我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)淺析及啟示

周洪敏

【摘要】隨著全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速以及金融體制改革的進(jìn)一步加快，我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一種必然趨勢(shì)。本文從商業(yè)銀行、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等基本概念出發(fā)，詳細(xì)闡述商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的理論基礎(chǔ)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的決策因素、我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的可選擇模式，通過(guò)對(duì)我國(guó)目前商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀及問(wèn)題分析，總結(jié)其未來(lái)的發(fā)展方向和趨勢(shì)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 跨國(guó)經(jīng)營(yíng)

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、世界經(jīng)濟(jì)集團(tuán)化進(jìn)一步加強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)銀行想要參與國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)并在其中爭(zhēng)得一席之地，就必須克服國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的種種壁壘和難題，加入到國(guó)際經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境中去。這是我國(guó)商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是我國(guó)實(shí)現(xiàn)全球金融發(fā)展戰(zhàn)略的需要。因此，我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)勢(shì)在必行。

一、基本概念的確定

（一）商業(yè)銀行的定義

根據(jù)我國(guó)《商業(yè)法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行具有企業(yè)的普遍屬性，以營(yíng)利為目的，追逐利潤(rùn)的最大化。但商業(yè)銀行不同于一般的工商企業(yè)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)充當(dāng)一般等價(jià)物的貨幣，通過(guò)貨幣資金的運(yùn)營(yíng)獲取利潤(rùn)。

（二）跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的定義

跨國(guó)經(jīng)營(yíng)不同于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)，指企業(yè)為了擴(kuò)展發(fā)展空間，以國(guó)際市場(chǎng)為發(fā)展平臺(tái)，跨越本國(guó)的經(jīng)營(yíng)界線，以全球化戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)參與國(guó)際分工或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并利用國(guó)際資源進(jìn)行境外投資、生產(chǎn)等一系列的企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。企業(yè)進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的根本目的在于試圖通過(guò)全球資源的合理化配置來(lái)獲得經(jīng)營(yíng)利益，并實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益最大化。

二、商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)理論綜述

（一）內(nèi)部化理論

Buckley（1976）在《跨國(guó)公司的未來(lái)》一書(shū)中首次系統(tǒng)的提出了內(nèi)部化理論，詳細(xì)解釋了企業(yè)為什么選擇直接投資而不是其他方式來(lái)獲取利潤(rùn)。內(nèi)部化理論認(rèn)為，中間產(chǎn)品市場(chǎng)的不完全性是導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部化的最根本因素。中間產(chǎn)品市場(chǎng)包括了專(zhuān)利、商標(biāo)、管理技術(shù)等無(wú)形的知識(shí)產(chǎn)品，由于知識(shí)產(chǎn)品在進(jìn)行交易時(shí)存在泄密和難以定價(jià)的困境，企業(yè)想要擺脫這種困境就需要付出相應(yīng)高昂的費(fèi)用。這種高價(jià)又低效的交易使得企業(yè)采取內(nèi)部交換機(jī)制進(jìn)行控制，即把知識(shí)產(chǎn)品直接在對(duì)外投資中使用，達(dá)到減少交易時(shí)間，降低交易費(fèi)用和避免交易不確定性等作用，從而保證企業(yè)獲得充分的利潤(rùn)。A.M Rumgman（1987）在此基礎(chǔ)上真正將內(nèi)部化理論引入跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)理論分析。

（二）比較優(yōu)勢(shì)理論

R.Z.A liber（1987）認(rèn)為，推動(dòng)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的最根本原因在于不同國(guó)家存在持續(xù)的存貸利差，并通過(guò)“Q比率”分析不同國(guó)家銀行的比較優(yōu)勢(shì)，驗(yàn)證了銀行產(chǎn)品間不同的比較利益最終導(dǎo)致了存貸利差的持續(xù)出現(xiàn)；Herbert G.Grubel（1977）通過(guò)引入產(chǎn)業(yè)組織理論進(jìn)一步考量跨國(guó)銀行的比較優(yōu)勢(shì)，提出了商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的“三分類(lèi)理論”，主張將跨國(guó)銀行的主要銀行業(yè)務(wù)分為跨國(guó)服務(wù)、跨國(guó)零售和跨國(guó)批發(fā)三大類(lèi)。

