我國金融學課程案例教學模式研究

楊欣桐　蘇蓉　尚勤

摘要：金融學是一門綜合性和實踐性較強的學科，在其課程教學中運用案例教學對提高本科學生的學習效率、加深對知識的理解具有重要的意義。文章分析了金融類課程教學中案例教學模式的作用及案例教學在本科教育中的現狀，接著從教學案例的撰寫、使用及需要注意的問題方面闡述了金融類課程案例教學模式的實施方案。

關鍵詞：金融學；案例；教學

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）38-0170-03

案例教學法最初起源于美國，現已成為美國等西方國家課堂教學中的主要方式之一。相比之下，我國高校的課堂教學長期以來大多還是教授性的灌輸教學，案例教學法在教學中所占的比例偏低。金融學的本科教學也不例外。我國的教學模式與西方之所以會產生這種差異，很大一部分原因是由傳統文化的差異引起的。西方的傳統文化是以自由、民主為基礎，注重啟發，鼓勵創新。而我國的傳統文化思想則是以遵循秩序、服從權威為基礎，所以導致在教學方法上偏重略顯死板的教授式，單方面地注重講授的內容而容易忽視學生對于知識的接受情況。而這種方式更多的是向學生傳授理論知識，缺少案例教學的實踐應用。

一、案例教學在金融學教學中的作用

金融學在本科教學中涉及的知識面十分廣泛，研究和分析了金融體系、時間與資源配置、價值評估、風險管理與資產組合理論、資產定價以及公司金融等等。這些復雜的理論和模型聯系著現實中的貨幣、資本和財富運動，因而使用與現實相聯系的案例來講授金融學專業理論知識是十分必要的[1]。案例教學在金融學教學中的作用主要分為以下幾個方面：

（一）幫助學生加深對金融學理論的理解

金融學具有很強的實踐性和應用性，任何一部分內容都針對某一特定經濟運行環節，需要在實踐中找出相關的案例來佐證以達到幫助學生理解和應用的目的。另一方面，金融學教學內容相對抽象，存在大量數理邏輯推導、圖表和公式等。案例教學以生動的形式將復雜的金融學理論知識傳授給學生，避免了學生只局限于書本上的理論而缺乏實際感受的狀況，還有利于加深學生的記憶[2]。

（二）提高學生的學習興趣

金融學基本內容是抽象化的理論和實證化原理，按照原來的教學模式授課時，由于包含較多晦澀難懂的專業術語，學生在學習時難免會感到復雜、枯燥，不易掌握和運用。通過以經濟生活或貼近生活中的一些熱點問題作為研究對象的金融學案例，能夠引起學生濃厚的興趣和求知欲，成為學生更好地學習和理解金融學知識的動力，有效調動學生學習理論知識的能動性和積極性，同時也能促進學生對我國金融市場的實際情況有更深入的理論認識。

（三）擴大學生的知識面

金融學是一門實踐性很強的理論學科。如果只局限于書本，運用傳統的教學模式，很可能會使學生失去學習的主動性，從而被動地接受教師講授的理論知識，致使學生對金融學的實質的理解很淺薄，僅僅停留在運用模型、公式來解題的層面，知識面就會變得狹隘。使用案例教學能促使學生將金融學中的理論知識或模型靈活運用于實際問題的分析當中，同時推動學生去主動了解現實的經濟形勢與狀況，開闊學生的視野，有利于擴大學生的知識面[3]。

（四）提高學生的綜合素質

單純講解理論知識不僅不易理解，對于學生各方面素質的全面發展目標來說還比較片面。學習金融學不僅是為了學習理論知識，更要培養學生對實際問題的分析和解決能力。通過案例教學，可以引導學生有效運用其所學理論知識，從而提高學生發現、分析和解決問題的能力，同時也利于培養其獨立思考、推理、分析及表達等能力，有助于啟發學生對相關的實際經濟生活進行思考，學以致用。

