河南省新型城鎮化建設中的金融支持研究

趙建鳳

【摘要】新型城鎮化建設的快速推進，離不開有效的金融支持做保障。目前，金融在支持河南省新型城鎮化建設中仍存在金融組織體系薄弱、手段單一、金融產品不豐富、農村金融生態環境惡劣等問題，制約了金融對城鎮化建設的支持力度，必須盡快采取有效對策措施，進一步提升金融對新型城鎮化建設的支持作用。

【關鍵詞】新型城鎮化 金融支持

加快推進新型城鎮化進程，對于河南省全面實施建設中原經濟區、加快中原崛起和河南振興總體戰略，在更長時期內保持經濟平穩較快發展具有重要的戰略意義。2014年河南省城鎮化率僅為45.2%，遠低于全國54.77%的平均水平，河南省城鎮化建設潛力巨大。伴隨著新型城鎮化的快速發展，資金需求將是一個不斷產生并持續釋放的長期過程，解決龐大的資金缺口問題，僅依靠財政投入和農村居民自籌顯然不夠，必須依賴金融支持，金融是經濟運行的“血脈”，通過對金融要素的有序組合和創造性變革，能夠有力促進資源優化配置，成為新型城鎮化建設的強大助推器。因此，強化金融支持對加快河南省新型城鎮化建設具有重大而深遠的決定意義。

一、河南省新型城鎮化進程中的金融需求分析

（一）基礎設施建設需要金融支持

和傳統的城鎮化相比，新型城鎮化更加重視城市的集群發展，基礎設施尤其是中小城鎮基礎設施貸款需求大幅增加，由此將帶來交通道路、供水供電設備、公共綠化、軌道交通、高速公路建設等各類基礎設施的資金需求明顯增加。根據《河南省新型城鎮化規劃（2014～2020年）》要求，到2020年，河南省要實現常住人口城鎮化率達到56%左右，城鎮常住人口每年新增200萬人左右，保守估計到2020年全省新增城鎮基本公共服務和城鎮基礎設施的投入約為1.4萬億元，如此龐大的資金需求必然需要金融支持才能得以順利解決。

（二）產業化發展需要金融支持

新型城鎮化建設離不開產業支撐，缺少產業支撐的城鎮化必定是空心的、畸形的、不可持續的。河南省是農業大省，也是國內重要的戰略糧倉，該定位要求河南城鎮化的發展不能以犧牲農業現代化為前提，農業現代化主要指農業產業化、農業機械化等。我省農業機械化程度在不斷提高，但很多農戶無法籌集到足夠資金來購置農機設備，這時就需要依靠金融提供資金支持；特色農業產業化過程中也需要金融機構提供農業信貸和保險等。另外，隨著新型工業化的推進，產業分布發生轉移并出現產業集聚化趨勢，隨之工業園區、成長型中小企業等的發展都離不開金融資源的投入。

（三）農民向城鎮居民轉變需要金融支持

新型城鎮化的核心是人的城鎮化，強調農民向城鎮居民生產生活方式的轉換，此過程中也必然需要投入大量的金融資源。首先，隨著農業產業化的發展，會有更多的農民從農業生產中解放出來，解決農民進城問題，金融需要加大農民到城市就業、自主創業的支持。其次，要解決農民融入城市的問題，還需要金融在支持保障房建設、教育、醫療、娛樂文化、生態保護等方面投入更多的資源。中國發展研究基金會認為中國當前農民工市民化的平均成本在10萬元左右，那么根據規劃，到2020年河南省新增農村轉移人口1100萬左右，成本將需要1.1萬億左右。

二、金融支持河南省新型城鎮化建設中面臨的困境

長期以來，金融體系為我省城鎮化建設發揮了重要的促進作用，尤其是新型城鎮化提出之后，面對建設所需的巨額資金壓力，政府與相關金融機構進行了一系列融資創新實踐。但就整體而言，金融支持我省新型城鎮化建設中仍存在一系列問題，使得金融的支撐力度遠未達到應有的水平。

（一）農村金融組織體系薄弱，金融供給不足

目前我省農村金融整體服務水平仍然偏低，無法滿足城鎮化建設的基本需求。首先，金融機構布局不合理，農村網點覆蓋率低。據悉，我省許多鄉鎮的金融機構網點數量遠低于全國3.7個的平均水平。其次，小城鎮金融機構單一，金融服務供給不足。當前我省農村金融供給主體主要有正式金融機構和民間金融兩大類。中國農業發展銀行由于運行機制不健全、業務單一、功能缺位等問題，尚未發揮出其應有的作用；農村信用社作為農村金融服務的主力軍，發展過程中弊端叢生，與真正的合作金融相距甚遠，對城鎮化的支持有心無力；郵政儲蓄銀行改革進展緩慢等。整體來看，這些正規金融機構的涉農貸款規模在不斷增長，但占貸款總額的比重仍然較小。

（二）金融支持城鎮化建設手段單一

城鎮化固有的發展特點，決定了其建設資金需求量大，往往需要多種融資手段共同作用、協同支持。目前發達國家之所以具有很高的城市化率，與其充分利用本國發達的資本市場的融資功能密不可分。然而，以往我國城鎮化建設資金大多來源于傳統金融機構銀行的信貸，形式過于簡單，缺乏多元化、多渠道的融資機制。從融資結構來看，間接融資居主導地位，直接融資比例偏低，通過資本市場融資來獲得發展所需的資金份額非常少，這與城鎮化建設所需資金來源多樣化需求不協調。

