淺析金融監管中的激勵沖突與調整

吳迪 沈陽現代制造服務學校

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淺析金融監管中的激勵沖突與調整

吳迪 沈陽現代制造服務學校

摘 要：隨著社會經濟的不斷發展，人們的生活收入也得到了不斷地增長，進而促使人們手中有較多的資金需要管理。在當前社會發展中，對于閑置的資金，人們更多地對此進行儲蓄操作，或者外匯、證券等多種不同的金融投資，以此促進社會金融行業的進一步發展。但目前，在我國的金融經濟市場發展中仍然存在著一些問題，如金融監管制度不夠完善，發展力度有待加強等問題。

關鍵詞：金融監管 激勵沖突 調整措施

在社會經濟市場發展的過程中，我國的金融行業仍然存在很大的問題，在總體經濟運行中存在著一定的弊端，進而在一定程度上給經濟市場造成金融危機以及帶來金融風險。為了避免經濟市場的不確定性，人們應加強對金融監管制度的重視程度，且應采取有效的措施以建立健全的金融管理機構，為金融行業的可持續發展奠定一定的基礎。下面主要對我國金融行業發展的現狀進行了一定的分析，希望通過采取可行性的措施調整金融監管制度，以促進金融市場的穩定發展。

一、當前社會的金融監管現狀

（一）缺乏健全的金融監管法律規范。在社會發展過程中,法律規范具有一定的保證效益，能夠在一定程度上為經濟市場提供公平、公正的交易模式。但是，在我國當前的金融監管體制中卻極度缺乏健全的法律法規，也缺少完善的金融監管法律體系，因此時常導致在金融市場交易的過程中給交易雙方帶來一定的風險，進而影響到人們的合法權益。因此，在金融行業發展中，國家應加強對私有財產法、破產法等相關法律法規的制定，為建立健全的管理體制奠定一定的基礎。

（二）缺乏健全的金融監管體系思想。在我國的金融市場發展中，人們對金融行業的認識還不夠清晰，對金融監管的體系缺乏思想上的理解。將我國的金融監管體系與發達國家進行比較，人們就會發現我國公民極度缺乏完善的金融監管理念與想法。金融監管體系本就是一個比較綜合的思想理念，其不僅需要金融監管部門的監管力量，還需要金融監管對象的監管力量以及社會大眾的監管力量，且民眾的影響力在其中發揮著重要的作用。因此，在金融市場發展的過程中，人們應不斷加強金融監管體系思想的認識與理解，以便形成全面的金融監管思想，促進金融市場的完善。

二、金融監管中的激勵沖突

在金融市場發展的過程中，如若制定的金融監管制度體系是完善且合理的，則在實踐過程中利于金融市場的發展，但同時也存在著另外一方面的影響，即制定的激勵相容制度之間產生一定的沖突，影響金融市場的進步。因此，在金融行業發展中，有效解決金融監管中的激勵沖突也是金融市場部門面臨的一大難題。在實際運行中，金融監管中的激勵沖突主要有以下兩個方面。

（一）監管部門與社會大眾。在實際生活中，監管部門與社會大眾之間存在著直接的沖突關系，其主要表現在：在金融市場中，社會大眾可以通過有效地合同促使監管部門達成一定的目標，其中包括社會福利與效用目標，而其中監管部門存在不同的行為，因此極易造成兩者之間的矛盾與沖突。由此可見，在完善金融監管制度的同時，激勵沖突的主體主要是監管部門與社會大眾，解決兩者之間的沖突及其重要。

（二）監管當局與金融機構。隨著社會經濟的不斷發展，金融市場形成了不一樣的監管體制。在經濟全球化的發展時代下，發達國家主要形成了以資本充足率為主的金融風險監管模式。而我國的監管當局對金融機構的監管模式主要有結構性監管和功能性監管，當前隨著國際形勢的不斷發展，大多數國家主要實行金融功能性監管模式，以促進金融市場的發展。但其中仍然存在著監管當局與金融機構之間的激勵沖突，需要社會采取相應的措施加以改善。

三、調整金融監管中激勵沖突的措施

隨著金融市場的不斷發展，如若金融監管中的激勵沖突仍然存在的話，則會在一定程度上造成金融監管的高成本及損失社會福利等不良的影響，進而阻礙金融經濟的穩定發展。因此，在時代進步的當下，調整金融監管中的激勵沖突勢在必行。在調整相應的改善策略時，可主要通過調整監管部門與社會大眾、監管當局與金融機構之間的激勵沖突，從而降低監管成本，促進金融市場的穩定發展。下面主要從以下兩個方面提出了改善策略，以消除產生激勵沖突的主要原因。

（一）完善金融監管的透明度建設。在實際金融市場的運行過程中，金融監管中經常出現一些信息不對稱的情況進而產生了金融監管的激勵沖突。因此，為了改善監管環境，相關部門應完善金融監管的透明度建設。如在實際生活中，透明度較高的商業銀行的資金較為充足，出現的貸款率較低，而一些透明度較低的銀行，其不良貸款率則較高，這在一定程度上極易造成金融監管的激勵沖突行為。因此，國家應制定相關的法律制度以提高信息的不對稱行為，以降低激勵相容制度中的沖突。

（二）加強工作人員的制度管理。為了更好地解決金融監管中的激勵沖突問題，國家還應對監管當局的工作人員進行相應的管理，并通過建立完善的管理制度提高工作人員的工作效率。首先，在實行工作制度的過程中，監管當局應明確其應當承擔的法律責任，這可通過建立一定的監管績效對其工作進行一定的評價，或者實行績效工資、績效獎金等來提高工作人員的工作熱情，調整工作人員的工作態度。其次，金融機構應對自身的經營結果負責，其內部的風險管理水平應與監管當局的設定指標相一致，以此降低金融監管中激勵沖突的發生，促進金融市場的穩定發展。

四、結束語

綜上所述，隨著社會經濟的不斷發展，我國的金融監管工作中仍然存在著一定的問題影響著金融市場的發展，加之金融監管中激勵沖突的產生，由此可見建立完善的監管體系非常重要。當下，國家部門應采取有效的措施對金融監管制度下的激勵沖突進行一定的調整，以此促進金融市場的可持續發展。

參考文獻：

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