（五）形成良好的教學氛圍

我國教育中存在的主要問題之一就是課堂上學生的參與程度不高，通常都是教師單方面講授知識，學生被動接受的教學模式。金融學的本科教學也不例外。而這種課堂氛圍并不利于創新型人才的培養。運用案例教學模式，可以大大提高學生在課堂中的參與程度，使學生融入良好的教學氛圍當中，激發學生在課堂上主動、活躍地思考，不僅有利于形成良好的教學秩序從而取得良好的教學效果，更可以促進學生個性化發展。

二、我國金融學本科教學中案例教學模式的現狀分析

（一）對案例教學的性質及目標認識不到位

案例教學法在金融學教學中的最本質的要求是以學生為中心，力圖通過案例的描繪將學生帶入金融事件中，以此來引導學生進行自主思考和探究學習。但在實際案例教學的課堂上，案例討論多數是以老師為中心來開展，仍未擺脫傳統的灌輸式教學思想。這種教師向學生單方面輸出式的教學方式，難以有效提高學生對相關理論的理解深度[4]。師生角色的異位使得我國的案例教學師生互動性不夠，也造成學生參與的積極性和主動性都較差。

（二）本土化案例比例過小

在我國本科金融學課程建設中，專門的金融學案例教材較少，導致很多教師在目前的教學中主要選取國外的金融學案例教材。這些案例雖然形式規范，內容全面，但畢竟是圍繞西方經濟形式展開的。而我國與西方在社會制度、經濟制度模式等等方面仍有較大差異，一方面學生對西方經濟制度的不熟悉可能會導致不易理解，不能感同身受，另一方面學生一味關注西方經濟，對于我國國內實際經濟形勢了解較少，不能滿足我國對金融學領域人才培養的要求。但是，能結合我國目前金融實際狀況撰寫出理論與應用上的本土化案例很少，因此學生在課堂中對于案例的討論、辯論難以取得應有的效果。目前，我國商學院案例庫中本土化案例入庫數量雖然在不斷增加，但仍不能滿足金融教學對我國本土案例的大量需求。

（三）案例教學的師資力量薄弱

在案例教學的模式中，要求教師具備較高的學術水準和較強的實踐能力。特別是金融學專業，更需要具備一定時間經驗和知識背景的教師。但我國金融學科本身建設時間不長，加上金融學教學中長期以來對于案例教學的忽視，使得目前金融學教學中真正具有較高案例教學水平的教師匱乏，師資力量薄弱[5]。

三、金融學案例的撰寫

（一）案例素材的選取

案例本身是實施案例教學的基礎，在金融學案例素材的選擇中，一方面要具有一定的代表性，另一方面還要注意內容的可讀性，盡量貼近生活，使學生感覺到金融就在身邊，可以學有所用。案例教學的素材選取應直接來源于實踐，在有利于學生理解課堂知識的前提下，要盡可能保持金融事件的原貌，讓學生從實際問題中理解和把握金融基本理論和觀點[6]。金融案例的撰寫者更要密切關注金融時事變化，以便提供給學生生動及時的案例。鑒于現有的金融學案例多以西方的歷史文化為背景，系統的本土化金融學案例匱乏。因此在金融學案例的教學過程中，一方面引用西方國家的經典案例，取其精華、棄其糟粕；另一方面，有關部門更要重視案例素材的收集，投入必要的人力、物力調查和訪談企業工作，并安排專人從事案例編寫。

