保險(xiǎn)業(yè)的“醫(yī)”謀之利

健康服務(wù)業(yè)包括醫(yī)療服務(wù)、健康管理、健康保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)的知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)。健康保險(xiǎn)兼具金融和社會(huì)保障等多重屬性，既是健康服務(wù)業(yè)的重要組成部分，同時(shí)也在健康服務(wù)業(yè)各領(lǐng)域的發(fā)展中扮演了產(chǎn)業(yè)融資、支持需求、資源配置、產(chǎn)業(yè)鏈整合等重要角色，對(duì)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展方面具有關(guān)鍵的支撐作用。

保險(xiǎn)業(yè)和醫(yī)療服務(wù)行業(yè)具有天然互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)

保險(xiǎn)業(yè)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可以實(shí)現(xiàn)多方互利共贏。一方面，保險(xiǎn)業(yè)可以為醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)展提供資金，改進(jìn)服務(wù)條件和技術(shù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也可以通過(guò)定點(diǎn)就醫(yī)等措施，將保險(xiǎn)客戶(hù)介紹給合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)，提升合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)的影響力。另一方面，保險(xiǎn)公司可借助醫(yī)療機(jī)構(gòu)搭建健康保險(xiǎn)的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，向客戶(hù)提供就醫(yī)、體檢、健康教育和預(yù)防保健等一系列的健康服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多層次的健康保障需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)與醫(yī)院共享客戶(hù)信息和醫(yī)療數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效規(guī)避客戶(hù)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇現(xiàn)象，降低健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)公司還可以分享醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收益。

世界各國(guó)保險(xiǎn)公司，尤其是以經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)為主的保險(xiǎn)公司普遍投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，“醫(yī)”、“保”雙方形成密切的合作關(guān)系。美國(guó)最大的健康管理公司聯(lián)合健健康集團(tuán)旗下既有健康保險(xiǎn)公司，也有醫(yī)院和護(hù)理服務(wù)公司，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院之間存在著股權(quán)、協(xié)議等多層次的合作關(guān)系。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)全民健保改革后，私立醫(yī)院迅速發(fā)展，公立醫(yī)院數(shù)量不斷減少，目前公立醫(yī)院數(shù)量?jī)H占醫(yī)院總數(shù)的16%，多種投資主體設(shè)立的私立醫(yī)院數(shù)量占比為84%，其中保險(xiǎn)公司投資和參股的醫(yī)院占相當(dāng)大比例。

從“小政府、大社會(huì)”的政府改革方向和“政事分開(kāi)、管辦分離”的公立醫(yī)院改革要求來(lái)看，二者都鼓勵(lì)包括保險(xiǎn)資金在內(nèi)的社會(huì)資本投資、參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)。一是可以建立多渠道、長(zhǎng)期可持續(xù)的衛(wèi)生投融資機(jī)制，緩解長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)衛(wèi)生資源投入不足的矛盾，滿(mǎn)足衛(wèi)生事業(yè)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需求，滿(mǎn)足人民群眾多層次、多元化的醫(yī)療服務(wù)需求；二是可以建立權(quán)責(zé)明晰、效益約束型的衛(wèi)生投資機(jī)制，減少對(duì)政府投資的依賴(lài)，減輕財(cái)政壓力，減少政府投資效益低下、浪費(fèi)嚴(yán)重的問(wèn)題；三是可以形成合理的多元辦醫(yī)結(jié)構(gòu)，完善醫(yī)療服務(wù)體系，形成醫(yī)療服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和效率；四是有助于轉(zhuǎn)變政府職能，實(shí)現(xiàn)政府職能歸位，需要交給市場(chǎng)做的交給市場(chǎng)做，政府集中精力做好衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管和公共服務(wù)等工作。此外，社會(huì)資本也可以分享衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的成果。

有效的健康管理和健康干預(yù)

可以降低醫(yī)療費(fèi)用

近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家在衛(wèi)生保障領(lǐng)域普遍引入管理式醫(yī)療，推行健康管理，加強(qiáng)健康干預(yù)，這對(duì)于提升公民健康水平、減少疾病發(fā)生、控制醫(yī)療費(fèi)用上漲起到了重要作用。管理式醫(yī)療的核心是醫(yī)療服務(wù)的付費(fèi)者（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）參與對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)過(guò)程的監(jiān)督，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)共享利益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同控制不當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用支出。管理式醫(yī)療重塑了醫(yī)院的盈利模式，從過(guò)去通過(guò)擴(kuò)大醫(yī)療費(fèi)用提升收入，轉(zhuǎn)為降低醫(yī)療費(fèi)用提升收入。

本世紀(jì)以來(lái)，美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)完成了由傳統(tǒng)的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型到管理式醫(yī)療的轉(zhuǎn)型，目前傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)占比不到2%，管理式醫(yī)療產(chǎn)品市場(chǎng)占比在90%以上。管理式醫(yī)療將健康管理和健康維護(hù)納

入健康保險(xiǎn)服務(wù)，加強(qiáng)了“醫(yī)保”合作和對(duì)醫(yī)療行為的管控，有效促進(jìn)了醫(yī)療資源的合理使用，減緩醫(yī)療費(fèi)用快速上漲的趨勢(shì)。

2008～2012年，美國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用總支出基本穩(wěn)定在2.5萬(wàn)億～2.6萬(wàn)億美元，沒(méi)有出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)。

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，盤(pán)活巨額存量資金

健康服務(wù)業(yè)具有較高的成長(zhǎng)性和反經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn)，能吸收大量社會(huì)就業(yè)。許多國(guó)家把健康服務(wù)業(yè)作為“戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)”和“支柱產(chǎn)業(yè)”給予重點(diǎn)支持。目前，健康及相關(guān)產(chǎn)業(yè)股票的市值約占全球證券市場(chǎng)總市值的13%左右，具有舉足輕重的地位。在美國(guó)，健康服務(wù)業(yè)是第一大產(chǎn)業(yè)，涵蓋健康保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)和生物制藥等領(lǐng)域，占GDP比重超過(guò)17.5%，其產(chǎn)值和就業(yè)人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)汽車(chē)、軍工、計(jì)算機(jī)信息等產(chǎn)業(yè)。加拿大、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家健康服務(wù)業(yè)占GDP比重也超過(guò)10%，成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大動(dòng)力。

《衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃》明確提出鼓勵(lì)社會(huì)資本大力發(fā)展健康服務(wù)業(yè)，推動(dòng)健康體檢與管理等服務(wù)，大力發(fā)展生物醫(yī)藥等相關(guān)健康服務(wù)業(yè)，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力等。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力不斷提高。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資、參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)“醫(yī)”、“保”合作，對(duì)于發(fā)展我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)和健康服務(wù)業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和升級(jí)，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益具有重要意義；同時(shí)，有助于提升人民群眾醫(yī)療、養(yǎng)老保障水平，減少大量沉淀在銀行的“防御性?xún)?chǔ)蓄”，盤(pán)活巨額存量資金，釋放消費(fèi)需求，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力。

來(lái)源：《中國(guó)金融》