徐衛(wèi)民：以專業(yè)、敬業(yè)之心做P2P

1997年，中國進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)元年”。這一年，徐衛(wèi)民考入北大物理系核物理專業(yè)。他可能從未想過，17年后的2014年，他沒有去造原子彈，而是憑著十多年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，與當(dāng)年方興未艾如今引領(lǐng)著未來的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)下了不解之緣，做起了優(yōu)微貸這樁互聯(lián)網(wǎng)金融“生意”。

2014年，是互聯(lián)網(wǎng)金融全面爆發(fā)的一年，行業(yè)井噴式發(fā)展，新生企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)。但一個行業(yè)發(fā)展太快，必定會伴隨諸多問題的困擾，P2P尤其如此。在行業(yè)表面欣欣向榮，一路高歌猛進(jìn)的同時，從業(yè)門檻低、人員素質(zhì)參差不齊、監(jiān)管缺失等帶來的一系列問題隨之顯現(xiàn)，跑路事件頻頻上演，不乏投資人蒙受巨大損失。

有一批P2P企業(yè)，從誕生之初，就用專業(yè)的水平、嚴(yán)格的自律，始終堅(jiān)守著原則一步一步腳踏實(shí)地走來，力圖為這個冒進(jìn)的行業(yè)注入一股股理性的清泉，使其能持續(xù)健康發(fā)展下去。

優(yōu)微貸就是這清泉中的一股。

以專業(yè)服務(wù)解小微之難

借貸難一直是攔在我國小微企業(yè)生存和發(fā)展過程中的巨大障礙。相對而言，銀行主要解決國有企業(yè)及民營大中型企業(yè)的資金需求問題。解決小微企業(yè)貸款難的問題成為P2P行業(yè)的一個重要市場。

2014年8月，安徽省黃山市某工程器械門店經(jīng)營部的汪先生原本用于機(jī)械設(shè)備購回的資金還差10萬元，眼看合同期限將到，如果不及時購回，就只能眼睜睜地看著公司承受巨大的損失。而一個偶然機(jī)會，通過國龍擔(dān)保，他了解到優(yōu)微貸——一家專門做小微企業(yè)貸款的P2P平臺。抱著試一試的心態(tài)，他提交了項(xiàng)目資料。優(yōu)微貸團(tuán)隊(duì)對項(xiàng)目進(jìn)行了嚴(yán)格審核，認(rèn)定各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后，最終發(fā)布了為期3個月的“工程器械門店經(jīng)營性借款”項(xiàng)目。

通過優(yōu)微貸，汪先生所需資金很快籌備好，并通過優(yōu)微貸的個人賬戶直接提現(xiàn)，很快解決了資金短缺問題，使他免受了損失。對于此次借款經(jīng)歷，汪先生說：“我當(dāng)時已經(jīng)做了最壞的打算，最后沒想到能通過這個平臺借到款。通過優(yōu)微貸平臺貸款便捷，資金到賬快，利息相對民間借貸低很多，在可承受的范圍內(nèi)，這對于我這種急需資金的小企業(yè)來講是首選。”

類似的案例在優(yōu)微貸還有很多。出身于中金公司的優(yōu)微貸CEO徐衛(wèi)民在創(chuàng)立優(yōu)微貸時，已有著十多年基金業(yè)和企業(yè)投融資從業(yè)經(jīng)歷，多年專注于為民營企業(yè)、企業(yè)家提供投融資服務(wù)，使他在財(cái)富管理、項(xiàng)目融資、風(fēng)控方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。而CRO呂智、COO黃鋼、副總裁陳睿來、技術(shù)總監(jiān)張強(qiáng)，皆有著多年的銀行、IT以及風(fēng)控從業(yè)經(jīng)歷。專業(yè)的背景使優(yōu)微貸團(tuán)隊(duì)在提供服務(wù)過程中一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、專業(yè)的水平，也使得優(yōu)微貸能夠緊跟小微企業(yè)需求，解小微企業(yè)之難。

