金融體系對農村經濟發展的支持性對策

金光澤（長春科技學院本科在讀 吉林 長春 130600）

金融體系對農村經濟發展的支持性對策

金光澤
（長春科技學院本科在讀 吉林 長春 130600）

農村經濟發展是我國國民經濟水品的整體提升的一個重要的風向標。我國農村人口數量眾多，農村經濟、農業機械化、農民生活水平等問題一直是我國政府高度重視的問題。想要加快農村經濟的發展離不開金融的支持，加大金融支持能促進農業生產的改革和提升，弄增加農民的收入。通過本文的簡要闡述希望為我國農村經濟發展中的金融支持提出有益的見解和對策。

農村經濟；金融；對策

1.引言

農村經濟發展中的金融支持是指金融機構和金融行為對農村生產經營提供一切金融服務的活動，為農村經濟發展提供金融資源配置，由此成為農村經濟發展的重要保證[1]。我國金融資源配置集中于國有經濟部門，農村經濟發展需要的金融支持則很欠缺，本文通過簡述金融體系對農村經濟發展的支持性對策，旨在通過加快農村金融制度創新、創建農村正規金融體系及優良的農村金融市場等為農村經濟的發展提供一些助力。

2.加快農村金融制度創新

2.1 降低農村金融市場準入條件

在我國農村經濟發展的早期，農村金融市場主要由農業銀行和郵政儲蓄占領，遠遠不能滿足當下農村經濟發展的需求。健康有序的農村金融市場競爭是促進農村經濟發展的“良藥”，只有降低農村金融市場準入條件才能吸引更多的股份制商業銀行和民間借貸金融機構入駐，使得農村金融發展呈現一個良性競爭的局面，不斷促進農村經濟的良好發展。

2.2 完善農村金融市場退出機制

在我國放松農村金融市場準入條件后，大部分農村地區出現了一批不良的金融機構，這些金融機構沒有充足的保證農村信貸業務發展的資金，且管理混亂也不具備清償性[2]。一旦農業金融風險發生時將會嚴重的損害廣大農民的根本利益，擾亂正常的農村金融體系和發展。對此應制定農村金融市場退出機制，保證農村金融市場的健康發展。

2.3 完善農村金融機構產權制度

現行農村經濟發展中農村信用社是各類農村金融機構的主力軍。與大部分的商業金融機構、股份制金融機構相比，這些信用社在產權上存在著一些欠缺性。農村信用社的產權劃分、內部治理問題影響著其經營效益、服務“三農”以及市場定位[3]。針對這些產權不清晰的農信社等金融機構應制定嚴格的產權制度，明確農信社股東的責任和義務，強化股東對農信社的監督作用。保證農信社業務有序的開展，以此來促進農村經濟的的增長和發展。

3.創建農村正規金融支撐體系

3.1 持續加強農村信用社改革

農村信用是引導農村經濟調整、滿足農業生產、農民資金需求及農業金融的主力軍[4]。隨著農村經濟的不斷深化和改革，農村信用社的金融產品及金融服務以很難滿足當下農村經濟的實際需求。對此，農信社應借鑒國外先進的改革經驗，結合本地區農業經濟的發展方式及實際需求不斷的拓寬服務領域、調整服務重點以及完善服務方式和服務品種。另外，農信社應招聘、吸引更多愿意從事農業金融的高素質的人才，加強專業化素質隊伍的建設，制定完善的內部管理機制，從而保證其在農村金融市場具備強有力的競爭力。

3.2 規范化的政策性支農

農業產業相較于工業等其他產業而言還屬于弱勢產業，無形之中增加了農村金融交易的成本和風險。單純由市場配置資源不能很好的實現對農村經濟的有效支持。我們要充分利用國家出臺的一系列保障農村金融發展的支持性政策，充分發揮國家信用、中介服務、示范引導等方面的作用[5]，由此引入更多的支農資金。在農業經濟和農村金融協調發展的過程中不斷吸收和規范農業經濟政策的實施，切實有效的做到政策性支農。

4.完善農村金融法律體系和信用評級制度

4.1 完善農村金融法律體系

“無規矩不成方圓”，良好的金融法律和法規制度是農村金融市場健康發展的基礎。在我國廣大農村最為普遍的農村金融業務是小額農戶信貸借款。這類金融產品的顯著特點是價款還款期限短、額度低、無需擔保和抵押。這種無抵押無擔保的形式雖然解決了農民生產需求的資金，但也曾加了貸款人的風險，為了降低擔保抵押帶來的金融風險，農村金融機構往往推廣抵押貸款而放棄小額信用貸款，而農戶很難拿出擔保抵押物，這就阻礙了農村金融的良好發展。對此，國家和政府應該加強和完善農村金融法工作，明確農村金融機構的法律地位、監管責任和監管辦法。

4.2 完善信用評級制度

在我國有很大一部分農戶為了騙取貸款提供虛假信息和資料，而農信社等農村金融機構也未建立健全相應的農戶信用評價體系和制度，造成催款還款困難的發生，擾亂了正常的農村金融發展[6]。為了降低風險，更好實現農村貸款資金的效力，信用社應完善信用評級制度，成立農戶信用評價機構，設立專職調查人員，定期去農戶中進行走訪和調查，收集并建立農戶信用檔案。在農戶申請信用貸款時與信用檔案相比對，根據農戶的信用情況做審批，避免不良貸款事件的發生。

[1]何廣文主編.農戶信貸、農村中小企業融資與農村金融市場[M].北京:中國財政經濟出版社,2005.9:230-234

[2]成思危.改革與發展:推進中國的農村金融[M].北京:經濟科學出版社,2005:35-40

[3]王永龍.中國農業轉型發展的金融支持研究[M].北京:中國農業出版社,2004：89-91

[4]王永龍.中國農業轉型發展的金融支持研究[M].北京:中國農業出版社,2004:123-126

[5]郭田勇,郭修瑞.開放經濟下中國農村金融市場博弈研究[M].北京:經濟科學出版社,2006.1:320-325

[6]楊奕.中國農村金融制度創新研究[D].中共中央黨校;2009 年.

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