溫州地方金融產業發展經驗及對嘉興的啟示

方毅萍 桑熠

摘要：嘉興地方金融產業快速發展，金融機構實力不斷增強，地方金融業務不斷創新，但是，嘉興地方金融產業在發展中也存在一些問題。文章通過全面剖析和解讀溫州地方金融產業發展的實際做法，提煉溫州市金融綜合改革實驗區的經驗，提出對嘉興發展地方金融產業的啟示。

關鍵詞：溫州;地方金融 ;啟示

溫州和嘉興同屬我國改革開放的先發地區，民營經濟發達，民間資金充裕，民間金融都較為活躍。嘉興是浙江省金融規模增長較快、金融資產質量較好的地級市。2010年，嘉興南湖區成功申報浙江省第一批金融創新示范區試點單位。其主要試點方向為承接上海金融產業轉移試點，發揮交通便捷、滬杭同城優勢，接軌上海國際金融中心建設，承接上海金融產業非前臺部門向嘉興轉移。而溫州市是2012年由國務院批準設立的金融綜合改革實驗區，近年來，溫州市在政策范圍內積極推動金融改革方案的實施和落地。幾十年來，溫州地方金融改革創新積累了大量的經驗，是進一步深化金融體制改革不可或缺的樣板。

一、溫州地方金融產業發展的基本經驗

溫州對于地方金融產業發展規劃定位較高，充分認識到金融對于經濟的促進作用，提出了溫州地方金融改革的明確定位——“資本之都”。 溫州在地方金融監管方面不僅從組織架構上，還從人員配備上進行改革，地方金融監管體系非常完善，具有很強的執行力。溫州對于小額貸款公司的發展有明確的規劃，更重要的是政府對于小額貸款公司的發展過程中遇到的各類問題給予了一定的解決途徑，比如資金來源、準入門框、融資比例等，既有利于當地小額貸款公司的發展，又有利于金融風險的控制。

相比較而言，嘉興產業發展方面缺乏明確定位，特色不鮮明。嘉興民間資金總量比不上溫州，但是存量還是巨大的，嘉興民間借貸規模超500億元。嘉興對民間金融管理和發展的創新較為欠缺，無法有效將民間資本轉化為推動經濟發展的金融資本和產業資本。民間借貸市場組織化比例較高，直接投資較少，社會參與度低，總體上風險較小。嘉興對小額貸款公司的扶持政策不完善，缺乏連續性，政策扶持力度也明顯不足，地方金融監管人員配備不足，改革措施不夠完善，改革力度不大。

（一）民間融資體系運營的規范引導

加強民間融資體系運營的規范引導，推動構建地方金融監管和風險防范體系。缺乏規范、健康的運營環境是民間融資風險頻出的根本原因之一。溫州針對這一問題，采取了諸多措施，包括：一是通過組建民間借貸服務中心，實行借貸雙方直接對接，規范民間借貸利率操作杜絕高利貸，也規避非法集資的情況。為民間資金的供求雙方直接進行借貸交易提供服務，首家民間借貸服務中心于2012年4月投入運營，民間借貸中心這種模式逐漸在溫州鋪開。二是發布包括直接借貸、社會中介、小額貸款公司、借貸服務中心的借貸利率當前水平、同期增減、環比增減等指標的“溫州指數”，及時反映民間融資利率變動趨勢，實現從周發布向日發布過渡。

此外，溫州在部分地區實施試點設立民間資本管理公司，其中規定資金來源特定，進入退出需要核準等原則。將把農村合作金融機構股份制改造作為民資進入金融領域的主要渠道，作為引導民間資金的一種有效方法。

