商業(yè)銀行不良貸款形成的原因及解決途徑分析

林 芳

(福建師范大學(xué) 協(xié)和學(xué)院,福建 福州 350000)

商業(yè)銀行不良貸款形成的原因及解決途徑分析

林 芳

(福建師范大學(xué) 協(xié)和學(xué)院,福建 福州 350000)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的完善,商業(yè)銀行的數(shù)量也在逐漸增加,但與此同時(shí),頻繁出現(xiàn)的不良貸款現(xiàn)象也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制造成了很大的影響。針對(duì)這一情況,國(guó)家制定了相關(guān)的政策,從宏觀的角度對(duì)其進(jìn)行治理,但收效甚微。文章主要以不良貸款對(duì)商業(yè)銀行的影響為切入點(diǎn),分析其成因并給出對(duì)策。

商業(yè)銀行；不良貸款；產(chǎn)權(quán)關(guān)系

數(shù)額巨大的不良貸款會(huì)破壞銀行體系的穩(wěn)定性,導(dǎo)致銀行在經(jīng)濟(jì)體系中的地位下降,減少經(jīng)濟(jì)份額。因此,減少不良貸款的出現(xiàn)已經(jīng)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要舉措之一。而在不良貸款的影響下,銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)存在很大的風(fēng)險(xiǎn),并且自從我國(guó)正式加入WTO,國(guó)外的金融銀行不斷融入,讓銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

1 商業(yè)銀行不良貸款的范圍及影響

1.1 范圍

不良貸款是指隨著銀行資產(chǎn)的輸入與輸出,因?yàn)槎喾N原因讓其利潤(rùn)減少,有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)虧損的資產(chǎn)。根據(jù)國(guó)際慣例給出的種類劃分,商業(yè)貸款共有五類,分別是正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可以貸款、損失貸款,但按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)劃分,不良貸款是還款日期在合同規(guī)定的日期之后,或是無(wú)法按照合同原定的還款方式償還的貸款,即次級(jí)次級(jí)貸款、可以貸款、損失貸款。[1]

1.2 影響

不良貸款除了上述定義外,也可以從不同的角度理解,從本質(zhì)上來(lái)說(shuō),它是商業(yè)銀行在原定的資產(chǎn)金額上增加資金的投入。……