看看日本老人如何理財

邢忠

國外一些老年人在理財方面進行了多方探索，積累了很多經驗，現在就帶大家看看日本老人是怎樣科學理財的。

岡田是一所大學的退休教授，月退休金是80萬日元（約合人民幣4.14萬元），扣除每月房貸5萬日元，生活資金有75萬日元，這在日本，是偏中等家庭生活的標準。岡田有三個女兒，大女兒已成家，另兩個女兒一個在工作，一個在讀大學。岡田的理財方式是為當今很多日本老年人所推崇“三分法”：全部資金分成流動資金、使用預定資金、生利性資金三部分。

流動資金主要是為了防備生病、受傷、災害等突發急事而準備，要求是可以馬上變現，所以這筆資金多以活期存款、短期定存等靈活的方式儲備。岡田每月從退休金中拿出8-14萬日元存入銀行，用作流動資金。

使用預定資金是為了未來幾年內的家庭短期發展規劃需要，如買房或買車計劃等。這筆資金的投資可偏向于中長期回報較高的金融產品，如定期存款、累積型定期存款、國債等。岡田每月拿出15萬日元，用于這項投資。

生利性資金是指預計10年內不會使用的資金。在日本，這筆資金一般主要用來養老。一些老年人也用這筆資金進行長線投資，賺取更高回報，如購買股票、基金、債券、外匯等。岡田每月拿出15-20萬日元用于生利性資金，為女兒儲備婚嫁金。此外，岡田還要為自己和妻子準備一筆養老金。