（二）案例內容的設計

金融學案例在教學當中的作用大致分為兩種，第一類是為了講述該節的知識點、使理論知識更易被學生理解而設計的案例。這種案例在內容上首先要營造事件背景，事件要清晰生動并具有邏輯性，隨著事件的發展自然引出知識點的講解。比如在茲維·博迪（Zvi bodie）等著的《金融學》教材中[7]，講解生命周期儲蓄模型時以案例的方式更生動地闡明保持消費支出相同水平的儲蓄或支出方式，并自然引出人力資本以及永久性收入等概念。再比如在該模型的延伸運用上使用案例教學的方法，提出“你是否應當投資于一項專業學位？”的問題引發學生的思考，進而又引出成本與收益的計算。第二類是在講授完一章或一節的知識后用于引導學生深入理解而設計的案例。這種案例的內容要有特定的經濟背景，描述具體的經濟事件。例如，國家或金融機構推出新政策、金融體系面臨某種壓力等實際經濟情況，并由此展開問題的原因分析及解決對策。在這種案例中可以引入專業術語，并做出簡要解釋方便學生理解。內容上最好使用真實發生過的經濟情況，并引用數據使案例嚴謹清晰。

（三）案例寫作的框架

金融案例無固定的格式要求，但寫作的大體框架包括以下幾部分：

1.引言：要開門見山做到點題，交代案例背景，其中包括案例主體（個人或企業），必要的經濟環境交代，根據真實事件編寫的案例還應注明時間、地點、決策者、關鍵問題等信息，盡量簡練。

2.相關背景介紹：包括行業背景、公司歷史及財務狀況、主要人物和事件等，內容翔實，能有效輔助案例的課堂討論分析。

3.主體內容：案例所涉及的事件發展過程進行詳盡生動地描述，還應包括與案例內容相關的調查統計數據、金融學概念或公式注解等。大中型案例適宜分節敘述，并擬定節標題；陳述案例時不要出現作者的主觀評論，決策點清晰明確，案例的內容及使用的相關數據需具備完整性和一致性。

4.結尾：案例的尾聲或以第三人稱的總結評述。此部分用于引導學生明確進一步思考的方向。

教學案例還應附案例的使用說明，基本結構包括：

1.教學目的及用途：適用對象，教學目標等。

2.思考題：提示和引導學生思考方向，激發同學們的創新思維，一般2～5題為宜。

3.分析思路與理論依據：給出案例分析的基本思路和所需要的金融學相關理論，及具體的分析計算結果。

4.關鍵點：案例分析中的關鍵之處，所涉及的主要金融學知識點等。

5.建議的課堂計劃：就教學過程中的時間安排、小組的分組及討論內容、案例的開場白及總結等提出建議。

（四）案例編寫的技巧

案例撰寫時，應以教學目的為本，撰寫能反映教學主要內容的典型案例，起到舉一反三的作用。所寫案例要隨經濟形勢而變化，最好能反映社會輿論熱點，利于激起學生的共鳴。同時要能夠將案例教學目的與課程內容緊密相連，通過案例將課本中的金融知識準確、生動地傳遞給學生。在撰寫過程中還應準備包含概念、原理、規則等理論框架的相關閱讀材料。

金融學案例本身既不能是抽象的純理論性內容，也不能是簡單的事例的羅列，還應包含需要思考的問題。只有能給學生留下較多思考空間的引人深思的金融案例，使用時教學效果才會比較理想。此外，教師應以我國經濟發展為背景編寫本土化的金融學案例，更多地關注我國經濟發展過程中的熱點與難點問題，以便更好地將金融學基本原理與我國的實踐相結合。案例的編寫還要符合使用對象的情況，既不能太復雜難懂，使得學生無從入手失去信心和興趣，也不能過于簡單、缺乏知識含量。因此，編撰者需廣泛收集素材，尤其是我國金融領域內的案例素材，建立適合本科金融學教學的案例庫，從而更好地服務于金融類課程的案例教學。

四、案例的使用及案例教學中應注意的問題

（一）案例的使用

案例教學在金融學日常教學當中的使用為學生提供了將所學理論知識靈活運用于實際經濟問題的機會，旨在便于學生更好地理解和掌握金融學專業知識并培養其分析問題、解決問題、活學活用的能力。在教學案例使用的過程中，應該注意教學方式的多樣性，使案例更加有效地融入理論教學當中。案例教學的具體使用方法可分為以下幾種：

