京津冀區域協同發展下商業銀行的機遇與挑戰

田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學,河北 保定 056000)

京津冀區域協同發展下商業銀行的機遇與挑戰

田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學,河北 保定 056000)

京津冀區域協同發展作為國家戰略的實施，必然會給京津冀地區乃至周邊城市的銀行業帶來全方位的沖擊。將會給銀行業帶來全方位的、深層次的積極影響。對于這樣的多元化的影響，商業銀行面臨機遇與挑戰與挑戰共存，要積極調整自身的發展戰略。

京津冀；銀行業；發展

1 京津冀區域合作的發展歷程

1986年時任天津市長的李瑞環同志就提出了建立環渤海地區經濟合作組織。但是，這一當初被認定為最正式的京津冀區域合作組織未能實施。“九五”期間，河北省提出了環京津和環渤海的“兩環開放帶動戰略”。2001年10月，國家建設部通過了“京津冀北城鄉空間發展規劃研究”。2004年2月，國家發展委召開京津冀地區經濟發展戰略研討會，商討加快發展的對策和建議，并且會議上達成了五項共識。2011年3月，國家在“十二五”規劃綱要中提出“打造首都經濟圈”，京津冀協同發展逐漸走入國家重點規劃的范圍。在2014年召開的京津冀協同發展工作座談會，京津冀一體化正式上升為國家戰略。

京津冀區域協同發展作為國家戰略的實施，會給京津冀地區乃至周邊城市的銀行業帶來全方位的沖擊。對于這樣的多元化的影響，商業銀行面臨的機遇與挑戰有哪些，應如何調整自身的發展戰略必然成為各商業銀行所面臨的重要問題。

2 京津冀協同發展中銀行業面臨的機遇

2.1 京津冀協同發展給商業銀行帶來更多的業務

對京津冀相對落后地區的基礎設施、交通運輸、生活環境、醫療衛生、教育等方面的建設，會有大量的資金需求。銀行業的信貸支持能夠在很大程度上緩解資金緊缺的問題。大量的信貸需求，為銀行業開拓信貸市場、優化信貸結構、提高服務質量有了大的提升空間。

2.2 京津冀協同發展給商業銀行帶來更廣闊的市場

產業轉移、加大投入、生態補償等實現區域協同發展，使得京津冀區域成為新的經濟增長層級。協同發展下的京津冀區域也史無前例的緊密聯系在一起，建立了“大市場”觀念，明確樹立“區域經濟一體化”的目標理念；有利于沖破利益藩籬，有利于充分發揮金融的資源配置功能。這些都為商業銀行盡早實現跨區域發展創造了先決條件。

2.3 京津冀協同發展有助于提升商業銀行的綜合水平

要打破地域限制，資本的流動更加靈活多變，京津冀協同發展過程中產業的轉移離不開資本運作，有利于銀行之間的跨地區的交流合作。京津冀協同發展為商業銀行優化升級業務流程，引進先進管理經驗創造了條件。

3 京津冀協同發展中銀行業面臨的挑戰

3.1 銀行業內競爭加劇

京津冀為商業銀行的發展帶來了不可多得的機會。在整體經濟疲軟的情況下，不僅是京津冀區域的商業銀行，還有其他的商業銀行和金融機構強勢介入。激活了金融市場和商業銀行改革的同時，也加大了商業銀行的競爭壓力：

(1)區域內商業銀行業間競爭加劇。京津冀協同發展不但給商業銀行帶來了廣闊的市場，同時也加劇了商業銀行同業之間的競爭，中行、工行、中信等多家大型商業銀行紛紛加強“京津冀”戰略部署。在整體經濟形勢疲軟和區域傳統產業盈利能力和競爭力不斷下降等不利的外部環境下，優質項目受到多家商業銀行的追捧，出現“僧多粥少”的現象，這也給商業銀行的信貸業務帶來巨大的競爭壓力。

(2)替代能力、“購買者”、“供應商”的議價能力增強。企業在發行債券和股票融資時，會有部分居民和機構投資者動用銀行存款來夠買，這直接導致商業銀行的存款總量降低；居民和投資機構為進行投資會保持資金較大程度的流動性，這就要求銀行存款的期限較短，進而導致存款的穩定性減弱；商業銀行為了保持較高的資金流動性就需要保持較高的存款準備金率，這最終影響商業銀行貸款的發放量，使銀行貸款總量減少，傳統業務盈利能力降低。

3.2 風險控制能力不足

京津冀協同發展要求多個金融機構之間形成一個聯系緊密的整體，彼此之間可能會形成比較復雜的關系。風險可能會在金融整體的某一個環節出現，并快速的蔓延傳遞，形成蝴蝶效應，給整個金融業甚至整個區域乃至整個國家的經濟帶來災難性后果。

3.3 基層從業人員素質不高

在京津冀區域協同發展中，商業銀行需要重點關注業務創新和提升服務質量。這需要依賴于基層的工作人員和服務隊伍的優化，作為一線工作人員的區縣級員工有了解客戶需求和業務的優勢，是業務創新的排頭兵。但是，目前銀行的跨區域合作還處于起步階段，沒有形成科學的的管理辦法和相關人才的缺失等問題，對銀行相關業務的創新具有很大的挑戰。

4 關于商業銀行參與京津冀協同發展的建議

4.1 建立銀行聯動機制

建立聯動機制要求總行、區域管理部門、分行定期參與例會，溝通把握區域發展動態，把握發展機遇，共同推動和落實跨區域發展項目。一方面可以結合區域的實際情況，有針對性的開展市場營銷、項目投資和金融服務等工作；另一方面，也可以更好地安排和協調各分行、支行之間的工作分工，達到減少資源浪費提高工作效率。三地分行間的利益協調和分配機制需要進一步完善，在分行的考核機制中建立跨區域補償機制，以減少內耗實現協同發展目標的整體效率最大化。

4.2 完善風險協作機制

商業銀行需要加快信息共享平臺的建設，完善銀行內部信息披露制度，提高風險防范能力。同時，推動個人信用系統、企業信用檔案系統的跨區域共享平臺建設，進一步優化京津冀區域金融協同發展金融環境。

4.3 加強與政府和同業的合作

加強與政府間的戰略合作，通過設立產業發展基金，積極促進重大基礎設施項目建設、創新協同、產業聯動。鑒于京津冀區域協同發展中的重點項目有資金需求量大、建設周期長、資金需求種類多等特點，商業銀行在推動金融資源在區域間合理配置時，需要加大同業拆借、異地委托貸款、銀團貸款、銀團保理、授信服務等業務的探索步伐。

[1] 中國注冊會計師協會.公司戰略與風險管理[M].經濟科學出版社,2016.3:18.

[2] 國土資源局.京津冀協同發展規劃綱要[EB/OL].http://www.hebqhdsgt.gov.cn/gtzyj/front/6048.htm.

[3] 韓柏，龍軍.關于商業銀行參與京津冀一體化的研究[J].農村金融研究,2016.6.

[4] 陳曉英.淺談企業發行股票債券對銀行資金運營的影響及對策[J].銀行與企業,1993,(03).

F830.59

A

1671-1602(2016)24-0116-01