（三）國(guó)際生產(chǎn)折衷理論

John. H. Dunning（1977）發(fā)表《貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的區(qū)位和跨國(guó)企業(yè)：折衷理論探索》一文，提出了國(guó)際生產(chǎn)折衷理論，并于1981年對(duì)折衷理論進(jìn)行了進(jìn)一步闡述。Dunning指出，企業(yè)的所有權(quán)優(yōu)勢(shì)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)和內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)共同影響企業(yè)對(duì)外直接投資的動(dòng)因和條件，最終促成了企業(yè)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。Dunning還強(qiáng)調(diào)，擁有所有權(quán)優(yōu)勢(shì)和內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)僅僅是企業(yè)對(duì)外投資的必要條件，只有當(dāng)企業(yè)同時(shí)具備了以上三種優(yōu)勢(shì)，即在明確認(rèn)識(shí)了某國(guó)家或地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)的同時(shí)具備企業(yè)所有權(quán)優(yōu)勢(shì)和內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)，才能獲得跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的充要條件，使得跨國(guó)經(jīng)營(yíng)得到有效的發(fā)展。

（四）壟斷優(yōu)勢(shì)理論

S.Hymer（1960）在《國(guó)內(nèi)企業(yè)的國(guó)際經(jīng)營(yíng)：對(duì)外直接投資的研究》一文中首次提出了壟斷優(yōu)勢(shì)理論。Hymer指出，跨國(guó)公司對(duì)外投資的出現(xiàn)是市場(chǎng)不完全發(fā)展的綜合產(chǎn)物。在市場(chǎng)不完全的條件下，由于政府對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的干預(yù)，使得跨國(guó)企業(yè)獲得了一些壟斷性質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。只有擁有了在生產(chǎn)、管理方面的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益、對(duì)于關(guān)鍵技術(shù)的掌握和對(duì)主要原材料的控制能力等壟斷優(yōu)勢(shì)，才能有效的掃除跨國(guó)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和難題，從而真正的實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)并獲得利潤(rùn)。

三、影響銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)決策的因素綜述

在國(guó)際銀行市場(chǎng)上，促使商業(yè)銀行作出跨國(guó)經(jīng)營(yíng)選擇的因素有很多，從總體上來(lái)看主要集中在追隨客戶(hù)動(dòng)力因素、資本成本因素、追隨領(lǐng)導(dǎo)動(dòng)力因素、銀行特有優(yōu)勢(shì)因素和政策因素五大方面。

（一）“追隨客戶(hù)”動(dòng)力因素

隨著跨國(guó)企業(yè)海外業(yè)務(wù)的不斷增加，這些企業(yè)與海外機(jī)構(gòu)的接觸和交易將日漸增多，從而要求銀行提供全球有效的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。而商業(yè)銀行為了保障客戶(hù)的權(quán)益和使用滿(mǎn)意度，就需要跟隨客戶(hù)的腳步建立相應(yīng)的跨國(guó)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)。

（二）資本成本因素

商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)之一是尋求資金來(lái)源，國(guó)外市場(chǎng)中例如歐洲貨幣市場(chǎng)就能以較低的成本吸收相應(yīng)的條件。而銀行是規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)突出的部門(mén)，通過(guò)模型優(yōu)勢(shì)的擴(kuò)張，可以有效的利用現(xiàn)有資源和現(xiàn)金流，進(jìn)而降低成本，提高資產(chǎn)回報(bào)率。

（三）“追隨領(lǐng)導(dǎo)“動(dòng)力因素

在目前的全球市場(chǎng)中，許多銀行在海外設(shè)立分機(jī)構(gòu)并從事海外業(yè)務(wù)是因?yàn)榫o跟行業(yè)領(lǐng)頭銀行所產(chǎn)生的“引拉效應(yīng)”。在銀行這一類(lèi)投資集中度高的產(chǎn)業(yè)部門(mén)，如果企業(yè)實(shí)力旗鼓相當(dāng)，一旦有一家企業(yè)到其他國(guó)家建立子公司，進(jìn)入一個(gè)新的細(xì)分市場(chǎng)，那么另外幾家企業(yè)便會(huì)迅速反應(yīng)跟進(jìn)，從而阻止其他銀行通過(guò)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)搶走自身的客戶(hù)，避免競(jìng)爭(zhēng)地位的削弱。

