中小企業融資問題的研究

劉賽

摘 要：在社會主義市場經濟不斷發展的今天，中小企業得到了前所未有的進步，為提升我國國民經濟的實力，促進社會就業起到了一定的積極作用，然而，我國的中小企業在發展過程中，也出現了一些問題亟待解決，尤其是融資問題已經成為影響中小企業健康發展瓶頸，本文就我國中小企業融資問題進行了研究，對于中小企業的健康發展具有重要的指導意義。

關鍵詞：中小企業;融資難;原因;解決方法

當前，隨著我國改革開放的深入發展，我國的中小企業得到了充分的發展，中小企業已經成為我國經濟發展的重要組成部分，為促進國民經濟的進步起到了積極的推動作用，然而，中小企業的融資難問題卻日益突出，影響了企業的進步，如何解決中小企業的融資問題，已成為擺在我們的面前的首要問題。筆者經過深入地調查研究，對此進行了相關地分析。

一、造成我國中小企業融資難的主要原因

1.企業自身的原因

（1）資本金相對匱乏。我國當前的中小企業與大型企業相比具有初始資本明顯不足的主要特點，因為中小企業大都是改革開放以來所興起的一些鄉鎮企業或者民營企業，因為地方財政相對比較緊張，地方財力相對比較分散，致使中小企業在發展初期，資本積累就顯得明顯不足，也就是資本金不充足，這在一定程度上影響了中小企業資金的流動，造成企業資金運作困難。

（2）抵押和擔保相對困難。目前在企業在銀行貸款需要提供一定的抵押財產進行擔保，這是金融機構對于自身利益保護的重要手段，在貸款過程中，如果中小企業能夠提供相應的抵押財產或者擔保，就能夠獲得相應的貸款，反之，將會面臨不能貸款的局面，金融機構在這方面的企業是非常嚴格的，而對于中小企業來說，可以抵押的財產是少之又少，并且，對于抵押物的評估費用由比較高，辦理手續比較繁瑣，這在一定程度上就影響了中小企業的貸款問題，造成企業的融資比較困難。

2.銀行方面的原因

近年來，金融機構也在積極落實國家關于鼓勵中小企業發展的相關政策，對于扶持中小企業的發展，起到了一定的促進作用，但這與中小企業的實際情況仍然存在一定的差距，其矛盾的焦點主要表現在：

（1）所有制歧視明顯。由于受我國傳統經濟體制的影響，我國的許多政策都會帶上所有制的帽子，而中小企業所有制的成分比較復雜，銀行對其進行的金融扶持難以真正落到實處。

（2）貸款程序難以滿足中小企業的運作模式。中小企業的特點是規模較小，資金運作較快，一旦需要資金，對于時間的要求是迅速的。而目前銀行放貸的程序需要擔保、評估、公正等多個環節，時間相對較長，無法滿足中小企業在資金需求上短、平、快的要求。

3.政府方面的原因

雖然中小企業對于我國的經濟發展起到了一定的促進作用，為我國經濟的增長做出了一定的貢獻，但我國對于中小企業的重視程度還是不夠的，各項利好政策仍然傾向于國有大中型企業。這主要是政府對于中小企業的認識不足所造成的，沒有真正了解中小企業在完善市場、促進競爭等方面的作用，致使政府對于中小企業的一些政策，特別是融資方面的政策存在著不對等的局面，嚴重制約了中小企業的正常運行。

二、有效解決中小企業融資難的主要方法

1.提高中小企業自身的競爭實力

（1）強化企業制度建設，提高企業的競爭實力

中小企業要想在融資方面有所收獲，必須要加強企業自身的建設，提高企業自身的競爭實力，不斷完善科學的企業管理體系建設，明確企業的發展方向，通過構建良好的制度來調動企業職工的積極性，建立市場經濟下的企業公司結構，尤其要建立企業信用檔案，樹立企業的誠信經營體制，使企業能夠贏得社會的認可和信任，努力改善企業自身的融資環境，建立與金融機構的良好溝通體制，為企業融資打下良好的基礎。

（2）拓寬融資渠道，提高企業的融資能力

為了提高中小企業的融資能力，必須要拓寬中小企業的融資渠道，可以根據企業自身發展狀況，憑借國家財政等良好平臺，利用一切可以利用的機會，創新企業自身的融資手段。比方說，中小企業企業除了資產證券以外，還可以采取債權融資、項目融資、民間融資、利用外資等方式，在符合國家法律政治的范圍內，合理地進行資金組合配置，最大限度地發揮投資的效益。

2.提高銀行業的服務水平

（1）銀行要逐步轉變思想，提高對于中小企業的認識

金融行業要逐步轉變認識，摒棄狹隘的思想觀念，要知道中小企業在銀行貸款方面可能存在風險，但同時也會給金融業帶來充分的發展機遇，因此，金融機構要重新定位對于中小企業的標準，提高主動性和創新性，在具有充分把握的情況下，要盡量給予中小企業一定的資金政策優惠，并簡化貸款辦理的手續，切實為中小企業的發展而做好優質的服務。

（2）積極改進金融機構的管理方式

首先中央銀行要通過貨幣政策加大對于中小企業的扶持力度，通過政策的引導，充分調動金融機構對于中小企業的信貸積極性。各大銀行要逐步轉變信貸管理方式，要根據實際情況簡化對于中小企業的貸款程序，縮短審批時間，要建立健全中小企業的金融服務體系，為中小企業的金融業務提供快捷方便的服務。

3.充分發揮政府的積極作用

各級政府對于中小企業要從思想上予以重視，要逐步采取有效的措施，促進中小企業的融資難問題，可以設立專門的政府組織來擔保中小企業的貸款擔保，并通過財稅方面的政策引導，比方說財政補貼，稅收優惠等方式為中小企業提供相應的資金幫助，以促進中小企業的發展。

政府要充分認識到中小企業對于國民經濟的促進作用，要積極采用有利措施引導中小企業發展，要通過政策的引導來維護中小企業在經濟社會發展中的利益，給予中小企業同樣的競爭機會，防止一些地方政府采取不良手段來歧視中小企業，進行壟斷集中，避免出現不良競爭。一些新興的產業在發展的初期都會中小企業的形式出現，這時政府要給予一定的支持和保護，推動這些新興產業的不斷發展壯大。

總之，中小企業要想發展，資金是保障，為了進一步解決中小企業的融資難問題，企業、金融機構以及政府都要行動起來，積極創造條件，創新手段，為我國中小企業的健康穩定發展奠定堅實的基礎。

參考文獻：

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