對加強基層農行合規文化建設的思考

陰管東平施勇

對加強基層農行合規文化建設的思考

陰管東平施勇

隨著金融改革的深入推進，合規文化建設越來越受到各家商業銀行的高度重視和持續創新。本文從基層農行合規文化建設的現狀以及存在的一些主要問題入手，有針對性地提出一些改進措施建議，以期探究更加合理有效且具有基層農行自身特色的合規文化建設路徑。

一、當前基層農行合規文化建設存在的主要問題

從內外部監管環境看，隨著國家對商業銀行一系列法律法規的出臺，合規操作、從嚴管理的要求一刻也未松懈。特別是2007年7月銀監會頒布《商業銀行內部控制指引》，為農業銀行合規文化建設提供了具體實施條款依據。由于經營體制和歷史發展因素不同，農業銀行尤其是基層農行合規文化建設與國內外先進銀行相比仍顯得較為滯后，突出表現在以下幾個方面。

（一）對合規文化缺乏認知內涵，理解把握不夠。

從字面意義理解，合規就是符合規定的意思。近年來，“依法合規”一詞在我國銀行業日常工作中被廣泛使用，但許多人對“合規”概念理解卻是片面表面化，有的將“合規”理解為銀行及其分支機構的經營管理行為必須符合銀行內部的規章制度；有的將“合規”簡單理解成符合規定，不符合規定就是違規；還有的認為只要不謀私利的違規也可默認為合規等等。顯然，這與國內外通行規定是相違背的。從巴賽爾銀行監管委員會的界定及我國《商業銀行合規風險管理指引》的規定來看，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。……