（二）對小額貸款公司的產業政策扶持

溫州小額貸款公司的發展無論是規模還是數量上都走在全省前列，也比嘉興發展的更快。溫州的小額貸款公司注冊資本金不設上限，允許在外總部遷回溫州的企業和中資絕對控股企業參與主要發起人招投標。主發起人及其關聯股東首次入股比例上限擴大到30%，主發起人的工商信用等級由 AAA 調整為 AA以上。溫州對小額貸款公司融資比例實行與增資擴股情況相掛鉤政策。年度考核優秀、增資擴股達標的小額貸款公司，融資比例可提高到資本凈額的100%。資金來源渠道：一是可向多家銀行業金融機構融資;二是經批準向有自有資金的發起股東定向借款;三是經批準在本市范圍內小額貸款公司之間進行資金調劑拆借。

溫州對于小額貸款公司的發展有明確的規劃，更重要的是政府對于小額貸款公司的發展過程中遇到的各類問題給予了一定的解決途徑，比如資金來源、準入門框、融資比例等，既有利于當地小額貸款公司發展，又有利于金融風險控制。

（三）地方金融監管和金融風險控制

溫州在地方金融改革中始終重視地方金融風險的監管和控制，從多個角度和方面進行改革創新。首先，成立溫州市地方金融監管領導小組，成員包括市經信委、市公安局、市財政（地稅）局、市商務局、市金融辦、市工商局、市人行、溫州銀監分局等部門負責人。領導小組辦公室設在市金融辦。另外，設置地方金融監管服務中心（以下簡稱監管服務中心），機構規格為正縣級，歸口市金融辦管理。監管服務中心承擔地方金融組織監管和檢查工作，主要負責股權投資公司、民間資本管理服務公司、寄售行和其他各類投資公司監督和管理;小額貸款公司、融資性擔保公司、典當商行等由地方政府管理的各類新興金融行業的專項檢查等。強化與市金融犯罪偵查支隊、金融審判庭和金融仲裁院的良性互動，形成完備高效的金融監管體系，健全地方金融系統風險處置機制和監管安全防護網。此外，金融辦的職能也開始調整，增加了綜合協調股權投資基金發展，推動地方資本市場建設、協調未上市公司股份轉讓試點，推進農村金融改革與發展試點，以及協調處置非法集資、牽頭金融突發公共事件應急工作等職責。

從2012年底開始從發布“溫州指數”，分別從當地的小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務中心、實體企業、部分民間借貸委托監測點、典當行等其他市場主體抽取監測統計樣本以引導民間融資和加強風險預警。

（四）對城市商業銀行和農村合作金融機構等產業發展的政策扶持

溫州制定由五大體系、四個區、八項內容構成的金融改革創新行動方案，有發展規劃和具體目標，也有扶持政策。溫州針對城市商業銀行、農村合作金融機構制定出具體指導意見。其全面加快市轄區內農村合作金融機構股份制改革進程，促進農村合作金融可持續發展：按期完成職工持股比例達標;加快資格股改造;優化法人股結構;強化資本金監管，同時加強考核和嚴格準入。積極籌建溫州村鎮銀行，截止2013年3月在全國各地設立44家，其中已開業12家。對銀行重點支持，增資擴股和引進戰略聯動，做實資本補充渠道;提升金融綜合服務能力，做大業務經營規模;深化跨區域發展戰略，做寬機構輻射地域;嚴格落實從嚴治行，做強內控合規防線;走差異化、特色化發展道路，做響溫州銀行品牌。

二、溫州地方金融產業發展對嘉興的啟示

溫州和嘉興同處沿海經濟開放地帶，改革開放起步都較早，面臨的整體經濟社會環境也比較接近。兩者在地方金融產業規模、目標、監管、具體產業發展對策上存在較大差別，溫州地方金融產業發展的經驗值得借鑒，對嘉興發展地方金融產業具有啟示作用。

