基于企業培訓的《汽車保險與理賠》課程教學改革研究

韓廣德 趙長利

【摘要】通過對車險企業理賠查勘定損人員培訓的特點及內容分析，對《汽車保險與理賠》課程教學進行改革研究，從教學團隊構成、教材編寫、教學內容、實踐教學及教學方法等幾個方面提出建議，加強車險理賠應用型人才培養，提高學生就業競爭力。

【關鍵詞】培訓 汽車保險與理賠 改革

【中圖分類號】G42 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）04-0245-02

目前，我國機動車保險業市場競爭日趨激烈，從車險企業公布的2013年度報告中看出，前年國內49家經營車險業務的財產保險公司，僅有人保財險、平安財險、太保財險3家上市公司實現盈利。在車險市場競爭愈演愈烈的情況下，車險企業對理賠查勘定損人員的要求日益提高。車險理賠查勘定損人員不僅需熟知保險相關知識及汽車理論知識，更需突出知識應用實踐動手能力。而目前高校仍以知識教學為主，實踐教學為輔，因為實踐條件建設成本太高，因而更能培養學生實踐能力的環境削弱[1]，從而導致畢業生入職后不能快速適應工作環境完成相關工作，需要企業花大力氣對其進行培訓。實踐教學不僅幫助學生理論聯系實際、加深對理論的感性認識， 同時也是實現應用型人才培養目標的主要途徑[2]。通過對車險企業理賠查勘定損人員的培訓內容及方式研究，探究《汽車保險與理賠》課程教學改革。

一、車險企業理賠查勘定損人員培訓特點

高校畢業生進入車險企業后，一般需經歷新員工培訓、崗位技能培訓、輔助技能培訓以及素質拓展培訓。這四方面的培訓一般都具有多樣性、實用性和實踐性的特點，培訓上更加注重知識的應用性。

1.培訓方法的多樣性

車險企業參培員工閱歷、年齡差異較大，對培訓知識的接受能力各不相同。傳統教學方法，缺乏學員間的溝通與交流，不利于學員對知識的掌握。企業針對車險理賠員工，采用多種教學方法等相結合的方式，增加學員的感悟及對知識的掌握。

2.培訓內容的實用性

車險理賠查勘定損人員的培訓注重知識的實用性，保持車險理賠知識的變更跟隨行業的最新發展，淘汰落后知識及技術。

3.實踐性

車險理賠人員對實際操作動手能力要求較高，理論知識跟實踐相結合。理論課程培訓結束后，員工立刻奔赴一線進行查勘實踐，消化和掌握培訓知識。

二、車險企業理賠查勘定損人員的培訓內容分析

車險企業理賠查勘定損人員的培訓內容一般采用模塊化方式，通常包含思想培訓、知識培訓、技能培訓三大塊。

1.思想培訓

車險理賠查勘定損人員與客戶面對面接觸，一言一語都代表公司形象。目前，車險理賠行業人員流動性高，道德風險環境復雜，企業現在十分注重員工思想的教育，以此增強員工的忠誠度，提高文化素養。實施員工的思想培訓，團隊建設是目前常用手段，加強員工之間人際關系的交流，增加團隊意識，灌輸思想的培養。

2.知識培訓

對多家車險企業查勘定損人員的培訓內容及對理賠一線的調查發現，目前知識模塊主要為保險基礎知識模塊、車輛保險知識模塊、法律知識模塊、車輛知識模塊等。見表1

表1 車險理賠培訓知識模塊

3.技能培訓

因各車險企業查勘定損崗位職責不同，有些車險企業的查勘定損人員需肩負車輛查勘定損、人傷查勘、簡易法律糾紛等多項任務，其技能培訓方面的側重點略有不同。經調研，目前車險理賠查勘定損人員技能方面培訓大體分12個項目，見表2：

表2 車險理賠培訓技能模塊

三、《汽車保險與理賠》課程教學改革研究

1.教學團隊構建

汽車保險查勘定損崗是操作性非常強的崗位，由于應用性人才培養注重實踐技能的特點，因此對師資隊伍提出多元化的要求[3]。教學團隊可采用專業教師與車險理賠專業人士相結合的方式，綜合采取多種途徑：首先，從學校教師、校辦產業工程師、保險公司員工三方中擇優選擇，構建起一支符合課程理論教學、實踐教學、工程訓練等多方需求的復合型師資隊伍，其次，以全國聞名的汽車保險專家為團隊核心，定期開展教學研討；第三，與保險公司聯合成立汽車保險研究所，校企人員定期交流；第四，建立汽車保險交流平臺，團隊成員、公司人員、畢業學生、在校學生能及時在線溝通。

