對農商行創新支農服務的思考

張建華

農村金融是農村經濟的核心，是城鎮化建設的推動力，如何充分發揮農商行在縣域金融的主力軍作用，更好的服務“三農”、惠及“三農”，需要切實改善和強化金融服務，不斷創新金融產品、支農載體和服務工具，通過創新逐步改善農村金融生態環境，促進農村經濟發展。

一、從貸款產品處創新

農村經濟的多元化要求貸款品種服務多樣化，愈是專業化、個性化的貸款品種，愈能受到客戶的青睞。研發個性化產品需要樹立新的經營理念，改變過去的以產品為中心主義，逐步向以客戶為中心主義轉變，圍繞客戶創造價值，針對不同層次客戶的需求，加快貸款產品的創新和整合，逐步推出貼近客戶、貼近農村、貼近新型農業經營主體的系列貸款品種，如促進鄉鎮社區建設貸款、幫助農民工創業貸款、新型家庭農場貸款、農村種養殖合作社專項貸款、棚膜蔬菜經濟專項貸款、綠色產業的小微企業貸款等。以綜合化的貸款產品服務打通農村融資渠道，促進農戶、個體商戶、小微企業加快發展，增強客戶對系列產品的依賴度，全方位、廣布局、多層次的支持農村經濟發展。

二、從支農載體處創新

圍繞支持農村經濟結構調整和農業產業化經營，增加農民收入，大力開展“陽光信貸工程”、金融服務進村入社區工程、“富民惠農金融創新工程”等，增強支農實力；深入開展“信用工程”建設，引導農民增強信用意識，與時俱進的建設信用戶、信用村、信用鎮，在廣大農村樹立無信用不立的思想觀念，努力營造良好的信貸市場環境和信用意識環境；探索多元化的合作模式，積極探索開展“銀行+政府+農戶的模式”、“銀行+擔保公司+農戶的模式”、“銀行+合作社+農戶的模式”、“銀行+信用村鎮+農戶的模式”，分擔貸款資金回流風險，解決融資瓶頸問題；認真開展幫扶建設，選定當地的農業產業龍頭企業、大型農戶、新型農場主、農村致富能手為幫扶對象，以先進帶后進，以富帶貧，以多樣化經營帶動單一式經營，幫助廣大農民把支柱產業扶優、規模扶大、效益扶強，加速農民致富奔小康的進程，努力走出一條現代化農業之路。

三、從服務工具處創新

“農信銀快匯”業務的全面普及，使全國80000家農村（信用社、合作銀行、商業銀行）間的資金清算業務受益，可實現個人賬戶全國通存通兌、電子匯兌實時支付、銀行匯票異地辦理等業務，為廣大客戶提供快捷便利的服務。但相對一些大型城市商業銀行，農商行的金融服務工具發展相對滯后，制約了支農作用的發揮，因此應集中科技人員力量攻關，加大科技資金投入，加強科技平臺建設，優化數據信息庫，逐步完備農商行在區域內乃至全國性的信息共享，為支持農村經濟發展和自身發展構建新的平臺。

在全國金融機構加快經營結構轉型的情況下，農商行應大力實施“借船出海”戰略，依托省聯社的信息網絡和經營指導，人民銀行的結算網絡，現代商業銀行的結算體系，為廣大農民提供寬領域、多渠道、厚基礎的金融服務；同時發揮自身優勢，揚長避短，充分利用其在農村領域腿長、耳靈、信息廣的聚合優勢，經常深入農村，強化宣傳，加強對農民的資金支持和技能培訓，為廣大農戶融資、融智、融技，發揮出農商行的縣域金融的主力軍作用。