（四）銀行特有優(yōu)勢(shì)因素

首先，商業(yè)銀行可以通過(guò)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮內(nèi)部交易的可控制性，利用一體化的形式提供金融產(chǎn)品服務(wù)，有效的降低與其他企業(yè)間的交易，保證競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。特別是在一些當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)不發(fā)達(dá)的情況下，銀行可以根據(jù)自身的資本實(shí)力和專(zhuān)有知識(shí)進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，并與當(dāng)?shù)劂y行爭(zhēng)奪新客戶(hù)。

（五）政策因素

影響商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的政策因素主要包括在兩個(gè)方面：一為政策限制，有時(shí)銀行為了逃避法律政策的管理而實(shí)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)；二為政策鼓勵(lì)，在豐厚的政府優(yōu)惠政策下放后，銀行會(huì)實(shí)施旨在增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。這里的政策因素還特指東道國(guó)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槿绻麞|道國(guó)在稅收政策、監(jiān)管體制、存貸款利差等方面優(yōu)于母國(guó)，就會(huì)形成比較利益，從而推動(dòng)銀行的國(guó)際化發(fā)展。

四、我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇模式

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展浪潮中，全球各國(guó)商業(yè)銀行紛紛走上國(guó)際舞臺(tái)。商業(yè)銀行常見(jiàn)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)有三種模式，以下將結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)三種模式進(jìn)行闡述。

（一）跨國(guó)銀行制

跨國(guó)銀行指世界性銀行在全球五個(gè)或以上國(guó)家設(shè)立分支或附屬機(jī)構(gòu)，開(kāi)展廣泛的國(guó)際金融活動(dòng)的金融組織?？鐕?guó)銀行由母國(guó)總行和海外附屬機(jī)構(gòu)組成，總行經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的同時(shí)，通過(guò)設(shè)立在海外的附屬機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

跨國(guó)銀行制可以使得商業(yè)銀行根據(jù)不同國(guó)家和地區(qū)的實(shí)際情況選擇相適應(yīng)的管理模式，與此同時(shí)，隨著銀行和企業(yè)之間合作方式的進(jìn)一步親密，銀企之間相互參股和控股都可以使跨國(guó)銀行獲得協(xié)同的發(fā)展?？偟膩?lái)說(shuō)，跨國(guó)銀行是世界各國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的主要模式，跨國(guó)銀行自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)獨(dú)立的銀行法人。

（二）國(guó)際聯(lián)合銀行制

國(guó)際聯(lián)合銀行制又稱(chēng)銀團(tuán)銀行，是由不同國(guó)家的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、投資公司等共同出資組建的國(guó)際性銀行，其中的銀行股東不能直接擁有50%以上的股權(quán)。國(guó)際聯(lián)合銀行主要提供中長(zhǎng)期巨額貸款業(yè)務(wù)，是一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

國(guó)際聯(lián)合銀行制擁有聯(lián)合控股、共享利潤(rùn)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，對(duì)于像我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀相類(lèi)似的銀行來(lái)說(shuō)，雖然目前其在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的規(guī)模較大，但是在國(guó)際市場(chǎng)上仍然勢(shì)單力薄，參加國(guó)際聯(lián)合銀行制便是可以很好的填補(bǔ)這一不足的重要途徑。與此同時(shí)，國(guó)際聯(lián)合制銀行由于其股東的身份和地位，可以迅速快捷的在國(guó)際市場(chǎng)上獲得融資，可以有助于提升商業(yè)銀行在國(guó)際上的地位和聲譽(yù)。

（三）國(guó)際銀行俱樂(lè)部制

國(guó)際銀行俱樂(lè)部制不同于以上兩種模式，是一種由多家跨國(guó)銀行為進(jìn)行業(yè)務(wù)合作組成的松散的國(guó)際銀行集團(tuán)體制。在俱樂(lè)部?jī)?nèi)部，銀行成員間的關(guān)系即相互獨(dú)立又存在合作關(guān)系，通過(guò)資金融通和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)進(jìn)行合作，也在必要時(shí)聯(lián)合對(duì)抗其他跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。

