金家嶺速度考

孫婧

最新數據顯示，金家嶺金融聚集區已落戶各類金融企業255家，涵蓋19類金融業態。大型獨立法人金融機構、證券交易額、金融業稅收以及銀行機構本外幣存款、貸款余額等指標均占青島市的半壁江山。

2011年規劃研究；2012年1月上升為全市戰略；2013年8月躋身全省戰略；2014年2月，青島市財富管理綜合改革試驗區獲十一部委批復，金家嶺為戰略要塞；2014年9月，“金家嶺金融新區”正式更名為“金家嶺金融聚集區”；2014年12月，金家嶺金融聚集區管理委員會成立，為市政府正局級派出單位。

最新數據顯示，金家嶺金融聚集區已落戶各類金融企業255家，涵蓋19類金融業態。大型獨立法人金融機構、證券交易額、金融業稅收以及銀行機構本外幣存款、貸款余額等指標均占青島市的半壁江山。

金家嶺是否打磨出了開啟未來的鑰匙，是否找到了正確的大門，它的快速度有自己的內容。

人才支撐加速度

金融業是現代服務業金字塔尖，而成就塔尖的是人才。近幾年嶗山區著力于環境建設，有上百萬平方米寫字樓投入使用，也為高端人才創造了各種條件，但面對上海陸家嘴、天津濱海、南沙地區等多處金融中心的多重競爭，機構與人才的競爭就顯得更加緊迫。

在金家嶺，硬件已成氣候，軟環境的氛圍也逐漸熱烈起來。管委會幾乎沒有磨合期就高效率地運轉起來，頻繁地接觸機構，組織高峰論壇邀請國際金融大咖，安排機構與媒體見面懇談，開國際金融研討會，類似的活動每周都有。在5月26日“香港-青島國際金融研討會”上，一眾香港金融界精英專訪青島，在分享經驗的同時，也傳授了國際間最新的金融行業的理念及知識。

倫敦和紐約是傳統的國際金融中心城市，然而金融危機后，倫敦和紐約的金融人才出現了向我國香港和新加坡轉移的趨勢。香港金融從業人占總就業人員的6%，這幾年比重相對穩定。而根據青島市統計局公布的數據，2012年末全市金融業單位從業人員6.24萬人，占全市單位從業人員比重僅為2.2%，金融人才占比更低。

上海市委組織部長也對本市高端金融人才的缺乏表示擔憂，今天的上海，單項業務人才相對充裕，但缺乏掌握國際規則、具備金融產品研發能力的人才。與制造業對硬件與技術的依賴不同，金融業更加依賴人才與資本。

香港大學經濟金融學院副教授夏春提供了幾條在人才培養方面，可供青島參考的香港經驗。特區政府成立了“財經界人力資源咨詢委員會”，瀏覽其官方網站就可以知道金融業對人才需求的變化。香港重視大學金融人才培養與現實需求的匹配，大學課程參照國際一流大學的設置，不懼怕變化與競爭。

在寸土寸金的香港，為了吸引芝加哥大學布斯商學院在香港建分校，特區政府僅象征性地收取了1000塊土地使用費。夏春說：“香港的大學強調教授治學，強調邊干邊學，學期調整后，大學生每年夏天有4個月的假期，必須去實習?！?/p>

金融業還有一個特征就是可以理論先行，在美國就有不少教授建立投資策略，由高能學生最終實現、開創公司或商學院的案例。所以對整個金融業而言，治學與實踐非常重要，既需要研發人才，也需要執行人才，而這些人才都是通過學校教育來培養能力，培育專長。

除了學校、政府機構，香港還設有“香港銀行學會”、“香港證券與投資學會”等非盈利性機構，指導學校的人才培養。對青島財富管理中心、對金家嶺金融聚集區而言，盡管面對著同類金融新區或改革試驗區的競爭，但發展目標卻應該是我國香港和新加坡。

金融企業的風控體系

雷曼兄弟破產、金融危機爆發，金融機構自身的風險控制成為各國重點研究內容。隨著金融機構數量增多，業務量加大，金融機構自身風險控制、政府主管層面的風險控制都是題中之義。

京華山一國際（香港）有限公司總監余勇祿從公司治理結構的角度舉了幾個極端的例子。美國安然公司具備完善的董事會，但董事會和董事會之下重要部門都被一人控制，財務作假、利潤造假、操縱股價，最終安然宣告破產，并引起一系列社會問題。“董事會重要，董事會下面也很重要。”

從管理角度，金融企業控制權主要由8大主流部門承擔，它們分別是組織結構、法規紀律、企業策略、風險控制、業務發展、人力資源、信息整合和財務管理，形成有效的風險管理文化有一些路徑可循，比如加強統一組織領導，建立風險指標制度和監測機制，建成文件、合規制和通暢的營運架構并加強推廣，接受第三方咨詢公司的專業服務等。

聯合國亞太經濟和社會委員會委員袁金浩介紹了國際比較通行的風險指標監測機制——CAMEL與CARPALS。這兩個單詞都是一系列指標的縮寫，CAMEL評級制度用作評估銀行的資本充足率、資產質量、管理水平、盈利水平和流動性，以這些指標去評估機構的財務狀況及整體穩健程度；CARPALS指標為監管指標體系，輔之以銀行監管者的有限自由沖裁權，CARPALS指標包擴資本充足率、資本質量、風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構、流動性、案件防控等。相比之下，后者的指標更為量化，對集中風險、操作風險均有所體現。CARPALS指標主要運用在“巴塞爾協議Ⅲ的”新資本充足率的監管協議。

巴塞爾協議是全球銀行業監管的標桿，“巴塞爾協議Ⅲ”出臺于雷曼兄弟破產兩周年，中國銀監會很快便推出了四大監管工具，包括資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大方面，及時進行了跟進，構成了未來一段時期中國銀行業監管的新框架。這被業界稱為中國版“巴塞爾Ⅲ”。

在發展財富管理綜合改革試驗區這件事情上，“世界眼光、國際標注、本土優勢”就是要掌握國際規則，并且高標準地運用規則，讀懂、運用金融的語言，并把發展置于陽光的消毒劑下。

公眾認知也要加速

青島的金融改革落腳財富管理，這意味著不僅機構、企業有更便捷的投融資，普通市民也有利用工具的杠桿效應來實現資產增值和財富傳承。

前段時間青島出現的集資事件其實完全能夠規避。海銀財富青島分公司的理財師說：“不管是誰，想把錢拿給誰打理，都要查看一下機構的營業執照，營業執照最后一排字會清楚地劃定營業范圍，有沒有財富管理資質、公募基金銷售拍照一目了然。如果沒有這些資質，就基本可以斷定是非法集資了?！?/p>

這位理財師說，目前青島分公司一個月的業務量不及浙江慈溪市一周的量，慈溪只是寧波的一個縣級市。他們不認為青島人手中的財富不及寧波人多，只是公眾的認識還沒有跟上。但可以肯定的是，私人財富管理是一塊沃土，不種植參天大樹就會引來雜草無數。

所以對于財富管理的機構、方式、產品，公眾也要加速補課跟上青島的發展步伐。追求財富自由是同追求愛情甜蜜、家庭幸福一樣的權利，而在追逐的過程中，用知識與信息武裝自己，跟上不斷變化的行業形勢。