如何辨別P2P平臺假標的？

張穎馨

虛假標的層出不窮，讓普通投資者防不勝防。當“李逵”遇上“李鬼”，投資人怎樣才能從蛛絲馬跡中辨別真假？

不久前，央視曝光了廣州中大財富網(wǎng)涉嫌詐騙一事，在這場網(wǎng)貸騙局中，投資人的錢都打了水漂，血本無歸。警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中大財富網(wǎng)虛假投標的金額達到2000萬元。而在中大財富控制人甘宇兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。此事一經(jīng)報道，立刻引起了眾多投資者對標的真假的擔憂。

據(jù)統(tǒng)計，截至5月底共計600多家問題平臺中有近半涉及假標，假標的儼然成為讓P2P投資人上當受損的重要原因。

虛假標的為何層出不窮？

什么是假標？簡單來說，就是并不真實存在的借款需求。平臺方面發(fā)布虛假標的的目的無非以下幾個原因。

龐氏騙局。很多P2P公司為了募集資金，制造不真實的標的，以低成本吸引資金，借給更高收益的借款人，以賺取中間的利差，這種行為就導致龐氏騙局的產(chǎn)生。

自融平臺本身或股東借款自用，用于平臺、股東的自有企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或償還債務(wù)等，這種方式最可能出現(xiàn)平臺卷款跑路的現(xiàn)象。

營銷手段。一些平臺為了提高或者維持人氣，在實際借款需求不足的情況下設(shè)立虛假標的物。這一類往往會被誤以為平臺人氣旺，對于注重平臺人氣的投資人，尤其需要注意。

借款人發(fā)布假標。由于一些P2P平臺風控水平低，對借款人身份信息核查不到位，導致借款人以不同身份在P2P平臺上發(fā)布大量虛擬借款信息，借款人募集資金后，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的則直接將募集的資金高利貸出賺取利差。

如何辨別“李鬼”？

假標的往往會得到平臺的精心包裝，甚至做得比真標的看起來還要完美。當“李逵”遇上“李鬼”，投資人務(wù)必要擦亮雙眼，從蛛絲馬跡中去辨別真假。

首先，要分析項目信息的真實完整性。借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否詳細，如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平臺是否能提供有效的材料與渠道證明所發(fā)布的借款人借款與身份信息都是真實可靠的。此外，還要注意各項信息之間是否吻合對應(yīng)，比如說打款憑證、借款協(xié)議（合同）、抵押合同、擔保函，以及抵押物的相關(guān)信息。由于每個平臺公開情況不同，發(fā)現(xiàn)疑問應(yīng)立即向平臺索取相關(guān)信息，若無法提供，則需引起注意。

其次，抵押標、擔保標相關(guān)信息需公開。針對抵押標，需留意平臺是否公示房產(chǎn)證、車輛登記證、行駛證、珠寶鑒定評估等信息，由于房屋抵押須有房產(chǎn)證才可辦理，如果能到平臺現(xiàn)場隨機抽查標的真實性，效果會更佳。而擔保標則需要查明擔保公司是否出具書面的擔保函或簽訂書面保證合同。如項目經(jīng)過小貸公司或擔保公司擔保，相應(yīng)的擔保資質(zhì)、擔保資金情況、與平臺關(guān)系必須說明清楚。

再次，收益過高的項目需謹慎投資。如果利息在10%～15%的回報尚屬正常，利息高達20%以上，就需考慮是否是個陷阱。正常企業(yè)能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年綜合成本不會太高，算上給投資人的收益、平臺管理費用、擔保費用，長期使用高息民間借款的企業(yè)，本身就很不正常。投資者切勿一味追求高息回報。

最后，確認平臺是否有資金托管方。平臺將資金交由有牌照的第三方支付公司托管公司，能在很大程度上避免平臺自融的情況發(fā)生。一般沒有進行托管的平臺，可能會出現(xiàn)“標霸”（幾個大戶長期反復投標），這其實就是平臺運用自己的馬甲賬號配合假項目，制造人氣。

虛假標的通常包裹著美麗的“糖衣”，讓普通投資者防不勝防。業(yè)內(nèi)專家提醒廣大投資者，進行投資務(wù)必要慎之又慎，理性投資方能規(guī)避風險。

【中大財富網(wǎng)涉嫌詐騙事件回顧】

據(jù)央視報道，廣州市72歲的曾先生受中大財富高息誘惑、過度宣傳的影響，在該平臺上累計投資了近90000元，但自2015年年初，中大財富開始拖延支付本金和利息，最終曾先生應(yīng)得到的本金和利息都“打了水漂”。

廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該平臺上一些擔保公司和平臺公司實際的控制人是一伙人。種種跡象表明，這個名叫中大財富的網(wǎng)貸平臺很有可能進行了非法集資和詐騙活動。

按照中大財富網(wǎng)站上公開的標的，華鎣紡織品市場的A048號商鋪在2014年2月申請過一筆60萬元的貸款，借款時間為一個月，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃澤明。但黃澤明說自己根本沒有進行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店鋪的店主叫張誠，不僅人名對不上，就連營業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個例，僅這家布匹市場里，警方發(fā)現(xiàn)竟然有60多個店鋪資料被盜改冒用，店主在不知情的情況下，就莫名其妙地欠下了不少債務(wù)。

按照國家法律規(guī)定，單位進行集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。通過摸底調(diào)查，中大財富涉嫌虛假投標的金額已經(jīng)達到2000萬元，警方斷定其確實存在非法集資等犯罪行為。隨后，警方對中大財富實際控制人甘宇兵和其他主要管理者實施抓捕，同時封鎖了中大財富網(wǎng)絡(luò)后臺數(shù)據(jù)庫。在甘宇兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。

甘宇兵在被抓捕后承認，由于投資某個項目，需要幾個億的資金，他只有一兩個億，于是向民間借貸了6000萬左右。一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺上的資金利益逐漸豐厚，面對嚴重傾斜的利益天平，他想到了利用假標的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。