可以說(shuō)，國(guó)際銀行俱樂(lè)部制是一種最為高級(jí)、成員之間聯(lián)系最為緊密、而且共存模式充滿(mǎn)生機(jī)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)模式，因?yàn)榧尤脒@一組織的成員大多都為各國(guó)大型的商業(yè)銀行，自身豐厚的資源和經(jīng)驗(yàn)，可以為成員彼此帶去最積極有效的經(jīng)濟(jì)金融信息；成員之間相互獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)體系也不會(huì)受到組織內(nèi)部發(fā)展的束縛和阻礙，是我國(guó)商業(yè)銀行股跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的未來(lái)發(fā)展方向。

五、我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及問(wèn)題

經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)目增長(zhǎng)迅速。截止2012年底，我國(guó)商業(yè)銀行在全區(qū)50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有1000多家境外分支機(jī)構(gòu)，在外總資產(chǎn)突破1900億美元。雖然目前我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)從初期的引進(jìn)外資、吸收外匯存款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)向著重建立全球分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和機(jī)構(gòu)的方向發(fā)展，但是大多數(shù)商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)還是存在著以下幾點(diǎn)問(wèn)題：

（一）發(fā)展規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)分布不合理

我國(guó)跨國(guó)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)主要分布在香港、日本、韓國(guó)等亞洲地區(qū)，規(guī)模小，市場(chǎng)占有份額，相對(duì)的業(yè)務(wù)范圍窄。對(duì)比世界各大銀行在倫敦、紐約、巴林等國(guó)際金融中心的分布可以看到，這種布局反映出我國(guó)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的薄弱，缺乏戰(zhàn)略的眼光。

（二）缺乏長(zhǎng)期有效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

由于我國(guó)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)起步較晚，技術(shù)發(fā)展不夠完善，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在著資產(chǎn)質(zhì)量不高、資本充足率偏低等現(xiàn)狀。在風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制缺失的情況下還存在權(quán)責(zé)不明晰、經(jīng)營(yíng)限制較多等問(wèn)題，大大影響了我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

（三）金融創(chuàng)新能力和服務(wù)手段落后

現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)還是以傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算、國(guó)際保理業(yè)務(wù)為主，電子化程度較低、結(jié)算收匯環(huán)節(jié)多節(jié)奏慢、投資咨詢(xún)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)尚未開(kāi)展、金融工具單一、缺乏新型服務(wù)手段等等問(wèn)題都嚴(yán)重限制了我國(guó)商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）經(jīng)營(yíng)管理能力和總體實(shí)力薄弱

與西方跨國(guó)銀行相比，我國(guó)跨國(guó)銀行的資本規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)都與之相距較遠(yuǎn)。由于目前我國(guó)行業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的主體依然是各銀行總行，看似產(chǎn)權(quán)十分明晰的表面背后卻仍然存在著所有者虛化、產(chǎn)權(quán)主體缺失等多種問(wèn)題。可以說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的有效管理機(jī)制并未形成，這種不完善的公司治理結(jié)構(gòu)大大降低了商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)結(jié)果。

（五）缺乏對(duì)國(guó)際市場(chǎng)規(guī)則的認(rèn)知

由于我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的時(shí)間較短，對(duì)于跨國(guó)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的缺乏，使得我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際之路相對(duì)坎坷。例如2002年中國(guó)銀行由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)被罰款2000萬(wàn)美元事件，就是由于中國(guó)銀行對(duì)國(guó)際慣例的了解不充分導(dǎo)致的。

六、我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的未來(lái)發(fā)展啟示

針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)的諸多問(wèn)題，我們必須制定和采取一系列有效的措施為商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展做出相應(yīng)的努力。

（一）為商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的外部條件

1、深化金融體制改革，為商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的國(guó)內(nèi)環(huán)境

（1）針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體缺位的問(wèn)題，加快商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革

產(chǎn)權(quán)是交易發(fā)生的前提，產(chǎn)權(quán)的有效界定有助于提高交易的效率。只有對(duì)銀行實(shí)施產(chǎn)權(quán)改革之后銀行才擁有全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。這樣，銀行才能按照《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，自負(fù)盈虧、自我經(jīng)營(yíng)、自我約束，激發(fā)對(duì)外發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