（一）清晰定位、統籌規劃是地方金融產業發展的必要前提

溫州在中央政府和省政府的大力支持下，從2011年全面實施“1+8”地方金融改革創新戰略，提出要打造資本集散的“資本之都”，逐步形成民間資本的集散中心。涉及領域在很多方面都在全國率先改革：創建民間資本管理服務公司、發展小額貸款公司、發展股權投資業、做強股權營運中心、創辦民間借貸登記服務中心、溫州銀行發展規劃、農村金融機構股份制改革、創建地方金融監管中心。可以說，溫州在對地方金融的發展過程中制定詳細的發展規劃，提出明確的地方金融產業發展定位，尤其克服目前各縣市、各區各自為政只關注短期效益的現狀，整合全市金融資源，集中優勢資源突出特色。

（二）明確的產業發展規劃是地方金融產業發展的基礎

在定位清晰、統籌規劃的前提下，我們可以發現溫州地方金融發展過程中對于各類產業都有明確的規劃，不僅提出了長遠發展目標，還有幾年內的具體發展計劃。以小額貸款公司為例，溫州不僅積極落實《浙江省人民政府辦公廳關于促進小額貸款公司健康發展的若干意見》，還根據本地小額貸款公司的發展情況在《關于進一步加快溫州地方金融業創新發展的意見》中提出了總體目標，而且出臺了《加快小額貸款公司發展三年行動計劃》，明確階段目標，總體發展思路清晰。

（三）強化政府機制和制度建設是地方金融產業發展的保障

為促進地方金融發展的同時控制金融風險，溫州積極進行改革機構，強化機制和制度建設，成效顯著。對市金融辦職能進行調整，設立地方金融監管服務中心，強化與市金融犯罪偵查支隊、金融審判庭和金融仲裁院的良性互動。出臺《關于加強地方金融監管工作的實施意見》的“1+6”地方金融監管文件體系，對寄售行等6類地方金融相關市場主體的性質、準入門檻、經營范圍等方面進行明確規定，明晰界定行業監管主體和職責邊界，確保金融監管部門在監督管理時有據可依、有章可循。同時強化具體執行能力提升，如出臺《溫州市地方金融相關市場主體經營狀況專項檢查工作方案》，對13類地方金融相關市場主體進行梳理分類建立檢查臺賬，健全非現場監管和現場檢查相結合的日常監管制度。

（四）政府的投入和政策扶持是地方金融產業發展的推動力

地方金融的發展離不開地方政府的投入和支持，往往地方政府扶持力度越大，地方金融產業發展越快。這一點從溫州對應小額貸款公司的政策扶持方面可以明顯發現，溫州針對小額貸款公司發展過程中出現的資金來源不足、融資比例不高、分散經營風險過大等實際問題都給出具體政策支持，使得小額貸款公司能夠健康快速發展。還比如溫州對于股權投資企業的扶持政策不僅體現在直接的稅收減免，還對符合條件的股權投資企業進行購房補貼、租房補貼，扶持力度較大。

（五）進行金融改革和創新是地方金融產業發展的關鍵

總結溫州地方金融發展經驗，最關鍵的是地方政府是否敢于進行金融改革，是否勇于金融創新。溫州出臺《關于進一步加快溫州地方金融業創新發展的意見》提出：“要充分發揮金融綜合改革試驗區先發優勢，深化改革，先行先試，積極探索利率市場化，著力健全地方金融組織體系，著力推進地方金融創新發展，著力優化地方金融生態環境，著力維護地方金融穩定，實現金融與經濟、社會的互動和諧發展”，充分體現對于金融改革和金融創新的重視程度。特別對于地方金融風險控制方面溫州進行了大量的改革和嘗試，取得了一定成效，很多做法在全省乃至全國得以推廣，比如創辦了民間借貸登記服務中心，實行借貸雙方直接對接，規范民間借貸利率操作杜絕高利貸，省外鄂爾多斯、長沙等國內多個城市紛紛參照“溫州模式”，建立起民間借貸登記服務中心。

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（作者單位：方毅萍，嘉興學院南湖學院;桑熠，嘉興順豐運輸有限公司財務部）