德國護理保險制度對我國發展醫療護理事業的啟示

胡麗麗 遼寧大學人口研究所

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德國護理保險制度對我國發展醫療護理事業的啟示

胡麗麗 遼寧大學人口研究所

摘 要：在社會保險的發展中，德國是比較發達的國家之一。德國早在九十年代就頒布護理保險法，作為“第五大支柱”險種，護理保險使得德國的醫療護理事業取得了巨大成就。其成功經驗對處在萌芽發展階段的我國護理保險事業有積極的借鑒意義。

關鍵詞：護理保險 德國

一、德國護理保險制度建立的背景及其主要內容

德國人口老齡化自上世紀70年代以來日益嚴重。到80年代末，在大約37萬老年人約70%的老人處于生活困難的境地，對于護理院的日益昂貴的費用無法自行支付。從1995年的情況來看，德國65歲以上老年人口中超過15%、80歲及以上的老年人大約20%的人具有護理要求。因此，可見老年人口護理需求巨大，建立一項社會化的護理保險制度迫在眉睫。

德國實行“護理保險跟從醫療保險的原則”，即投保人參加醫療保險也就隨之參加了護理保險。德國護理保險主要內容可從以下幾個方面來看：

（一）護理保險對象

德國國家公務人員和軍人的醫療護理等需求由國家來滿足，并為其支付有關費用，免費醫療也是德國公職人員的特有待遇；其他公民納入護理保險系統中；對于臨時性的失業人員及低收入人群，如工作最長時間在兩個月之內或每周工作時間在15小時以下的，不用繳納保險稅，體現了對弱勢群體的救助。

（二）保險稅率

按照參保者收入來核算保險稅，1%是最早的保險稅率確定值，自1996年7月1日開始，保險稅率固定為1.7%，保險稅由參保者和雇主共同分擔，雙方各承擔一半。

（三）護理需求分類

護理分兩大類，即居家和住院，居家護理于1995年4月1日引入，住院護理在次年7 月1日開始實施。按照強度將護理劃分為3類：第一類主要是在飲食、個人衛生、日?；顒拥确矫?，可能一周之內只需要幾次服務，這是健康相對較好的老年人；第二類是一天至少在3個不同時間內的3次服務，并且一周需家務服務幾次；第三類對于健康狀況較差者，需要日夜連續服務，而且最少要5小時，一周也需要幾次的家務服務。

（四）護理保險給付

護理保險給付主要表現為實物給付及護理補貼給付。對與第一、二、三類強度護理的居家護理，實物給付分別是每月750馬克、1800馬克和3750馬克，而護理補貼給付分別是400馬克、800馬克和1300馬克；住院護理的金額不盡相同，從2500~3300馬克不等，參保者還要每月自行支付護理院約1500馬克（平均水平）的食宿費用。

二、德國護理保險制度設計優越性分析

德國護理保險事業取得的顯著成就得益于良好的制度設計，尤其是2008年改革之后。制度設計方面的優越性體現在如下方面：

（一）受益條款

德國護理保險制度設計的關鍵是利益分配機制的設計，制度設計中受益條款包含受益的資格、方式及等級。

受益資格上，是否確實有護理需求是能夠受益的決定因素，盡管在覆蓋范圍上實現了全面覆蓋，但這仍是確定受益資格的重要原則，避免了資源的浪費；在受益方式分三種：非正式的家庭護理提供者進行的現金支付，以及兩種非現金支付，即專業護理機構和專業護理院機構的非現金支付；受益等級上，如果申請人通過了受益資格的審核，需要進一步確認申請人需要哪一等級的護理，而后劃歸不同收益等級。

（二）融資制度

融資制度設計決定護理保險基金的籌資渠道及規模。一項制度的穩定性與持續性很大程度上是由資金來最為后盾的，德國護理保險的融資制度采取的是社會保險與商業保險相結合的模式。對于個人收入低于醫療保險最低線者必須強制性加入到護理保險體系之中。收入高者可根據自身需要，自愿選擇加入社會保險或者強制性商業保險。

（三）基金成本及風險控制

由于老齡化，護理成本必然不斷增加，護理保險基金面臨巨大的財務風險。因此，采取基金成本控制是保持基金持續運轉的必要措施。制度設計中采取的措施有：法律層面上規定受益認定資格和等級標準，嚴格控制并統一審查程序。由于，鼓勵參保受益者選擇成本更低的居家護理，避免高成本的住院護理比重過大而出現成本攀升的現象。

（四）質量保證

除了通過引入市場競爭以促使護理服務供應者不斷提升其護理質量，德國政府還采取了如下措施：借鑒健康保險體系中的質量保證原則并引入新的條款來監督護理質量。居家護理成本低的特點使得國家積極鼓勵參保者選擇該種保險，為保證和提升質量，法律規定非正式的護理人必須經過培訓方可提供服務，培訓費用由護理保險基金支付。

三、對我國發展護理保險事業的啟示

隨著我國老齡化程度越來越高，在積極實施養老保險制度外，發展適合老年人需要的護理保險制度也是完善社會保障的重要思路。目前我國積極提倡家庭養老方式，同時也須加強老人護理制度建設。借助政府和社會力量緩解家庭養老壓力。因此，我國需要樹立老人家庭護理理念，同時，通過加強和完善護理人才的培養機制，通過教育和培訓解決護理人才缺乏問題；鼓勵社會各界資本積極加入護理保險服務領域，滿足老年人口護理需求，促進我國護理事業的發展。

參考文獻：

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