我國政府在農村金融發展中的責任與定位

王　娟

（中州大學管理學院，河南鄭州450044）

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我國政府在農村金融發展中的責任與定位

王娟

（中州大學管理學院，河南鄭州450044）

摘要：“三農”問題是我國農村經濟發展的主要問題，為了解決這一問題，促進我國農村經濟的發展，政府應當從農村金融市場中準確的找到自己的責任與定位，大力支持農村金融建設，發揮政府的主動性。并且需要對農村金融發展市場進行合理的干預，從而以此來構建出多元化的農村金融經濟發展體系，最終對農村金融市場法律法規加以完善，實現對農村金融環境多元化農村金融經濟市場的方向進行優化，促使我國農村金融經濟獲得穩步的發展。

關鍵詞：農村金融市場；政府責任；農村金融建設

農村金融市場的發展對于城鄉發展的統籌以及“三農”問題的解決有著重要意義，因此深入農村金融問題也成為如今學術界和管理里界研究和關注的焦點，國家政府歷年來也是對此產生高度重視。多次提出加快推進和改革農村金融發展水平和服務質量水平，但中國農村金融市場的發展仍然還不夠完善，沒有充分發揮其優化資源配置功能，目前還無法滿足農業以及農村經濟發展的需要。因此，對農村經濟的發展仍然需要不懈的努力，其中政府介入農村金融為主要改革手段，有一定的的合理性和必然性。[1]農村金融經濟市場在我國金融經濟體系當中占據極為重要的地位，即便是和其他的發達國家進行對比也具備較為明顯的特殊性，并且這種特殊性主要表現為較為強烈的季節性農業信貸、結款金額額度嚴重偏低，農業信貸風險偏高等性質、農民信貸抵押品稀缺。同時，因為中國農村金融市場交易成本高，在貸款上難以取得成效，資金供給稀缺成為阻礙農村金融發展的主要原因。并且在回收信貸金額的過程中，低于信貸風險的評估也明顯過大，致使貸款回收率嚴重偏低，最終導致中國農村經濟和農村金融的發展停滯不前。

一、農村金融發展理論與政府定位

政府在農村金融市場建設中的定位有兩點，第一，農村金融管制論，該理論對于政府在農村金融市場的發展中保持肯定的態度，由于我國農村金融經濟流動和交易所消耗的成本相對較高，因此很多商業機構不可能的進入到農村金融市場經濟的發展當中。這就要求政府應當充分發揮自身的作用，保證能夠在農村金融市場當中處于較為絕對的主導性地位。這樣農村金融管理的理論也即是促使政府介入農村金融市場的發展、由政府出資設立專門的非盈利農村金融機構，以低利率水平向農民實施指導和定向信貸服務，并且還必須要大力遏制各種高利貸，乃至一些民間賭博活動等。采用強硬的手段直接取締地下錢莊、標會等一系列的民間非法金融組織，致勝的關鍵便是低利率的政策性金融策略。金融管制，在我國我國早期經濟發展當中發揮出了積極的促進作用，但一些負面性問題也表現得非常明顯。

主要問題表現為以下幾點：（1）政府政府對于農村金融機構的投入不夠，沒有注重發掘農村內部的資金籌備能力，缺乏對農村儲蓄的帶動作用。從而直接導致資金產生極其嚴重的匱乏狀況，致使大多數農民的資金在運轉流動時，承受強烈的阻力；（2）隨著很多低利率優惠政策的頒布和推出，直接導致大量資金完全無法真正獲得最為充分的利用，然而很多貸款人會將籌得的資金投入到資本密集的項目，使他們根本不會去過多關注收益率，導致整個農村金融市場的收益率偏低；[2]（3）優惠政策管制下的農村金融市場容易滋生腐敗，產生權利分叉，導致農村金融貸款回收率降低，大幅度的削弱金融機構的實力，嚴重影響農村金融自身的發展。同時，政府管制下的政策性信貸被視為一種補貼而不是貸款的存在，從而還款率變得極低。

第二，傳統農村金融市場發展理論為農村金融市場理論。這種理論指出政府對金融活動和金融經濟體系過于干預的話，將嚴重阻礙了經濟的發展，造成了金融抑制和經濟落后的惡性循環。這種理論從根本上排斥政府對金融體系的作用，注重市場的自然發展機制，從而主張政府最好不要干預農村金融市場的發展，而市場經濟的發展直接決定利率水平的高低，因此必須對農村內部資金的籌集工作加以重視，并且以此通過市場化的形式來提生信貸回收率。

二、政府介入現代農村金融市場的責任與優勢

傳統的農村金融理論看待政府的作用分為兩個極端，但從歷年來的發展來看，政府部門和其他部門相對比具有顯著的的發展優勢。這些優勢具體表現在以下幾個方面：第一，具備公平、公正以及公開的金融信息，然而在很多私人部門當中，由于嚴重缺乏足夠的資金和時間專門針對金融機構相應金融進行監控，因此導致大多數私人部門難以提供具有披露性質的的信息。第二，金融信息具有一定的公共性質，同時也具有一定的自然壟斷性，，所以相應的信息類服務之間的競爭完全不存在，政府可以通過合理有效的手段來解決這方面的問題，而私人部門則難以提供有效的信息服務。[3]第三，政府在信息監督方面具有強制力量的優勢，能夠強制公司進行財務信息的披露，并專門針對不完全披露信息的公司以及存在一定欺詐性質的進行嚴厲的懲罰。因此政府直接介入到金融市場當中，本身的優勢便是其所具備的外部性質因素。不過，當私人承包高于社會成本時，一旦私人所獲得的收益低于社會方面所獲得的收益時，將直接形成金融正外部性。