優(yōu)微貸明確服務(wù)于小微企業(yè)，腳踏實(shí)地發(fā)展。“大的我們現(xiàn)在不做。不著急將線上的規(guī)模一下子做很大，而是先搭建線下體系。夯實(shí)了基礎(chǔ)，才能談今后的發(fā)展。”徐衛(wèi)民說。

以敬業(yè)之心堅(jiān)守風(fēng)控原則

任何一個行業(yè)都有自己的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，而金融行業(yè)的核心痛點(diǎn)是風(fēng)險控制。互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。除了本身不正規(guī)的P2P平臺的跑路和詐騙，因風(fēng)控不到位而導(dǎo)致平臺出問題的例子不在少數(shù)。

徐衛(wèi)民說：“互聯(lián)網(wǎng)金融是從邊緣業(yè)務(wù)發(fā)展起來的，還不是一個很成熟的業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理是關(guān)鍵。如何保證項(xiàng)目的可靠性和投資人資金的安全，是我們重點(diǎn)研究的問題。”

風(fēng)控是優(yōu)微貸自成立之日起，就十分重視的工作，目前已經(jīng)成為平臺的獨(dú)特優(yōu)勢。據(jù)了解，考慮到目前國內(nèi)信用體系建設(shè)不夠完善，在風(fēng)控上，優(yōu)微貸采取同城加熟人的模式。熟人模式解決還款意愿的問題，同城模式可盡可能獲得企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合總部的風(fēng)控體系，解決還款能力問題。

“近日，多個項(xiàng)目的提前還款更是對我們風(fēng)控模式的高度認(rèn)可，標(biāo)志著小微企業(yè)經(jīng)營性貸款風(fēng)控體系的成功，也意味著優(yōu)微貸同城+熟人業(yè)務(wù)模式的成功。”徐衛(wèi)民說。從投資人角度出發(fā)，優(yōu)微貸嚴(yán)控風(fēng)險，優(yōu)中選優(yōu)，保障投資人利益，在努力解決優(yōu)秀小微企業(yè)融資難問題的同時，通過風(fēng)控也給投資人帶來穩(wěn)定的投資收益。

“開始時，合作伙伴對我們的風(fēng)控流程并不理解，覺得作為一個小機(jī)構(gòu)，要求太嚴(yán)格了。我們不得不在項(xiàng)目實(shí)施過程中不斷解釋和強(qiáng)調(diào)風(fēng)控的重要性，并堅(jiān)持按照我們的風(fēng)控體系審查借款方提交的項(xiàng)目，不符合要求的堅(jiān)決不通過。”徐衛(wèi)民告訴記者，“后來，隨著合作項(xiàng)目的增多，我們的風(fēng)控使合作伙伴的業(yè)務(wù)開展有了明顯的提升，他們開始慢慢理解并最終認(rèn)同了風(fēng)控的專業(yè)價值。”

以良好自律確保資金安全

除了對項(xiàng)目的嚴(yán)格審查，如何保證投資人資金安全，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中備受關(guān)注的問題。

中國政法大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家李愛君在2014年12月底舉行的第十屆中國理財(cái)年會上給出了判斷P2P平臺風(fēng)險的三個方法：一是看賬號，如果所投資平臺的賬號是這個平臺本身的賬號，那么這個平臺的風(fēng)險是很大的;二是看擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)，在P2P投資中，如果融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是平臺的第三方融資機(jī)構(gòu)，這是合法合規(guī)的;三是看借款人主體信息，如果其信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，就很可能是假標(biāo)或平臺自融，將給投資者帶來極大風(fēng)險。

不難發(fā)現(xiàn)，優(yōu)微貸在資金安全方面做得還是比較到位的，尤其在資金管理方面，優(yōu)微貸選擇了易寶支付作為第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的資金皆通過易寶支付流轉(zhuǎn)，不經(jīng)優(yōu)微貸之手。“資金進(jìn)行第三方托管后，從體制上看，我們動不了客戶的錢，因此也就不存在跑路一說了。”徐衛(wèi)民說，“隨著第三方資金托管模式的推廣，P2P行業(yè)的發(fā)展將迎來又一個春天。”