優(yōu)先推行信用記錄報(bào)告

王寧江

·首席論衡·

優(yōu)先推行信用記錄報(bào)告

王寧江

在信用評(píng)級(jí)領(lǐng)域，資信一詞后面，往往會(huì)跟著評(píng)級(jí)、評(píng)估等字樣。所謂資信評(píng)級(jí)是指對(duì)被評(píng)價(jià)對(duì)象進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、評(píng)估，并且以專業(yè)的評(píng)級(jí)符號(hào)標(biāo)明其信用等級(jí)。被評(píng)價(jià)對(duì)象可以是市場(chǎng)主體，也可以是一些涉及信用支付的金融產(chǎn)品，如債券、證券、票據(jù)等。通行的評(píng)級(jí)符號(hào)稱為“四級(jí)十等”，如A級(jí)細(xì)分為AAA、AA、A，B級(jí)細(xì)分為BBB、BB、B，C級(jí)細(xì)分為CCC、CC、C，還有D級(jí)。評(píng)級(jí)公司還會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)符號(hào)繼續(xù)細(xì)分，如在分級(jí)字母上標(biāo)示“+”或“-”，也有對(duì)字母作大小寫區(qū)分的，慢慢地形成了某一機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)報(bào)告特征。等級(jí)高預(yù)示著被評(píng)價(jià)對(duì)象未來一定時(shí)期內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)程度低，反之，則意味著風(fēng)險(xiǎn)增大。評(píng)級(jí)符號(hào)反映的是違約概率，在大樣本中，這種概率符合正態(tài)分布。

信用是什么？概念太寬泛了，不在本文陳述之列。信用報(bào)告是個(gè)統(tǒng)稱，產(chǎn)品種類五花八門，有征信報(bào)告、評(píng)級(jí)報(bào)告等，其中征信報(bào)告又分為標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告、深度報(bào)告、專題報(bào)告等,這是專業(yè)的分類方法。個(gè)人理解，信用記錄報(bào)告、征信報(bào)告屬于記錄類信用產(chǎn)品，此類產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查，內(nèi)容上側(cè)重于基本信息和事實(shí)記錄；若編制主體是商業(yè)化第三方機(jī)構(gòu)，那么稱之為征信報(bào)告；若編制主體是公共性機(jī)構(gòu)，那么稱之為信用記錄報(bào)告為妥。

由此引出本文的觀點(diǎn)，公共資源交易領(lǐng)域應(yīng)優(yōu)先推行信用記錄報(bào)告。理由如下：

一是“用信”的認(rèn)識(shí)問題。社會(huì)信用體系建設(shè)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)社會(huì)治理現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，意義重大，社會(huì)上對(duì)此認(rèn)識(shí)高度一致。但涉及類似“用信”之類的具體問題，各方面認(rèn)識(shí)上的差距便開始出現(xiàn)，會(huì)有種種托辭、會(huì)有畏難情緒。實(shí)踐中，出實(shí)招、硬招不多，下決心、下狠心不多，還停留在“道德壓力”傳導(dǎo)層面，把信用作為“陽(yáng)春白雪”放在手心捧著。當(dāng)涉及利益時(shí)，更是有企業(yè)利益保護(hù)、地區(qū)壁壘等思想，推進(jìn)“用信”裹足不前。運(yùn)用信用手段加強(qiáng)事中事后監(jiān)管是政府職能轉(zhuǎn)變、簡(jiǎn)政放權(quán)之后的大趨勢(shì)，其中之一便是信用產(chǎn)品的應(yīng)用。信用產(chǎn)品的應(yīng)用可以幫助政府解決信息不對(duì)稱問題，由“拍腦袋”決策到“精準(zhǔn)識(shí)別”；可以幫助政府按照市場(chǎng)規(guī)則，優(yōu)選交易對(duì)象，最大程度上發(fā)揮公共資源的開發(fā)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)公共資源配置效率的極大化。

二是“用信”的習(xí)慣問題。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)交易活動(dòng)中，在“用信”這個(gè)問題上，更多地還是停留在傳統(tǒng)的小農(nóng)觀念，講的是“義”和“情”，反映為“熟人經(jīng)濟(jì)”。市場(chǎng)主體普遍缺乏使用報(bào)告以了解交易風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣，這說明文化的力量、傳統(tǒng)的力量之強(qiáng)悍。一方面需要政府、媒體和信用服務(wù)行業(yè)等不厭其煩地通過宣傳教育，培養(yǎng)大家“用信”的習(xí)慣；另一方面，政府應(yīng)帶頭示范“用信”，改善“用信”環(huán)境，激勵(lì)帶動(dòng)其他主體效仿“用信”。2015年，中國(guó)人均GDP過了8000美元，按照國(guó)際上，3000-5000美元之間為信用重組階段、5000美元之上為信用良性循環(huán)階段的說法，我國(guó)應(yīng)該進(jìn)入良性循環(huán)階段，但實(shí)際對(duì)比之后，社會(huì)各階層的感知會(huì)有落差，這值得信用工作者的深思。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)學(xué)上的不變價(jià)美元計(jì)算方法可能也是個(gè)問題。

三是“用信”的產(chǎn)品問題。公共資源交易領(lǐng)域?qū)儆谏鐣?huì)公共資源再次分配，帶有公益性、壟斷性、專有性等特征，有別于純粹的市場(chǎng)交易、投融資等。一般市場(chǎng)活動(dòng)中，需要的信用產(chǎn)品是基于交易對(duì)象履約能力，對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)定量的評(píng)判和預(yù)估的評(píng)級(jí)類產(chǎn)品。而公共資源領(lǐng)域，政府和公共資源管理部門更關(guān)注交易對(duì)象的信用行為以及以往公共資源交易履約情況，需要的產(chǎn)品是基于信用行為的寫實(shí)性的記錄類產(chǎn)品。評(píng)級(jí)報(bào)告對(duì)于公共資源領(lǐng)域“用信”來說，或許會(huì)有些復(fù)雜，概率、正態(tài)等專業(yè)名詞太多，也不太容易接受，而且評(píng)級(jí)報(bào)告的編制成本更高些。

多角度評(píng)判，公共資源交易領(lǐng)域的“用信”，尤其是在基層，當(dāng)務(wù)之急是先解決信用產(chǎn)品從無到有的問題，可以先從簡(jiǎn)單、管用、實(shí)用的信用記錄報(bào)告應(yīng)用開始。國(guó)家提出在行政管理事項(xiàng)中應(yīng)用信用記錄和信用報(bào)告，我們?cè)谄渲凶鰝€(gè)結(jié)合，把信用記錄做成一份適用的、綜合性、全面性的產(chǎn)品，這樣更為務(wù)實(shí)。

作者為浙江省經(jīng)濟(jì)信息中心副主任、浙江省信用中心主任