保險業的“醫”謀之利

健康服務業包括醫療服務、健康管理、健康保險及相關服務，是國家經濟的重要組成部分，也是一個產業鏈很長的知識密集型產業。健康保險兼具金融和社會保障等多重屬性，既是健康服務業的重要組成部分，同時也在健康服務業各領域的發展中扮演了產業融資、支持需求、資源配置、產業鏈整合等重要角色，對健康服務業發展方面具有關鍵的支撐作用。

保險業和醫療服務行業具有天然互補優勢

保險業投資醫療機構，可以實現多方互利共贏。一方面，保險業可以為醫療機構發展提供資金，改進服務條件和技術水平，增強競爭實力。同時，保險公司也可以通過定點就醫等措施，將保險客戶介紹給合作醫療機構，提升合作醫療機構的影響力。另一方面，保險公司可借助醫療機構搭建健康保險的醫療服務網絡，向客戶提供就醫、體檢、健康教育和預防保健等一系列的健康服務，滿足客戶多層次的健康保障需求。同時，保險公司還可以通過與醫院共享客戶信息和醫療數據，開發有針對性的健康保險產品，有效規避客戶的道德風險和逆向選擇現象，降低健康保險經營風險。此外，保險公司還可以分享醫療機構經營收益。

世界各國保險公司，尤其是以經營健康保險為主的保險公司普遍投資醫療機構，“醫”、“保”雙方形成密切的合作關系。美國最大的健康管理公司聯合健健康集團旗下既有健康保險公司，也有醫院和護理服務公司，保險公司和醫院之間存在著股權、協議等多層次的合作關系。我國臺灣地區全民健保改革后，私立醫院迅速發展，公立醫院數量不斷減少，目前公立醫院數量僅占醫院總數的16%，多種投資主體設立的私立醫院數量占比為84%，其中保險公司投資和參股的醫院占相當大比例。

從“小政府、大社會”的政府改革方向和“政事分開、管辦分離”的公立醫院改革要求來看，二者都鼓勵包括保險資金在內的社會資本投資、參股醫療機構。一是可以建立多渠道、長期可持續的衛生投融資機制，緩解長期以來我國衛生資源投入不足的矛盾，滿足衛生事業和醫療機構的長遠發展需求，滿足人民群眾多層次、多元化的醫療服務需求；二是可以建立權責明晰、效益約束型的衛生投資機制，減少對政府投資的依賴，減輕財政壓力，減少政府投資效益低下、浪費嚴重的問題；三是可以形成合理的多元辦醫結構，完善醫療服務體系，形成醫療服務競爭機制，提升醫療服務質量和效率；四是有助于轉變政府職能，實現政府職能歸位，需要交給市場做的交給市場做，政府集中精力做好衛生事業發展規劃、市場準入、業務監管和公共服務等工作。此外，社會資本也可以分享衛生事業發展的成果。

有效的健康管理和健康干預

可以降低醫療費用

近年來，發達國家在衛生保障領域普遍引入管理式醫療，推行健康管理，加強健康干預，這對于提升公民健康水平、減少疾病發生、控制醫療費用上漲起到了重要作用。管理式醫療的核心是醫療服務的付費者（保險機構）參與對醫療機構服務過程的監督，關鍵在于保險機構與醫療機構共享利益、共擔風險，共同控制不當醫療費用支出。管理式醫療重塑了醫院的盈利模式，從過去通過擴大醫療費用提升收入，轉為降低醫療費用提升收入。

本世紀以來，美國商業健康保險完成了由傳統的費用報銷型到管理式醫療的轉型，目前傳統費用報銷型健康保險產品市場占比不到2%，管理式醫療產品市場占比在90%以上。管理式醫療將健康管理和健康維護納

入健康保險服務，加強了“醫保”合作和對醫療行為的管控，有效促進了醫療資源的合理使用，減緩醫療費用快速上漲的趨勢。

2008～2012年，美國醫療衛生費用總支出基本穩定在2.5萬億～2.6萬億美元，沒有出現大幅度增長。

推動經濟結構轉型，盤活巨額存量資金

健康服務業具有較高的成長性和反經濟周期特點，能吸收大量社會就業。許多國家把健康服務業作為“戰略產業”和“支柱產業”給予重點支持。目前，健康及相關產業股票的市值約占全球證券市場總市值的13%左右，具有舉足輕重的地位。在美國，健康服務業是第一大產業，涵蓋健康保險、醫療服務和生物制藥等領域，占GDP比重超過17.5%，其產值和就業人數遠遠超過汽車、軍工、計算機信息等產業。加拿大、日本等發達國家健康服務業占GDP比重也超過10%，成為推動國民經濟發展的巨大動力。

《衛生事業發展十二五規劃》明確提出鼓勵社會資本大力發展健康服務業，推動健康體檢與管理等服務，大力發展生物醫藥等相關健康服務業，提升國際競爭力等。近年來，我國保險業得到了快速發展，服務經濟社會的能力不斷提高。鼓勵和支持保險機構投資、參股醫療機構，加強“醫”、“保”合作，對于發展我國醫療衛生事業和健康服務業，推動經濟結構轉型和升級，提升經濟發展的質量和效益具有重要意義；同時，有助于提升人民群眾醫療、養老保障水平，減少大量沉淀在銀行的“防御性儲蓄”，盤活巨額存量資金，釋放消費需求，擴大經濟內生動力。

來源：《中國金融》