1.講解式案例教學法。在講授理論性較強的課程時，需要教師生動并且清晰地將案例講述給學生，緊靠教學目的、圍繞重點難點，敘述出案例中所反映的金融問題，從而闡明金融學理論原理或模型方法。

2.隨堂討論式案例教學法。在金融學教學的過程中，由教師將案例的主要內容介紹給學生，并提出金融性的思考問題，讓學生自由發言或小組討論匯報，充分調動學生的積極性，培養學生將理論運用于解決實際經濟方面問題的能力。

3.書面式案例教教學法。教師給出書面案例，由學生來撰寫有關案例的分析報告，提出解決該金融問題的方案或對策。這種案例教學方法有利于學生展開思維，同時可以培養和提高學生的分析研究能力。

（二）案例教學中應注意的問題

1.教學案例本土化。20世紀初，案例教學法最早被采用于美國哈佛大學商學院的管理課程教學當中。上世紀80年代我國才開始引入并將其運用于經濟、管理等學科的教學中。我國目前本科金融學教育中，大多使用的也是國外教材，例如由茲維·博迪（Zvi bodie）等著寫的《金融學》一書，其中所包含的基本上都是西方發達國家的市場經濟運行中的實例，而聯系到我國實際經濟情況的案例卻很少，因此學生在金融學的學習中大多接觸和分析的是嚴重脫離我國經濟實際的問題。因此需要教師及相關學者積累我國經濟運行方面的資料，編撰“本土化”的案例，讓學生快速融入案例當中。

2.案例的使用需符合教學目的要求。金融學教學目的是通過教學活動，使學生掌握金融學基本理論和原理，并能將其運用到分析和解決實際經濟問題當中。因此案例教學并不意味著摒棄傳統理論教學方法，而是通過案例更好地促進學生對理論的掌握和理解。這就要求金融學案例教學在方式、時間等方面都要適合教學目的的要求，實現傳統教學與案例教學模式的完美結合。

3.處理好教師與學生在案例教學中的角色定位。在我國傳統教學方式中，教師是大多通過講授的方法傳授知識。教師在教學過程中通常扮演著處于核心位置的輸出方的角色，而學生則成為了被動的接受方。這種角色定位削弱了學生的主動性與積極性。因此在案例教學的過程中，要注意避免這種情況發生，教師來設計和展示金融學案例，不要一味地輸出理論知識，而是要組織和引導學生獨立思考及小組討論，讓學生在面對案例中的所描述的環境時，能夠擺脫被動學習的束縛，自主分析、大膽質疑，通過親身參與案例討論來自主學習。

五、結語

金融學案例教學法是對于傳統教學模式的改革和創新，有利于提高師生的綜合素質和教學質量，在金融學課程教學中起到至關重要的作用。而我國現階段尚缺乏“本土化”金融學案例，且案例教學法在金融學課程中還未得到有效的推廣和應用。本文對我國金融學案例的撰寫和使用方法進行了系統的分析和探討，期望能夠對改善我國金融學案例教學現狀，推動我國金融學課程教學建設提供參考。

參考文獻：

[1]朱爾茜.我國金融學科案例教學的現狀、問題及對策[J].現代大學教育，2013，（3）.

[2]石巧榮.案例教學在金融學教學中的應用研究[J].金融教學與研究，2011，（4）.

[3]蕭毅鴻，周獻中，凌海風，唐建，案例教學：一種有效的教師教育方法[J].教育理論與實踐，2012，（32）.

[4]張中錦.案例導向型方法在金融學教學中的應用研究[J].金融教育研究，2013，26（3）.

[5]劉任重.案例教學法在金融學教學中的應用研究[J].商業經濟，2011，（6）.

[6]孟令國.案例教學法在金融學教學中的運用分析[J].廣東技術師范學院學報：社會科學，2010，（6）.

[7]Zvi bodie，Robert·C·Merton，David·L·Cleeton.Fancial Economics[M].Beijing，2011.