寶寶類理財：不拼收益流動性是王道

2013年，阿里推出的余額寶“橫空出世”，正巧趕上銀行間市場“錢荒”，7日年化收益率就升至6.229%，在2014年春節(jié)前后更一度接近7%，成為眾網民熱捧的活期理財“神器”。

緊隨而來的是，中信薪金寶、掌柜錢包、微信理財通、新浪存錢罐、廣發(fā)錢袋子、平安盈、北京農商行鳳凰寶等各種“寶類”產品應運而生，百花齊放，銀行系、電商系、BAT系也在收益上展開大戰(zhàn)，爭奪客戶。截至2015年余額寶用戶數已達2.6億，相當于每五個中國人就有一個在用它。

把春節(jié)的閑錢放到寶寶類產品里，隨時能用，是一個不錯的選擇。

新規(guī)出臺 收益或走低

簡單講，余額寶的本質是一款掛鉤天弘基金旗下天虹增利寶的貨幣基金，主要投向短期債券、銀行存款等風險小的貨幣市場工具，其收益率與央行貨幣政策的寬松關系密切，漲跌也就會與銀行存貸款利率降幅同步。

2015年一年間，央行進行了5次降息，半年期定存利率從2.55%降至1.30%，一年期定存利率也從2.75%降至1.50%。隨之，互聯網寶類理財收益也應聲節(jié)節(jié)下滑，據Wind統計，寶類理財7日年化收益率自2015年初的4.6%一路下滑，相繼跌破4%、3%大關，甚至長期徘徊在2.70%一線。

特別是近期證監(jiān)會與央行制訂了新《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》，將于2016年2月1日起實施。新規(guī)對貨幣基金的組合管理提出了更高的要求。

銀率網分析師預計，歲末年初人們免不了有諸多大額支出，對資金流動性需求增強，而此時寶寶類理財產品會出現收益回升，但在貨幣市場環(huán)境保持寬松的背景下，寶類理財收益或繼續(xù)走低。

不拼收益 流動性是王道

對于2.6億“寶粉”來說，收益下跌，的確是個殘酷的現實。

而銀率網分析師認為，寶寶類產品依然是最好的低風險、高流動性投資產品，沒有之一。

事實上，細數目前市場上的理財工具，互聯網寶類產品贏在流動性和便捷性，拼的不僅是收益率。春節(jié)期間，若有10萬元的短期、閑置大額資金，寶類理財仍然是不二之選。

那么，春節(jié)買寶類產品究竟如何選呢？主要看收益、手續(xù)費和申贖資金到賬時間。

首先，貨幣基金投向大抵相同，收益差異并不十分大。買寶寶類產品，不建議頻繁更換，收益上看一個月排名更靠譜。春節(jié)期間建議關注最近一個月年化收益較高的。

其次，目前貨幣基金大都免除了申購贖回手續(xù)費，各家產品打個平手。

最后，各個寶類產品的申購、贖回資金到賬時間就顯得更為重要了，也就是所謂的“流動性”。據《投資與理財》記者統計，目前的寶類產品中，中信銀行薪金寶、民生銀行如意寶、興業(yè)銀行興業(yè)寶，以及招商銀行朝朝盈等銀行系寶類產品基本都支持實時申贖，而阿里余額寶、微信理財通等由于受到銀行轉賬限制，目前僅支持2小時內快速到賬。

而隨著春節(jié)假期腳步的臨近，節(jié)前陸續(xù)會有基金公司發(fā)布暫停旗下貨幣基金申購、轉換業(yè)務公告，眼看“關門謝客”在即，提醒規(guī)劃春節(jié)理財的投資者選購要趁早，就能讓資金一邊過節(jié)一邊“賺錢”。

春節(jié)互聯網寶類投資TIPS

1.節(jié)前提前規(guī)劃，趕在基金公司暫停申購前購買。

2.挑選贖回到賬最快的產品，最好支持實時到賬。

3.選擇購買支持多個申購渠道的產品，以便做到量體裁衣，比如支持手機APP、銀行網銀、手機銀行、直銷銀行購買的產品。