淺談美國破產法對中國的啟示

【摘要】：在經濟生活高度規模化和組織化的當代社會，企業的經營成敗與整個社會息息相關，為了避免企業破產倒閉給社會生活帶來的負面影響，以促進企業經濟復蘇為目標的重整制度成為各國破產立法的重點。

【關鍵詞】：美國破產法;中國;啟示

一、美國破產法的概況

自1800年美國頒布第一部聯邦破產立法確立破產制度以來，美國破產制度至今已有兩百多年的發展歷史，在世界破產法歷史上有重要的影響。回顧美國兩百多年破產制度發展的歷史，可以看出美國的破產立法與其國家的經濟走向緊密相連。從1800年頒布第一部破產法開始，隨后分別于1841年、1867年、1898年頒布的破產法都有著相同的經濟背景—無法避免的周期性經濟危機。同樣，這四部破產法的命運也隨著經濟復蘇而遭到廢止。

1978年美國終于頒布了一部不是為了應對經濟危機的破產法典，美國破產法從一開始的權宜之計變成調整經濟生活中必不可少的法律。美國1978年破產法在美國破產法史上占據重要地位美國破產法經過長期的發展，于1978年確立了現行的制度架構。

美國《2005年破產濫用預防及消費者保護法案》在一定程度上實現了近10年來美國銀行等金融機構對破產法進行改革的愿望。針對日益嚴重的消費者濫用破產現象，2005年修正案提出了“收入測試”標準以限定消費者對破產清算程序的隨意適用，自動凍結、自由財產和破產免責等制度也都本著強化債權人利益保護的理念作了相應的修訂。

二、美國破產法2005年修正案的主要內容

（一）關于消費者破產的改革

1.確立“收入測試標準”，根據收入的標準審查申請破產者是否有能力償還部分債務。無能力償還債務的，通過破產法第七章申請破產;有能力償還部分債務的，舊故里申請人通過破產法第十三章規定償還部分債務。

2.自動凍結效力減弱。自動凍結目的在于通過禁止所有意圖對債務人提出請求或者直接對債務人財產實施執行的行為以達到解救債務人和公平對待所有債權人的目的。例如驅逐房客訴訟、吊銷司機駕照、子女撫養費訴訟和離婚訴訟等將不再因債務人提出破產申請而被延期或終止。

3.限制自由財產適用。新破產法增加了自由財產尤其是住宅方面的限制：第一，債務人申請破產之前必須在該州居住至少兩年，以防止債務人輕易地從一州轉移到另一州從而獲得自有財產，尤其是大額住宅豁免;第二，若債務人在該州居住不滿40個月，住宅豁免額不得超過125000美元的上限;第三，對申請債務人的欺詐行為的認定更為嚴格，任何在破產申請前10年內有試圖通過更換地址而隱匿、拖延或者欺詐債權人的行為都是不允許的。

4.嚴格的破產責任制度：一是關于破產免責使用時間方面的調整，規定債務人前后兩次申請第七章規定的破產必須間隔六年，否則拒絕給予免責;二是調整了破產免責適用范圍

5.增加信用咨詢和理財教育要求，新破產法對債務人提出了許多程序上的繁瑣要求。

（二）關于企業破產的改革內容

1.簡化小企業、單一不動產債務人破產程序。

2.增設跨國破產程序，使得跨國破產申請的提出更容易且有章可循，將對全球化具有重大影響。

3.固定家庭農場主和漁業主破產程序，從而降低了農場主從農場經營中取得收入躲債的比例，富裕農場主更多的破產保護。

4.規范醫療保健機構，為破產保薦機構的病人提供了一系列保護措施。

5.加強雇員的保護力度。

三、針對2005年美國破產法修正案的作用

（一）新破產法最大程度地轉變了對債務人的立場

自1898年美國第4部破產法確立徹底的免責主義以來，美國破產法立法秉承了“破產立法的主要目的之一就是將誠實的債務人從債務重壓之下解脫出來，免去其因商業不幸所欠債務及責任從而重新開始”的理念，將破產債務人看作需要依靠破產救濟乃至完全免除債務負擔的弱者，力圖給予債務人周到的救濟。1978年破產法給申請破產的企業和個人提供了更加寬松的再生環境，除了給予企業寬松的重組和再融資條件外，還為債務人提供了寬泛的免責。

