網絡全球化背景下的國際金融消費與法制環境

郭仕捷

摘要：國際金融消費與經濟發展成雙向因果關系，經濟發展水平較高地區國際金融消費水平往往較高，而國際金融消費能有效促進經濟發展；法制環境建設完善地區國際金融消費水平較高，反之，國際金融消費水平較低，完善的法制建設環境為國際金融消費發展提供良好的社會環境；網絡全球化關系越緊密地區國際金融消費水平越高，法制建設和網絡全球化二者之間呈此消彼長的關系。

關鍵詞：法制環境；網絡全球化；國際金融消費；經濟新常態

中圖分類號：F835.1文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2015）20-0215-01

一、背景

近年來，中國的國際金融消費水平飛速發展，在居民消費結構中所占比重不斷擴大。但同時國際金融消費存在著消費區域結構、消費主體結構、國際金融消費本身結構不合理，法律體系不完善，監管機制不健全等問題。為解決上述制約國際金融消費發展的問題，應發揮國際金融消費促進經濟發展的作用，從法制環境、網絡全球化角度探討解決辦法，促進國際金融消費健康發展。

二、法制環境、網絡全球化、國際金融消費三者關系模式分析

（一）國際金融消費促進經濟發展

國際金融消費在促進消費、擴大內需、提高消費者生活水平、促進經濟轉型、轉變經濟增長方式等方面發揮了重要作用。國際金融消費對于居民消費需求提供的信貸產品和服務，可以有效增加居民消費需求，提高社會總消費水平。在現階段產能過剩的背景下，消費水平的提高對經濟增長具有很大的促進作用。

（二）法制環境建設促進國際金融消費發展

通過法律制度的約束性，可以有效解決國際金融消費領域的信用缺失問題，從而更高的為經濟增長和轉型服務?，F代社會是法制約束的社會，現代經濟不僅是市場經濟更是信用經濟。解決信用缺失問題不僅需要道德教育，更重要的是要有法律制度的約束。積極推進企業和個人征信系統法律建設，加強征信和金融法律知識的普及，營造良好的經濟消費環境，從而促進國際金融消費的發展。

（三）網絡全球化對于國際金融消費發展的雙重影響

網絡全球化是由某些個體間的社會關系構成的相對穩定的社會系統，它在國際金融消費的發展過程中發揮了重要作用：首先，提供了必要的社會介質，有利于引導個體消費者轉變消費模式，樹立國際金融消費的意識，增加國際金融消費需求，拉動國際金融消費增長。其次，人們的消費行為和消費習慣易受外部周圍環境的影響，網絡全球化對個體消費者的消費行為和消費選擇有重大影響。企業管理者可以借助網絡全球化快速地獲取市場信息反饋，了解企業自身生產經營狀況，了解市場需求，做出正確決策。

（四）法制環境與網絡全球化的關系

良好的法制環境會削弱網絡全球化的作用。法制環境有利于國際金融消費市場的規范化建設，其中包括金融主體的規范化經營，信息來源渠道的規范化。法制的完善促使金融市場健康有序發展，個人和企業可以通過多渠道獲取大量的有用信息和經濟資源，并且其可靠性大大增強。同時，法律環境比較于網絡全球化在規避風險上強化作用更突出，尤其是在應對全球性的金融危機時，法律制度可以采取對國際金融消費者的保障制度來指導國際金融消費市場的經濟活動，而網絡全球化由于本身的自發性是難以集中控制和管理的，加上國際金融消費者對自身權利保護的意識越來越強烈，網絡全球化體系在國際金融消費市場中的作用地位將大大降低。

三、促進國際金融消費的建議對策

（一）健全國際金融消費市場主體法律制度

國際金融消費市場主體主要是企業，企業立法應成為國際金融消費市場主體立法的核心部分。建立健全與國際金融消費市場主體組織服務相關的法律、行政法規，日益豐富市場主體的組織形式，使國際金融消費市場主體的內部治理結構更加清晰、明確。

（二）加強國際金融消費領域人才隊伍法規建設

引進高素質的專門人才，充實金融隊伍，加強金融從業人員培訓，通過建立健全金融人員資格考試和任職制度、加強現有人員的培訓制度、提高內部交流制度和工作人員獎懲制度，提高國際金融消費人員素質，加強金融隊伍建設。

（三）完善國際金融消費監管體系

強化國家金融監管，確保金融法律的權威性和連貫性，突出依法監管、風險控制，強化整體監管功能，打破內部條塊分割、各自為政的傳統監管方式，形成監管合力；建立完善我國金融機構內部控制自律機制，特別加強金融業、同業公會或協會自律性組織建設。建議加快銀行、信托、證券、保險、信用社等行業的自律制度建設、建設健全全國同業社會，制定同業公約、規范、協調經營行為，以切實加強金融行業的自律約束。

（四）加強國際金融消費者權益保護法規體系建設

完善國際金融消費者權益保護的法律法規體系，建立健全國際金融消費者權益保護的行業自律機制，逐步構建便捷有效的銀行業糾紛解決機制，并建立公眾金融教育服務體系。加大國際金融消費違法犯罪行為的打擊力度，合理規范國際金融消費行為，增強消費者維護金融秩序的自覺性和防范金融風險的能力；提高全社會國際金融消費法律意識，重視全社會信用觀念的建立，確保國際金融消費安全、高效、穩健運行，切實保障消費者合法權益，為國際金融消費發展提供良好的法律環境。

四、結語

明確法制環境、網絡全球化、國際金融消費之間關系，合理提出促進三者關系良性發展的對策建議，從而突破傳統的過度依靠網絡全球化的發展模式，實現網絡全球化和法制法規雙向引導國際金融消費環境的良性發展，引導我國國際金融消費走向法律化的發展道路。以此為廣大群眾提供安全可靠的國際金融消費環境，使中國金融走進百姓家庭，服務百姓，滿足人民群眾日益增長的物質文化需求。

[參考文獻]

[1]吳紅軍.以法治思維引領國際金融消費權益保護工作[N].金融時報，2014-11-6.