透支信用卡炒股不可取

2014年以來，國內股市漲勢喜人，投資者入市熱情高漲，甚至有人采用透支信用卡的方式炒股。然而，理財專家并不鼓勵投資者采用這種過激方式，因為一旦發生風險，投資者很可能得不償失。

成本高

透支信用卡炒股通常有兩種方式，一種是透支取現，包括直接取現和現金分期;另一種是日常消費刷卡，選擇最低還款或賬單分期。信用卡的透支取現額度通常為信用額度的一半，有些銀行對優質客戶會上浮取現額度;現金分期則不受固定額度影響，由銀行另行測算;消費刷卡可最大限度減少現金流出，保證股市資金。由此看來，若能保證股票的收益，信用卡透支取現用于炒股理論上似乎是可行的。

但無論是透支取現，還是最大度減少現金流出，都需要清楚、仔細地計算其成本，如果所需支付的成本比投資收益還高，那就得不償失了。

直接取現

對于信用卡取現，每卡每日限額2000元，如果提取較多資金，則需多張信用卡分多日提取，十分不便。同時，取現成本也不容小覷。一是手續費。通常按交易筆數和金額計算，各家銀行標準不同，收費較低的為每筆2～5元，較高的可能每筆至少收取30元。當取現額度較高，需要多張卡多次取款時，這筆手續費不可忽視。二是利息。信用卡透支取現沒有免息還款期，按日息計息，計算復利，年利率高達18%，打算取現炒股的投資者需要仔細掂量。

現金分期

現金分期即為持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還，支付一定手續費即可。銀行后端部門核準后，資金會以較快速度劃至持卡人收款賬戶。與直接取現相比，現金分期的成本相對可控，且額度方面不受固定額度影響，由系統另行測算。

表面看來，現金分期手續費似乎不高，但實際上并非如此。假設持卡人向銀行借款1.2萬元，分12期償還，每月手續費為0.85%，則借款手續費為1224元，每月占用資金情況為：第一個月1.2萬元，第二個月降至1.1萬元，第三個月為1萬元……第12個月為1000元，整個還款過程中，持卡人實際平均每個月占用的資金只有6500元，該項借款實際年利率為18.83%。

消費刷卡，保留現金

有的投資者采取平時消費盡可能刷卡，將現金用于投資股市，選擇最低還款額還款或賬單分期，以減少即時的資金流出，最大限度保證資金在股市里投資，這一方法是否可行？答案仍然是“不靠譜”。選擇部分還款無法享受刷卡消費免息期，從刷卡當天就開始計算利息，利率與取現相同，為日利率，相當于年利率18%。賬單分期的成本相對低一些，根據期限的不同，手續費也在每年15%左右。

總的來說，無論采用何種方式透支信用卡，都需要付出較高的成本。信用卡直接取現一方面受額度限制，另一方面取現手續費和利息也是一筆可觀支出。手續費每筆少則三五元，多則30元以上;利息方面，折算下來年利率高達18%。現金分期看起來手續費很少，但實際上平均折算下來，年利率也高達18%。消費刷卡保留現金，采用最低還款或賬單分期，成本與透支取現也不相上下。最低還款利息折算下來同樣相當于年利率18%，賬單分期相對低一些，但也達到15%左右。因此，在算清透支信用卡成本后，投資者對透支信用卡炒股要持謹慎態度，若無十足把握，最好不要冒險。

風險大

除了成本收益性價比不高外，如果利用信用卡透支的額度沖入股市，一旦發生大的風險折損，損害的不僅是資金收益，還有與之掛鉤的信用安全。

如果無法保證在股市一年內賺20%以上，利用信用卡資金炒股都相當于是虧損的，還可能因此背上不良信用記錄。如果信用卡透支金額較大且長期不還款，會被認定為違法行為，可處3年以上有期徒刑，而且逾期記錄將很長時間無法抹去，影響其他金融業務，如房貸、車貸、申請其他信用卡等。

無論是用信用卡透支取現，還是借現金分期業務為股市加碼，或者是部分還款和賬單分期，都是一種成本較高、風險較大的選擇。理財專家特別指出，慎用信用卡額度炒股，切忌用一張信用卡的錢還另一張信用卡欠款的“卡付卡”狀態，這種情況非常危險，一旦其中一張卡沒有按時還款，其他所有的信用卡都會受影響，且會影響自身信用記錄。一般情況下，持卡人最好將負債率控制在60%以下，在消費能力范圍內合理使用信用卡，養成理性消費觀念。