（2）剝離商業(yè)銀行的不良貸款，改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

如果我國(guó)商業(yè)銀行一直背著不良貸款的包袱，自身動(dòng)力不足，就難以“走出去”，難以與國(guó)外銀行相互競(jìng)爭(zhēng)。因此，改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是其向外發(fā)展的重要前提。

2、推動(dòng)金融業(yè)務(wù)電子化發(fā)展進(jìn)程

21世紀(jì)是科技的時(shí)代，銀行運(yùn)行的安全性和效率性與現(xiàn)代科技越來(lái)越息息相關(guān)，而目前銀行業(yè)依靠電子技術(shù)開(kāi)發(fā)的服務(wù)手段的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。我國(guó)商業(yè)銀行想要在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中突出重圍，就需要在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)電子化進(jìn)程。例如加大對(duì)金融科技的開(kāi)發(fā)研究和投入，建立健全統(tǒng)一的實(shí)操標(biāo)準(zhǔn)，提高銀行職員的操作水平，最終達(dá)到提高銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率。

（二）提高商業(yè)銀行自身素質(zhì)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力

1、注重金融創(chuàng)新和金融人才的培養(yǎng)

要想提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵，而人才又是金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)。目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展遇到了人才匱乏、創(chuàng)新能力不足等瓶頸。雖然我國(guó)銀行業(yè)使用了超過(guò)一半的金融工具，但大多數(shù)工具都是由國(guó)外引進(jìn)，符合我國(guó)國(guó)情的工具創(chuàng)新很少。金融創(chuàng)新的關(guān)鍵在于金融人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備，因此必須建立公司化的運(yùn)作機(jī)制，通過(guò)銀行內(nèi)部培訓(xùn)和國(guó)外培訓(xùn)相結(jié)合的方式，幫助員工更快更好的掌握相應(yīng)的金融知識(shí)。

2、注重風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)全面化經(jīng)營(yíng)

如前所述，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理還處于初級(jí)階段，需要全面重視對(duì)于發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的掌控。我們可以通過(guò)以下幾個(gè)方面逐步完善：

（1）建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。首先，通過(guò)建立監(jiān)控指標(biāo)健全風(fēng)險(xiǎn)與精致度，加大對(duì)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督；其次，加強(qiáng)與主管部門(mén)的監(jiān)管合作；最后，以國(guó)際認(rèn)可的監(jiān)管條例為發(fā)展原則，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的可行性。

（2）通過(guò)適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免對(duì)于部分高回報(bào)但高風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的追求帶來(lái)的利潤(rùn)損失，以恰當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)組合完成對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的掌控。

（3）隨著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展完善風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管手段，實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管。

（三）完善我國(guó)商業(yè)銀行相關(guān)法律法規(guī)體系

1、建立健全《跨國(guó)銀行法》

針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)缺少相關(guān)法律法規(guī)支持的現(xiàn)狀，應(yīng)該根據(jù)海外跨國(guó)銀行的相關(guān)立法，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)的金融發(fā)展現(xiàn)狀，盡早建立健全與國(guó)際法、國(guó)際管理接軌的《跨國(guó)銀行法》，只有《跨國(guó)銀行法》真正建立起來(lái)，才能讓我國(guó)商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)有依可循，逐步邁向可持續(xù)的發(fā)展軌道。

2、遵守國(guó)際公約和東道國(guó)的法律法規(guī)

我國(guó)商業(yè)銀行在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)還應(yīng)該遵守東道國(guó)的法律法規(guī)，對(duì)國(guó)際發(fā)展公約進(jìn)行深入學(xué)習(xí)和貫徹，共同促進(jìn)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

（四）促進(jìn)行業(yè)間協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融資本的相互融合

通過(guò)對(duì)國(guó)外跨國(guó)銀行和跨國(guó)公司的研究發(fā)現(xiàn)，跨國(guó)公司和母國(guó)跨國(guó)銀行的發(fā)展息息相關(guān)，跨國(guó)公司往往需要母國(guó)跨國(guó)銀行作為其發(fā)展后盾，提供產(chǎn)業(yè)和金融資本相配合發(fā)展。因此我國(guó)的商業(yè)銀行在進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)時(shí)也可借鑒這一經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)支持我國(guó)跨國(guó)公司的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融資本的相互融合，實(shí)現(xiàn)公司和銀行的協(xié)同發(fā)展。

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