否則，一旦金融經濟的私人投入成本相比社會成本投入偏低時，其私人的經濟收益必然將明顯的超過社會方面的經濟收益，最終將由此產生金融經濟的負外部性。農村金融市場既有金融市場的共性也有其特殊性，屬于金融市場的一部分，擁有比之前面所描述嚴峻的情況，因為我國的投資行為相比農村內部的生產情形而言，本身具備高度的分散性質。并且在農村金融機構方面也嚴重的缺乏系統化的信息記錄，所以將導致其中信息缺陷對比一般的金融市場更加的明顯。同時因為農村方面的金融機構，本身具備地理位置上方面分散性質，所以借款方的農民以及企業將難以自行的選擇。所以，存在于農村金融市場中的諸多問題，政府有必要也有責任介入。

三、對完善農村金融市場的對策與建議

（一）對農村金融和公共財產進行改革

由于城市化的發展，政府將大部分的資源集中在城市和重點發展項目上，而農村發展所占的比例越來越小，為了扶持農業的發展，促使農業部們方面的財政責任加以承擔。政府在這方面的支持力度不足，導致農村金融機構很難真正的實現利潤的最大化發展，并且其中還有大多政策性以及商業性質的業務以待處理，因此在無形中直接加劇了治理問題的嚴重程度，導致嚴重的財務困難，從而使得農村金融機構的發展停滯不前。因此在實施農村金融經濟改革的過程中，千萬不可將公共財產和商業金融兩者所產生作用混淆不清，必須加以明確。這樣才能保障其本身應當屬于政策性金融的業務，直接轉由商業性的金融結構來加以嘗試，最終將直接促使其政策性金融不再單純的進行本職類業務，從而保證商業金融能夠保持政策性業務的能力，且對其自身的商業新金融業務不具備任何影響。通常而言，政策性金融本身在政府財政經濟扶持公共事業是起到了輔助作用。而商業性金融所能夠解決的問題，政府就不應該插手。[4]只有將這兩者的關系明確的區分開來，才能真正的達到改革的初步目的。

（二）農村競爭體系中多層次競爭的建立

政府在對農村金融市場的建設應當合理調控金融市場的準入機制，在此基礎上允許其中多樣化金融機構共同存在，從而真正實現分工、競爭以及互補的多功能農村金融體系。要做到這點，筆者有以下幾個建議：創新改革當前的農村金融機構，對其功能進行明確的定位。中國農業銀行在農村金融經濟發展市場當中中占據重要地位，這就要求農行要徑直面對“三農”問題，切實為解決“三農問題服務，應當有效的發揮出商業營銷系統本身所具備的優勢，最終以此來有效的提升農村經濟的產業化發展，并且不斷實現農村城鎮化以及農村基礎化的發展目標。加強自身金融服務水平，進而提高服務效率。同時為了業務范圍的擴張，可以通過對金融債券進行借發利用及增資擴股等方法對資金來源進行增加，進而使支農的資金實力得到有效加強。另外，多數農村的信用社，也必須要堅持“三農”服務作為其堅持發展的主要方向，并且堅持以農村經濟發展及農民的實際需求為出發點，對其服務功能進行強化劑完善，同時完善郵政儲蓄的功能，必須堅持商業化的發展原則作為重要的依據，并且不斷完善相應的激勵機制，促使農村資金回流的速度得到有效加快。[5]

（三）對現有的監管體系進行改革

對于我國現存的監管體制，難以保證農村金融供給和需求兩者有效的適應起來，集權化的金融監管制度，將直接對農村金融經濟的發展和創新造成嚴重的不利影響。所以，當前金融經濟和信息嚴重不對稱的情況將持續存在下去，從而導致監管所投入的資金成本嚴重偏高高，甚至致使一些中小型企業內部的金融結構受到很大程度上的阻礙，這樣便對具有競爭特性的金融市場的構建極為不利。因此，必須要對監管方式加以創新，一般都是直接采取分級監管的形式來進行，而這種監管的形勢很容易發展形成較為寬松的監管環境，有利用金融業的全面發展。并且，還可以對金融風險采取有效的分散措施，進一步使金融系統的風險得到最大限度的降低。同時，還需要對農村金融機構的經營自主權給予充分重視及尊重，對農村金融機構的正常業務經營部造成干預，師農村金融機構在自主經營方面能夠具備較為全面的發展。最后，嚴格規范政府執法部門的工作，實現對金融案件客觀的、公平的、公正的處理。而對于農村金融案件的糾紛問題，相關法律部門需對地方保護主義進行消除，做到依法辦公，杜絕徇私舞弊的行為。

四、結語

通過本課題的探究，認識到我國政府在農村金融管理的問題，因此必須對農村金融的責任加以明確，這項工作極為重要。然而，這是一項系統化的工作，不能一蹴而就，需要通過多方面進行完善，例如：對農村金融和公共財產進行改革、構建農村競爭體系中多層次競爭體系以及對現存的監管體系進行改革等。相信通過以上幾大方面的完善，農村金融將更具發展前景，進一步為社會經濟的穩健增長起到推波助瀾的作用。

參考文獻：

[1]周孟亮，王琛.普惠金融與新型農村金融組織的目標重構[J].農村經濟，2014，（10）：54-59.

[2]石盼盼.我國農村民間金融發展中的政府行為研究[J].知識經濟，2012，（16）：77-78.

[3]肖琬君，秦蓁，熊維.重塑農村金融監督體系的影響因素與路徑選擇[J].安徽農業科學，2011，（21）：13166-13168.

[4]胡宗義，劉亦文，袁亮.農村金融發展、政府治理與收入不平等[J].山西財經大學學報，2013，（8）：31-41.

[5]楊春江，劉微.中國農村金融體系發展對城鄉收入差距的影響研究[J].農業經濟與管理，2013，（4）：47-52.