（三）金融產品不豐富，創新開發不足

新型城鎮化建設涉及眾多不同類型的經濟主體和各類不同的經濟活動，需要針對不同的特點提供有較強針對性的金融產品和服務。然而，當前我省金融機構的金融產品和信貸模式同質化問題嚴重，城鎮金融產品主要停留在傳統的業務品種上，小額農戶貸款、農戶聯保貸款、生產資料與房屋抵押貸款仍占主導地位。而適應農村特點的金融服務和產品創新開發仍不充分，尤其是針對農業科技研發、農產品開發、農產品營銷等方面的金融產品和服務還基本處于空白，這與新型城鎮化建設中多元化的金融服務需求極不相稱。

（四）農村金融生態環境惡劣

國際經驗表明，為促進金融在城鎮化建設中發揮更大效能，必須為城鎮化金融發展構筑健康的生態環境。然而，我省當前農村金融生態環境惡劣，導致農村金融效率低下，已成為制約我省新型城鎮化建設的“瓶頸”。首先，農戶缺乏可擔保資產，農村金融機構在發放貸款時因債權得不到保障，放貸積極性不高。其次，我省農村信用體系不健全，農村企業和農戶金融風險和誠信意識淡薄，合同違約情形屢見不鮮，民間借貸糾紛頻繁發生。第三，部分地區基層干部為追求政績，草率上項目、辦企業，數量不少、質量不高，加大了金融機構貸款的風險。

三、加強金融支持新型城鎮化建設的對策思考

（一）完善農村金融組織體系，擴大金融服務覆蓋面

首先，政府可通過財政補貼和稅收優惠等措施，引導和鼓勵國有商業銀行、股份制銀行等金融機構增加對基層營業網點、人員配置和基礎設施的投入，提高農村地區金融機構網點覆蓋率。其次，要加強和完善金融機構之間的服務協調機制。一是政策性金融機構應發揮先鋒、先導作用，重點支持基礎設施建設項目、生源地助學貸款、中小企業等瓶頸領域；二是商業性金融機構應積極補位，充分發揮其機制靈活、產品豐富的特點，大力支持具有良好現金流和發展前景的產業、企業發展；三是發展壯大地方股份制銀行、村鎮銀行、農信社和小額貸款公司等新型金融機構和組織，充分發揮其貼近城鎮、快速靈活等特點，積極做好小微貸款服務。

（二）農村金融機構應積極加強金融產品和服務的創新

首先，創新滿足我省農業現代化的信貸品種，金融可為農業龍頭等鄉鎮企業提供農業價值產業鏈融資，包括種植、養殖、加工、運輸、倉儲、農資等環節提供一攬子金融服務；針對農業機械的廣泛運用，銀行可開展相關農機設備貸款業務，也可由租賃公司先購買價值較高的機械設備再租給農戶使用。第二，加大對人口城市化的金融支持力度，對保障房建設的信貸投入在規模、利率優惠、審批等方面予以傾斜，降低新增城鎮人口的住房信貸門檻；創新個人創業貸款品種，出臺針對失地農民就業創業的優惠貸款政策，加大對失地農民的創業教育及技能培訓等方面的金融支持；完善失地農民在醫療社會保障、個人財產保險、子女教育基金等方面的金融服務體系等。

（三）構建與新型城鎮化建設相適應的多元化融資體系

新型城鎮化建設對金融服務具有需求量大、結構復雜、需求主體多元等特點，因此必須建立健全多元化、多層次的投融資體系才能夠與之相適應。首先，繼續加大對城鎮基礎設施、公用事業及公益性項目的財政投入，充分發揮財政投資的杠桿作用，通過貼息、減免稅、信貸擔保等途徑，采用BOT和TOT等方式吸引民間資本和國外資本投入到新型城鎮化建設中。其次，積極構建多層次的資本市場體系。一是要鼓勵并支持優質企業通過上市發行股票、企業債券拓寬融資渠道，優化金融市場結構；二是積極發展中小板、創業板和產權交易中心，便于中小企業、創新型企業、新興產業通過引入境內外戰略投資者而做大做強；三是可鼓勵證券公司、基金公司等針對城鎮化建設發起專項私募基金，進而拓寬城鎮化融資渠道。

（四）完善配套機制和政策措施，優化金融生態環境

金融支持新型城鎮化建設需要有良好的金融生態環境做保障。首先，應出臺有利于金融支持城鎮化建設的優惠政策措施。針對基層金融長期面臨的“融資難”的困境，在信貸規模、貸款期限利率等方面的監管政策可適當放開限制，對資本占用放松要求，提高風險容忍度；制定財稅激勵措施，通過貸款貼息、稅收減免、建立償債風險準備金等方式，對信貸風險損失給予補償，鼓勵和引導金融機構把支持城鎮化作為新業務的拓展領域，提高商業性金融的積極性。其次，加強社會信用體系建設。包括完善基層企業、個人征信系統建設；廣泛開展誠信教育，防范道德風險，提升社會信用環境；以政府為主導，堅決打擊逃廢債行為，將基層信用體系建設納入為地方政府績效考核的重要內容。第三，完善產業發展規劃，綜合考慮資源優勢、環境承載能力科學決策，實現地區經濟健康、可持續發展。最后，應完善相關金融法律法規，依據法律的保護開發城鎮經濟的潛在抵押擔保資源，解決部分項目、企業和農戶還款現金流差、抵押物不充分的問題。

參考文獻

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基金項目：規范發展地方政府融資平臺研究，項目來源：河南省政府決策研究招標課題2014333。