新破產法對破產債務人的立場發生了巨大轉變。新破產法對破產者的觀念和破產立法的理念發生了變化，政府對破產這一領域的經濟行為增加了控制力度。新破產法要求所有的破產申請人必須接受消費者信用咨詢、參加金融理財課程的規定也表明，立法機構認為在美國這樣一個風險防范制度較完善的國家，理性的消費者應該采取各種手段或途徑使自己的破產風險降低到最低。可見，破產法的天平已經明顯地向債權人一方傾斜。

（二）美國2005年破產法修正案將一般破產修改為非正式破產，在一定程度上成為美國金融危機的一個誘因

非正式破產是指住房按揭款的債務人在資不抵債無法繼續清償債務的情形下，放棄美國破產法所提供的申請個人破產已擺脫債務壓力這一救濟途徑，轉而通過直接出售住房或者放棄住房等方式來清唱或者逃避債務。在此情形下，因為債務人實際已經破產，美國學者稱其為非正式破產。

2005年美國破產法修正案將一般破產修改為“非正式破產”，伴隨著這部修正案而來的是非正式破產案件的不斷增加，進而導致止贖率的極具上升，直接增加了待售住房的數量，給房地產市場帶來嚴重的價格下降壓力，催化了金融危機的爆發。

四、針對2005年美國破產法修正案的評價

《2005年破產濫用預防及消費者保護法案》是近三十年來美國歸回對破產法做主的最大的一次修改，是以銀行為首的金融機構近10年來對破產法進行改革的愿望得到相當程度實現的標志。任何一個國家的破產法改革總是與特定的經濟社會背景相聯系的，它必將對社會經濟資源的重新配置產生影響。美國根據本國經濟發展的特點和趨勢所進行的破產法變革，其本質是在不同的利益沖突中尋求路徑的努力，雖然成為了誘發2008金融危機的一個誘因，但其經驗和教訓都值得我們去研究，可以對我國社會主義市場經濟法律制度進一步完善起到積極作用。

五、對我國的啟示

近些年，在我國經濟的快速增長過程中出現了一些矛盾和問題，這些問題對我國經濟發展方式的轉變產生了一定的影響，導致我國經濟不斷下滑，集中表現為增速減慢，產能過剩，在此情況下，我們可以借鑒美國的破產制度。

（1）適當的引進個人破產制度，仿照美國的“收入測試標準”，針對不同收入條件的群體設置不同的破產申請標準，并相應完善破產保險制度。讓有經濟實力償還部分債務的人償還債務，讓沒有經濟實力償還債務的人申請破產，有保險公司代替其償還部分債務

（2）在中國經濟下滑，國有企業改革緩慢，企業破產數量急劇增多的情況下，可以完善中國的破產法，簡化破產重整程序。保證國有企業能夠有效快速的進行整改，同時加速完善產能過剩、生產效率低下、經濟效益很差以及市場競爭力低下企業的退出機制，可以有效的推動經濟增長方式的轉變和中國經濟的復蘇。

（3）從美國個人破產法改革背景中，我們應該看到我國房地產市場可能導致消費信貸風險和個人破產危機，當務之急是調整房地產信貸政策，加強對房地產信貸市場監管，防范房地產信貸市場風險

（4）增加我國破產法對中國經濟的調節作用，不僅僅把破產法當做一個法律規范，需要賦予破產法更多的經濟職能，使其在調整破產內容和破產程序的過程中，對中國的經濟也起到一定的調節和引導作用。

六、總結

西方先進國家的破產法都有其優勢和發展的前景，但中國破產法現在還很不完善，需要借鑒西方的一些經驗，但是不能盲目的引進，必須要考慮到中國的國情和實際以及中國的政治體制，在充分的分析、研究和論證之后，就可以借鑒西方的成果來完善本國的法律，促進中國政治經濟全面健康發展。