中小外貿企業國際貿易融資創新研究

摘 要：國際貿易融資創新對中小外貿企業的業務發展具有重要意義，本文詳細論述了兩者之間的關系，闡明了創新的必要性及意義，最后給出創新的方向。

關鍵詞：中小外貿企業；國際貿易融資；創新

國際貿易融資具有鮮明的特點：一是業務風險較低，其是將真實的國際貿易作為業務運行的基本前提，還款全部來自回款，因此對于外匯銀行而言，其所要承擔的風險將會大大降低；二是融資成本較低，融資過程和結算業務是相互關聯的，這不僅給還款提供了非常有利的保證，還使得資金的周轉期大大縮短，銀行對企業設定的授信門檻和融資利率都將會隨之降低；三是適應性強，將國際結算作為融資的基本前提，使得具有其周期短、流動性強等優點，更加符合企業經營的靈活性的要求。

對于中小外貿企業來說，資金短缺是束縛其發展的重要的因素。其通常規模小、實力低、知名度差，因此往往難以直接從資本市場通過債券、股票等方式獲得發展所需的資金，國際貿易融資由于自身的特點非常符合這類企業的需要，是他們獲得發展資金的最好的途徑。

一、國際貿易融資創新的必要性

1.銀行自身發展需要融資創新

雖然，當前商業銀行的發展狀況較為樂觀，但是其仍然面臨著巨大的問題就是其發展結構的成本仍然較高，因此，必須采用創新的方式來降低成本創造更多利潤。通過創新的方式，大大增加實際的市場需求量，研發出的各種新的融資產品更能滿足顧客的各種不同的要求，從而能夠讓銀行對顧客更具吸引力，促進自身的快速發展。

2.傳統國際貿易融資的局限性

傳統的國際貿易融資的特點表現為周期短、靈活性好、流程簡單、業務種類非常單一、成本較低，因此對于融資金額需求量小、貿易雙方關系穩定的企業來說是一種不錯的選擇，但是傳統的方式同時又具有極大的局限，對于一些融資高風險的區域，尤其是那些相關體制仍然缺失或者不完善的新興區域、發展中國家，傳統的方式已經無法適用于他們之間的貿易情況。對于一些涉及貿易金額巨大的融資項目，傳統方式同樣無法適用。

二、國際貿易融資創新的意義

1.對銀行的意義

根據經濟發展的規律可以得出一個結論：每個國家的國際貿易融資規模應當達到進出口貿易總量的百分之三十，但是當前的真實情況是這個額度還遠沒有達到，因此，對于商業銀行來說，他們擁有一個非常廣闊的市場。當前越來越多的銀行也意識到這個巨大的商機，包括我國的銀行和外資銀行都前后推出面向中小外貿企業的融資產品，并且根據顧客的需要，不斷創新產品、提高服務能力，實際情況也證明了，通過創新之路，銀行都獲得了巨大的收益。

2.對中小外貿企業的意義

站在中小外貿企業的立場上看，進行國際貿易融資創新的意義主要體現為兩個方面：第一，可以獲得發展所需的周轉資金，在過去的銀行服務中，綜合考慮風險和成本等問題，銀行的國際貿易融資業務一般都只對那些大型的、優秀的企業開放，中小外貿企業一般是難以從銀行獲取貸款作為自身的發展資金。但是通過創新理念的提出，銀行開始轉變觀念，局面就大為改觀，銀行開始將目光投向中小外貿企業的國際貿易融資這個巨大的市場，并提供相關創新產品，使得一部分的中小外貿企業的周轉資金得到了有力的保障；第二，幫助開拓海外市場，隨著全球化不斷推進，國際貿易的規模、范圍都在持續增大，一方面這成為一種機遇，另一方面無疑給企業的國際貿易帶來了更多的潛在風險，貿易雙方在面對巨大風險的情況下可能無法達成合作，除此以外，這些企業還希望能夠在海外市場進行投資，如果依靠貸款籌集資金的話風險會進一步增大，并會造成資金的占壓，因此，國際貿易融資的創新剛好符合這一切需要，對企業的海外合作和拓寬海外市場是非常有意義的。

3.對國際貿易發展的意義

對于發展中國家而言，在大力發展民族工業的時候，通常對出口貿易都表現出一定的依賴性，但是出口有經常面臨多方面的困境，出口的產品大多是勞動資源密集性產品，進口的大部分是工業制成品以及先進的機械設備和技術，這樣非常可能導致進出口出現逆差問題。因此，無論是發展中還是發達國家，借助于貿易融資創新產品這個有力的工具，可以有效促進產品的出口力度，改善逆差，保持國際收支的平衡。

三、國際貿易融資創新方向

對于中小外貿企業國際貿易融資的創新方向可以按照如下方式構造：

第一，銀行方面應當從理念、機構、技術等多個方面進行創新，具體來講就是：（1）創新客戶定位理念，銀行要端正對客戶群體的認識，不能把僅把目光瞄準那些大型企業，同時應當關注中小外貿企業，對營銷計劃做出相應改變，調整客戶結構，拓寬客戶來源；（2）創新融資結構，傳統的銀行信用衡量的標準是企業規模、盈利能力、凈資產等，這些往往會將這些中小外貿企業排除在外，因此，銀行應當對融資結構進行創新，將貿易融資作為有效的手段，注重企業的實際交易；（3）創新貿易融資工具，將集結算、管理、擔保、融資為一體的國際保理業務納入應用的范圍，深入探索出口信用保險融資方式，積極開展結構性貿易融資的設計與應用，打破固定資產等為企業帶來的壁壘，拓寬中小企業融資渠道，把為中小外貿企業服務作為銀行的核心理念；（4）貿易融資的進行需要技術平臺的支持，比如網上銀行、貿易融資系統等，因此，銀行需要建立相應的可實施更新升級的貿易融資系統，并對系統進行不斷優化，大大提高用戶體驗。

第二，政府方面則需要加快推進相應法律制度的構建和完善，使得貿易融資的各個環節都能夠有法可依，避免法律漏洞，政府應當在貿易融資創新過程中加快自身只能的轉變，最大發揮自身的引導功能。

第三，中小外貿企業方面則應當積極建立良好的信用評級，在法律和道德的雙重約束下，對自身提出講信用、守信用、重信用的要求，提高自身在銀行的信用等級，為后續的發展做好鋪墊。

參考文獻：

[1]樊薇.我國國際貿易融資創新問題研究[D].天津財經大學，2008.

[2]騫紅.黑龍江省中小外貿企業貿易融資模式創新研究[D].東北林業大學，2010.

作者簡介：張磊（1981.10- ），男，漢族，江蘇人，碩士，南京廣播電視大學講師，研究方向：金融學、區域經濟