2.教學教材編寫

車險理賠人員的培訓教材不注重理論知識完整性，僅側重于知識的應用性，而目前高校學生所用教材，往往偏重理論灌輸與說教，忽略理賠實務的開展，與車險理賠的實際工作相差較大。在教材編制過程中，可兼顧兩者教材優點。對于基本原理部分，編寫可簡明扼要、通俗易懂；對實踐操作部分，則應以最新、經典的實際案例為切入點，以此提高學生的學習興趣。尤其針對現場查勘、理賠定損環節，需增加操作流程圖片及典型案例等[4]。在編寫教材時，可廣泛至車險公司進行調研，甚至具備一線查勘實踐鍛煉經驗[5]，根據實際查勘流程及標準進行編寫，具體車輛查勘定損環節可由車險公司參與編寫，確保其查勘定損內容符合當前應用。

3.教學內容更新及完善

汽車保險業發展迅速，車險理賠人員所需理論知識也在不斷更新。企業培訓追尋車險理賠內容的時效性及應用性，尤其是汽車保險法規的更新以及國家、保監會等出臺的新政策。如2015年實施新費率標準以及賠償責任等。還有某些保險公司推出的具有推廣意義的新舉措，如客戶“手機自助理賠”系統、閃賠服務、查勘員“E理賠”手持終端、大案遠程視頻定損系統、“一紙化”、“一袋式”、“一站式”理賠服務理念、免費法律援助等，擴充學生知識面。

企業需求的是知識、能力、思維的復合型人才。高校對學生的理賠教學過程中，還需加強管理能力的培養。學生踏入工作崗位，具備完善的崗位技能，卻往往很難快速進入更深一層的管理層面，與學生課堂中管理能力培養的欠缺不無關系。

4.實踐教學改革與完善

車險企業理賠查勘定損人員培訓，注重學員的動手能力，完整的員工培訓科目中通常包含發動機、底盤、電器件拆裝及車身鈑金修復等實訓。絕大多數高校的汽車類專業學生都有拆裝發動機等汽車配件的實驗課，甚至不少高校開設整車拆車實習實訓，而在對《汽車保險與理賠》的教授中，通常不再單獨進行動手拆裝，往往造成學生對事故車定損理賠的理解，達不到最佳的教學效果。《汽車保險與理賠》講師可參與學生的整車拆裝實習或開展有針對性的車輛總成拆裝實習，著重講解車輛發動機、底盤、車身等部件的定損及更換標準，讓學生了解該零部件在損壞程度達到何時進行更換，損失程度多少只需修理，突出車險理賠實踐性。針對車輛電器零部件，可嘗試講解水災下車輛電器件進水后的修理，而非一味的進行更換處理，使本專業學生獲得基礎的實踐操作技能，并具備對相關的車輛損失進行分析的能力。

5.教學方法改革

汽車保險理賠人員，面對各種身份的車主及環境各異的案發現場，高校傳統的教學模式下，學生通過老師的傳授被動地接受知識，不利于學生靈活的思維與反應的培養，降低學生主動性。根據課程特點選用理論講授法與訓練式教學法、團隊合作教學模式法、案例教學法及角色扮演教學法等相結合的多樣教學方法，加強學生對知識及能力的掌握。

例如近因原則等枯燥的理論知識，可以結合相關案例的教學方式幫助學生加深理解。以“沖冠一怒為紅顏”等經典小故事，切入近因概念。激發學生興趣后，結合車險相關案例加深其對該原則的理解，保證教學效果。

針對汽車查勘定損實踐性較強的章節，理論知識部分學習后，課堂中將班級學生自由組成團隊小組進行車輛事故案例的構建，每個團隊通過PPT的形式將查勘定損過程加以展示，其團隊則進行評審，所有案例PPT最終由邀請的車險企業理賠人員進行專業點評，加深學生對該部分的認識及了解。課堂外，通過現有車輛進行事故場景模擬，由學生實地進行現場勘查模擬訓練，訓練學生學習掌握事故現場查勘的流程、具體操作規范及拍照技巧，促進學生對車險事故現場的熟悉及查勘定損技能的掌握。

高校畢業生能否盡快適應崗位的需求，跟高校的培養息息相關。通過對車險企業員工培訓模式及內容進行研究，結合高校傳統教學，制定合理的培養計劃及內容，進一步提高學生就業競爭力。

參考文獻：

[1]王芳.完善企業培訓制度促進高校人才培養模式改革[J].科技視界.2014：16～17.

[2]劉偉.實踐教學中應用型人才培養模式的研究[J].實驗技術與管理.2009，26（9）：123～127.

[3]張海濤.應用型院校學科建設途徑分析[J].計算機教育.2015（2）：20～23.

[4]李景芝，趙長利.汽車保險與理賠[M].北京：國防工業出版社.2013.

[5]苗秀娟.《汽車保險學》課程的教學改革與探討[J].時代教育（教育教學版）2013（1）.119.

作者簡介：

韓廣德（1985-），男，山東濟南人，助教，碩士，主要從事汽車保險與安全方向。

趙長利（1974-），男，山東濟南人，副教授，碩士，主要從事汽車保險與安全方向。