為銀行網上轉賬免費點“贊”

余豐慧

招行、寧波銀行網上轉賬全免費了，接踵而至的其他銀行將會很快跟進，銀行網上轉賬乃至其他收費價格戰即將全面打響。

招商銀行9月17日宣布：2015年9月21日起，該行正式進入“網上轉賬全免費”時代。所有個人客戶通過招商銀行網上個人銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務（包括異地和跨行轉賬），均享受0費率。繼招行之后，寧波銀行也宣布，9月21日開始取消手續費。在業內人士看來，這或將引起轉賬匯款的價格戰。

目前各家銀行網上轉賬仍實行收費政策，但費率明顯低于柜臺以及ATM機轉賬。大多數銀行目的在于引導客戶使用網上轉賬、ATM機轉賬等自助設備，以減輕柜臺壓力，而并不是以讓利客戶為目的。相對于大多數銀行的半推半就做法，招行和寧波銀行率先徹底實行網上轉賬全免費，絕對是智慧之舉。筆者給其一個大大的“贊”。

招行、寧波銀行順應了互聯網時代新經濟新金融的大趨勢。兩家銀行不為網上轉賬手續費的蠅頭小利做法，是具有戰略意義的抉擇。目前傳統銀行包括大型銀行存款以及客戶流失是呈幾何速度的，已經帶來了巨大沖擊和影響。采取傳統應對沖擊的手段，即加大基層網點和客戶經理的攬存任務獎罰力度，只能逼迫其月底、季度弄虛作假沖擊時點存款數據。不僅存款“一日游”，而且加大了存款付出成本甚至客戶經理個人成本。

在支付寶錢包和微信支付極度方便的移動互聯網金融支付工具下，大量客戶都已經轉移到此了。這不是傳統意義上的競爭問題，而是兩個不一樣的東西，不同層次的事物競爭同樣一個對象，就如：飛機與自行車在比速度一樣。應用場景的不同，使其完全不在一個平臺上競爭。以實體網點為主的商業銀行，店面里的員工服務態度再好，再笑臉相迎，點鈔速度再快，辦理業務效率再高，只能與對面或者隔壁的另一家銀行競爭，而根本不能與支付寶、微信支付轉賬這樣的互聯網金融平臺競爭。因為，這些客戶根本就不到線下實體店面去的，是在PC機特別是手機移動互聯網上辦理業務的。實體店面的銀行怎能競爭到這些客戶呢？根本就不在一個場景下，這些客戶根本就不選擇實體店辦理業務，怎么競爭？

傳統銀行也開始大踏步開發使用網絡支付包括手機等移動互聯網支付工具。不過，與支付寶錢包、微信支付相比較，來的有點晚了。即使與支付寶錢包、微信支付等在一個場景平臺下競爭，也要拿出徹底讓利的實招，否則，只能眼睜睜看著客戶存款流失，只能被動挨打。因此，招行、寧波銀行網上轉賬全部免費，是非常明智的選擇。

招行、寧波銀行率先出實招，必將在銀行業占領絕對主動權。已經有網友表示馬上辦理招商銀行卡。這既是互聯網金融倒逼機制發揮了作用，又對互聯網金融支付帶來沖擊，必將蠶食這塊蛋糕。競爭工具、應用場景與支付寶錢包、微信支付等一樣了，再采取全部免費措施，與非銀網絡支付爭奪客戶的競爭力將會大大提高。不過，筆者最擔心的是，銀行往往非常保守，特別是在安全上過度保守了。銀行網絡轉賬支付工具的客戶體驗如何？比如：便利性如何？密碼設置是否繁雜，驗證是否過于死板等都將影響客戶體驗。

招行、寧波銀行這個高招對其他銀行的沖擊更大。如果其他銀行無動于衷，不跟進或者跟進晚了，那么客戶以及存款將很快向互聯網金融支付和招行、寧波銀行流去。這兩家銀行率先網上轉賬全部免費，對其他銀行包括五家大型銀行沖擊將是巨大的。招行、寧波銀行此舉必將引發蝴蝶效應，跟進的股份制銀行將會接踵而至。大型銀行如果憑借其財大氣粗而置若罔聞的話，結果只能對其經營帶來巨大沖擊。當然，客戶將是最大的贏家和獲利者。

招行、寧波銀行此舉最大的意義在于，真正通過市場化競爭使得企業個人融資轉賬成本實實在在的降低了。實踐證明，市場機制、互聯網金融是倒逼傳統銀行順應潮流自動自發降低收費的根本原因，而不是其他。

招行、寧波銀行網上轉賬全免費了，接踵而至的其他銀行將會很快跟進，銀行網上轉賬乃至其他收費價格戰即將全面打響。這樣說來，實體企業、個人商戶客戶應該是最大收益者。