成長中的微支付

曉 野

為了減輕對不斷下降的廣告收入的依賴，最近很多報紙希望復制一些網站對站內內容收費的模式。他們打算將網上新聞收費閱讀變為一種潮流。促使他們采取行動的，正是眼下非常熱門的微支付，也就是消費者以小額支付的付費方式。

今年4月份，《時代》雜志前主編、CNN前董事長兼CEO沃爾特·艾薩克森撰文指出，報紙應該通過簡單方便的小額支付系統對內容收費，“我們需要某種像數字硬幣或數字錢包那樣的東西”。

互聯網向來只有兩種商業模式：一是向廣告商收費，一是向消費者收費。微支付無疑是屬于后一種。

微支付指款額特別小的電子商務交易所發生的付款。例如網站為用戶提供搜索服務、下載一段音樂、下載一個視頻片段、下載試用版軟件等，所涉及的支付費用很少，往往只要幾分錢、幾元錢或幾十元錢。這種支付機制有著特殊的系統要求，在安全性的前提下，微支付要求設計上簡單高效，有盡量少的信息傳輸，較低的管理和存儲需求，無論付款方或收款方，運作成本低廉，速度和效率比較高。簡單地說，微支付就是在安全的前提下，以低成本的方式、為特別小額的交易實現付款的服務。

微支付以其不可抗拒的優勢逐漸應用到各種網絡產品當中，包括：網絡新聞、網絡書刊等的信息產品：網絡游戲、虛擬社區等的虛擬產品；軟件應用、數字音樂視頻等的數字產品。

目前，微支付主要有三種實現模式：銀行卡或網絡銀行支付、移動平臺支付和第蘭方支付模式。

其中，直接利用銀行網絡進行支付效率高，生效快，安全性高。但是步驟繁瑣，付款人需要向銀行申請個人認證，并下載安全證書，如果希望在多臺電腦終端使用，還需要對證書的導入導出使用方法加以了解，這些煩瑣的步驟足以令消費者在交易前望而卻步。另外，銀行不提供中介認證服務，買方無法確定賣方是否在收款后履行交易，交易后糾紛也難以處理，買方利益缺乏保障。

移動通信運營商也可以運用自己的支付平臺，支持手機微支付交易。手機支付操作簡單，容易實施，但運營商與商家的風險與費用承擔劃分沒有合理解決之前，很難在電子商務的更廣范圍和更深領域進一步推進。

因此，微支付的主流應用主要是第三方支付模式。目前，國際以ebay業務為支撐的papal，國內以阿里巴巴業務為支撐的支付寶，都發展到一定的規模，已經比較深入地開展了微支付交易領域的服務。

這種支付方式本質上就是第三方支付商為交易雙方提供電子現金兌換交易清算等服務。交易雙方均在第三方支付商提供的平臺上開通賬戶，買方通過銀行往自己賬戶中充值后可以任意支付使用，賣方可以把自己賬戶中收到的電子現金提現到收單銀行賬戶。整個支付鏈中，第三方支付起到了連接銀行和買賣交易雙方的作用，并為交易雙方提供公正和仲裁服務。

隨著微支付的熱潮涌動，Facebook上的寵物社區推銷單價1美元數字飾品的生意獲得了追捧。同樣的情況發生在騰訊推出的各種QQ秀產品上，騰訊通過銷售成本低廉的虛擬商品，在2008年創收7.19億美元。同時，更多的消費者已經踴躍地為一些游戲產品進行微支付。中國知網、萬方等數據庫，電子書下載等信息產品也都支持微支付。

除了互聯網領域，消費者未來還有可能為3G產品欣然付費。目前中國移動研究院正在全力研發手機錢包升級版本，將分為類似于信用卡的非接觸式支付及類似于支付寶的支付平臺。消費者可以使用特制的手機錢包SIM卡，通過自己的手機賬單進行零錢管理、錢包充值、在線支付等業務。

隨著互聯網技術、模式和市場的不斷成熟，網民規模、普及率大增以及互聯網上創業的中小企業越來越多，微支付模式將越來越多地被用到各種網絡應用中，并獲得眾多互聯網企業的認可，成為互聯網非常重要的新商業模式。互聯網的微支付時代漸露雛形!