王巖岫：互聯網金融監管八大建議

互聯網金融要實現創新，但其本質仍然是金融，仍需要遵循金融的內在規律。特別是涉及資金、涉及公眾存款人利益的金融業務，其風險底線和監管規則不可突破、不可逾越。

1月14日，銀監會創新監管部主任王巖岫在2015中國新經濟年會上表示，鼓勵互聯網金融的創新活動，但風險底線和監管規則不可突破、不可逾越。對于不同類型的互聯網金融業態，依據其金融類別屬性、業務復雜性、涉眾性、金融關聯性等方面實施差別化的監管方式。同時強調，要保護消費者的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優勢地位擅自動用客戶資產或泄露客戶信息。

他對互聯網金融監管提出了八方面建議。

創新監管

針對互聯網金融的特點，監管體系也要發展創新。第一，要加強“互聯網化”“信息化”監管手段的探索和建設。注重信息的監測分析，打造各類“線上”監管工具和專業化系統。第二，明確統一的監管標準。按照業務實質，強化功能監管和行為監管，同質同類業務應遵從同樣的監管規范，不因機構形態不同而有所差異。第三，培育多層次的監管體系。做好跨部委的橫向監管協調，強化全國與區域的縱向監管聯動，引入審計、評估、法律、新聞媒體等市場化專業機構的評價、監督功能，發揮行業自律組織的作用。同時加強知識宣傳普及和投資者教育，動員好市場和公眾監督的力量。

適度監管

從我國發展實踐來看，互聯網金融的許多業務模式和服務產品是金融發達國家所沒有的，業務規模也上升得比較快，這也從另一個側面反映了我國在互聯網金融創新方面一直保持了寬松包容、謹慎觀察的政策態度。互聯網金融的監管將堅持從風險防控的目的出發、從公眾合法利益的保障出發，明確“紅線”，堅守“底線”，筑好“高壓線”。互聯網金融從業機構應當珍惜發展環境，做到守法合規，立足長遠，夯實基礎，不要急功近利，不要監管套利，以負責任的態度經營發展，防控風險，穩健扎實地服務金融薄弱領域的真實需求。

分類監管

對于不同類型的互聯網金融業態，依據其金融類別屬性、業務復雜性、涉眾性、金融關聯性等方面實施差別化的監管方式。潛在金融風險越大、影響越廣泛，其承受的監管壓力和監管成本應相應提高。例如：對于金額規模大、涉及群體眾多、有系統影響性的業務，應與正規的金融體系管理統一標準和監管強度。對于提供微小金額、特定群體和人數有限群體的互聯網金融服務，應注意發揮自律規則和市場競爭的作用，避免賦予過高的監管成本。

協同監管

互聯網具有跨地域、跨行業、跨時空的無邊界特點，互聯網上運行的金融業務也相應增加了交易的瞬時性、跨界性和關聯性。互聯網金融的監管首先關注金融行為的本質屬性，存款、貸款、匯款、代理銷售等金融業務不因處于互聯網環境而發生質的改變，仍需遵守現有的金融法規，各個環節的經營主體仍然承擔風險責任。在此基礎上，不同行業的監管部門加強監管協作，共同提升風險反應效率，按照互聯網運行的特點，推進監管的“無縫對接”。

依法合規原則

互聯網金融應當遵守金融法律法規的規則，對于法定特許領域應首先取得相應的許可。已有監管法規做出規定的，應遵守現有規定，尚無明確法規規則的，應遵循金融風險管理的一般規律和準則，服從行業操守，等待法律法規的完善和明確。從事金融信息服務的應明確自身的信息中介地位，不能違法集資、違規擔保，或是異化為承擔信用風險和流動性風險的信用中介。

支持實體經濟

互聯網金融應圍繞實體經濟的需要進行創新，要注重發揮互聯網的優勢，順應互聯網的規律，有利于提高市場效率，有利于管控金融風險，有利于降低服務成本，有利于豐富客戶選擇。不要“以錢炒錢”“資金空轉”、追求虛擬價值。

信息充分披露

互聯網的特征是信息公開透明，互聯網金融的信息透明度應當遵從更高標準，服從更嚴要求。互聯網金融機構的業務經營要經得起外部審計、經得起法律審查、經得起外部評級、經得起新聞監督。互聯網金融從業機構在提供服務過程中，要做到了解自身客戶、了解自身產品、了解自身風險。要向投資者提供風險承受能力評估，充分揭示風險，充分提供信息。把投資者的利益和資金安全置于更高的地位。

金融消費者的權益保護應處于核心位置

互聯網交易的“非面對面”特性，一般投資者不易充分了解金融業務風險，只能按照產品提供者給出的提示進行操作，在消費活動中難以進行自我保護，集中體現在風險揭示、資金安全、銀行賬戶信息安全和自身隱私信息保護等方面。互聯網金融要以更嚴格的標準強化投資者保護、風險意識培養和金融教育等功能。特別是涉及借貸、投資等領域的業務，要更加傾向于維護出借人、投資人等資金所有權的合法權益。同時，要保護客戶的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優勢地位擅自動用客戶資產或泄露客戶信息。

（本文由王巖岫在2015年中國新經濟年會上講話整理而成，題目為編者所加）

本文編輯：金夢媛。如對本文有任何意見或其他精彩觀點，請加大眾理財顧問讀者QQ群：320188318進行即時交流