動采取合理措施。更為關(guān)鍵的是政府方面

一是為農(nóng)戶及時地提供自然災(zāi)害和氣候環(huán)境變化的資訊，引導(dǎo)農(nóng)場主利用相關(guān)信息，盡早準(zhǔn)備。并安排有關(guān)部門進(jìn)行防護(hù)工作，將損失降到最低。進(jìn)行適當(dāng)?shù)臑?zāi)后補貼，幫助家庭農(nóng)場渡過難關(guān)，及時恢復(fù)。

二是減少由于市場波動、農(nóng)戶分散經(jīng)營和獨自決策造成的市場風(fēng)險，應(yīng)將市場在資源配置中的優(yōu)勢與政府宏觀調(diào)控能力相結(jié)合。一方面，完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的建立，力求通過套期保值等方式分散家庭農(nóng)場產(chǎn)品的市場風(fēng)險，使風(fēng)險為市場參與者共同分擔(dān)[10]。另一方面，完善供求信息交流平臺，為農(nóng)場主提供有效市場信息，正確引導(dǎo)家庭農(nóng)場主選擇合適的農(nóng)作物或者農(nóng)畜進(jìn)行生產(chǎn)和培養(yǎng)，避免決策失誤加大市場風(fēng)險。

三是政府方面應(yīng)完善價格保護(hù)機制和農(nóng)產(chǎn)品儲備機制，對穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格波動措施的范圍適當(dāng)擴大，不局限于糧食作物，將更多的農(nóng)產(chǎn)品納入該措施中，降低家庭農(nóng)場農(nóng)產(chǎn)品的市場風(fēng)險，讓金融更好地助力家庭農(nóng)場的發(fā)展。

（三）創(chuàng)新家庭農(nóng)場金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大保險支持力度

金融部門應(yīng)及時創(chuàng)新家庭農(nóng)場金融產(chǎn)品，根據(jù)不同規(guī)模、不同作物的家庭農(nóng)場推出多種層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。

一是從事傳統(tǒng)種植業(yè)為主導(dǎo)，土地流轉(zhuǎn)規(guī)模較大的家庭農(nóng)場，金融信貸機構(gòu)可推出“土地流轉(zhuǎn)權(quán)抵押”的貸款模式；從事特色養(yǎng)殖和禽畜養(yǎng)殖的家庭農(nóng)場，金融機構(gòu)可以推出“訂單+預(yù)付款抵押”的貸款模式；從事農(nóng)產(chǎn)品再加工和深加工的家庭農(nóng)場，可以推出“下游農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保+訂貨單抵押”的貸款模式。家庭農(nóng)場得以通過多種渠道方式進(jìn)行貸款，獲得資金，擴大經(jīng)營規(guī)模。

二是完善農(nóng)業(yè)保險體系是金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展的必要手段。對于政府方面，通過發(fā)放一些資金補貼或減免營業(yè)稅，對大部分涉農(nóng)保險機構(gòu)重點扶持。更重要的是引導(dǎo)家庭農(nóng)場主，摒棄傳統(tǒng)思想，積極參保，合理利用保險機制規(guī)避和分散風(fēng)險。對于保險機構(gòu)來講，首先，著力簡化不必要手續(xù)，建立標(biāo)準(zhǔn)化，合理化的程序，專門為家庭農(nóng)場達(dá)成一系列平衡各方利益、效果顯著的理賠機制。其次，擴大農(nóng)業(yè)保險補貼范圍，除了根據(jù)遼寧省的農(nóng)業(yè)種植特點，相應(yīng)提出水稻、玉米、大豆等農(nóng)業(yè)保險服務(wù)外，還應(yīng)進(jìn)行保險品種創(chuàng)新，將一些蔬菜、瓜果、花草、禽畜及水產(chǎn)類等列入農(nóng)業(yè)保險范疇，加大金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展的力度。

（四）培育職業(yè)家庭農(nóng)場主，規(guī)范家庭農(nóng)場財務(wù)管理體系

一是現(xiàn)代家庭農(nóng)場在發(fā)展與經(jīng)營過程中，應(yīng)積極采取措施鼓勵人才回流，支持符合條件的大學(xué)生、農(nóng)校專業(yè)畢業(yè)生和相關(guān)管理人才返鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)。他們文化水平高、接受新生事物快、創(chuàng)新能力強。鼓勵他們創(chuàng)立家庭農(nóng)場或參與家庭農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營，培養(yǎng)一批現(xiàn)代新型職業(yè)農(nóng)場主和農(nóng)民，提高農(nóng)場主整體素質(zhì)。

二是有針對性地對現(xiàn)有農(nóng)場主進(jìn)行專業(yè)知識補充，設(shè)立培訓(xùn)班，就農(nóng)業(yè)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、企業(yè)經(jīng)營管理方面展開培訓(xùn)；設(shè)立咨詢熱線，家庭農(nóng)場主可隨時就生產(chǎn)經(jīng)營方面遇到的問題進(jìn)行咨詢。

三是在財務(wù)管理方面應(yīng)該首先由經(jīng)營者自行約束、自我掌控，其他機構(gòu)、政府部門監(jiān)督引導(dǎo)。一方面，家庭農(nóng)場對當(dāng)前的賬務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，加強財務(wù)管理能力。不僅要做到賬目清晰、收支明確、及時核算，還要為家庭農(nóng)場制定長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，在整個經(jīng)營周期中，進(jìn)行事前預(yù)測、事中控制、事后反饋、效益分析等會計工作。另一方面，對于規(guī)模較大的家庭農(nóng)場，可以考慮委托或聘請專業(yè)的財務(wù)公司進(jìn)行管理。使家庭農(nóng)場建立正確的財務(wù)觀念，擁有良好的財務(wù)管理水平，使資金、存貨、應(yīng)收賬款和固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，力求與生產(chǎn)、銷售相協(xié)調(diào)，從而達(dá)到現(xiàn)代化企業(yè)水平和金融部門融資借款的基本要求。以期獲得更多的金融支持，助力家庭農(nóng)場的發(fā)展壯大。

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基金項目：本文是大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練國家級立項項目（項目編號GXX14231）的階段性成果。

作者簡介：康睿，女，漢族，遼寧省錦州市，中南民族大學(xué)金融學(xué)本科在讀。