利率市場化對商業銀行的影響

馬晶晶

摘 要： 中國實行利率市場化對商業銀行具有雙面影響，既能推動又能增加風險。風險主要集中體現為收入風險、流動性風險及利率風險。只要采取適當的措施就能減小風險帶來的影響，使商業銀行茁壯發展。

關鍵詞： 利率市場化 商業銀行 風險 機遇

利率市場化是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構根據資金狀況和對金融市場動向的判斷自主調節利率，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率體系和利率形成機制。

我國實行由利率管制向利率市場化的轉變，這種新型機制會對商業銀行產生怎樣的影響呢？任何事物都有兩面性，因此分析利率市場化對商業銀行的影響應當從兩個角度分析。

一、利率市場化的利弊

（一）利率市場化對商業銀行的推動促進。利率市場化與利率管制最大的區別在于，不是由政府控制利率而是由金融機構自主調節利率。在這一基礎上，商業銀行被賦予相當充分的自主權。改變傳統的集中指令管理方式，使商業銀行靈活應對市場變化，化被動為主動。

利率市場化帶來銀行間競爭的激烈，促使商業銀行加強內部建設和自我約束，合理控制成本與預算，從而變革商業銀行的經營機制，達到自身更適應利率市場化潮流的目的。

利率市場化迫使商業銀行不斷推陳出新，推出新的金融工具、金融產品與服務，促使金融創新，一方面提高國內銀行間的競爭，另一方面提高我國商業銀行在國際上的競爭力。……