國際金融環境下商業銀行的發展

彭亞非 北京工商大學

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國際金融環境下商業銀行的發展

彭亞非 北京工商大學

摘 要：在經濟全球化的發展趨勢下，我國商業銀行也要求必須向國際化的商業銀行逐步靠攏，這使得國際金融方面的業務越來越受到業內外人士的關注。商業銀行的發展經歷了數百年的歷程，從發展來看，當前銀行業對經濟和社會的影響比以往任何時期都大。近些年來科技的快速發展，計算機及相關電子技術的不斷進步，縮短了各國金融市場在時間和空間上的距離，國內外金融市場不斷融合，發達國家產生金融一體化的同時，發展中國家也開始緊跟步伐，本文主要是在國際金融環境下討論商業銀行的發展及提出建議分析。

關鍵詞：國際金融 商業銀行 發展 建議

一、引言

二十世紀80年代以來，世界經濟逐步走向一體化，各國間金融市場的聯系和影響也逐步增強，開放和發展成為時代主題。一個國家經濟快速發展離不開世界市場的支持，同時一個國家發生金融危機也會危機到別的國家。隨著我國改革開放的進程加快，以及世界經濟體制的發展，我國金融市場發生了天翻地覆的變化，尤其是進入二十一世紀后，我國原有的金融體系受到國外金融資本的不斷沖擊，一方面豐富了我國金融市場，另一方面也擠壓了我國商業銀行的生存空間。國家也出臺多項政策支持我國商業銀行的發展和推進我國商業銀行國際化的進程。

二、國際金融市場中商業銀行發揮作用的條件

（一）金融市場的開放

中國金融市場的開放包括請進來和走出去兩條路徑，而在當前中國金融市場內，商業銀行主要靠存貸款的利率差而獲得利潤來維持生存與發展。而金融市場的開放意味著必然會有國外金融機構的進入而加劇本國商業銀行貨幣業務以及信貸業務的爭奪，而且通常伴隨著相應的減免稅收、減少交易成本以及其他一些措施來請進外資金融機構，通過相互學習與競爭增強自身的競爭力和綜合實力，繼而推動我國商業銀行更好地走出去。

（二）資本在國際間的自由流動

傳統的資本主義市場理論告訴我們，當一個國家的利率高或低于另一個國家的利率時，也就是當兩個國家之間存在利率差時，國際金融資本就會在兩個國家之間流動，直到兩國間的利率達到平衡時才會停止。資本在國際間流動長期遵守著這樣的理論，但事實上，就算國際之間的利率相同，其他方面的差異化也會讓世界上擁有資本的人或機構在其他國家尋找利益，從而使手中的資本在不同國家之間流動。

（三）松弛的金融管制體系

自二十世紀70年代以來各個國家開始實施松弛的金融管制體系，來提高各國國家商業銀行在世界市場中的競爭地位和競爭能力，并且以此來增強國家商業銀行的活力。主要采取的措施有：

1.增加銀行服務業務品種，在一定條件下對于商業銀行中的利率問題進行限制，以此來加強投資者對于當前市場中獲得利率的基本要求。

2.成立附屬銀行，并且設立分行，提高各個商業銀行對于金融機構帶來的風險轉移能力，在發展中國家，混合經營的金融體系也是較為常見的。

3.商業銀行可以進行證 投資，進行自由的證券交易，達到金融機構在進入證券市場時具備的自由度。

4.解除過多相關法律條約的限制，從而減輕市場運行中的金融法規對于商業銀行進入國際金融市場的約束。

三、國際金融競爭中商業銀行面的不利因素

（一）傳統業務遭到侵蝕，盈利方式遭受沖擊

傳統的商業銀行遭到當前金融體系的沖擊，從而導致銀行的盈利方式受到影響。就目前來說當前商業銀行主要通過存款與貸款的利率差盈利，而國際金融體系中建立的多種新型金融工具，如支付寶、微信賬戶等，人們越來越多的把存款轉移到其他非銀行機構中，這極大減少了商業銀行的存款數額，也間接影響了商業銀行的信貸業務。而且一些非銀行機構也開始從事貸款業務，如阿里金融等，所以傳統商業銀行業務遭到侵蝕，盈利方式也遭受沖擊。

（二）銀行中介職能弱化，融資格局發生巨變

商業銀行中介功能不斷弱化，以往社會資本盈余部門和有閑置資金的個人通常會把資金存放在商業銀行，這時的銀行就可以把社會閑散資金集結起來，并通過貸款業務，貸給需要資金的機構和人，而在這個過程中，銀行就起到一種融資中介的作用，即可滿足社會資本的供給和需求。如今銀行已經不是閑散資金存儲的唯一選擇，銀行貸款也不是企業和個人的唯一選擇，社會資金融資格局發生巨大變化。

（三）新型金融工具涌現，客戶觀念發生轉變

國際新型金融工具的不斷出現促使商業銀行客戶的觀念發生轉變。國際金融借助科技的發展，不斷更新和推出新型金融工具，也不斷贏得客戶得信任與青睞。如今，人們只需在手機上輕輕一劃，就可以完成網上交易或轉賬，無需去柜臺辦理，也無需在ATM機上操作，所以國際金融讓用戶有了一個全新的體驗。

四、面對國際金融市場商業銀行如何提升競爭力

（一）優化客戶結構，穩固客戶關系

通過個性化的服務，滿足客戶需求，提供適合客戶自身特點的服務和產品，培養優質客戶，與那些信譽良好、資本雄厚的大中型企業等大客戶建立良好的關系，在了解特定客戶的愿望同需求的基礎上，使自己的服務和產品個性化，來增進客戶與商業銀行的聯系和信任度。而且在積極爭取新客戶的同時，必須十分重視老客戶的維護，增加聯系，實現銀行與所有客戶關系的可持續發展。

（二）加大創新力度，實現金融創新

隨著科技和網絡的快速發展，創新已經成為商業銀行及其他企業的新的利益增長點，這既是國際金融環境下市場變化給商業銀行提出的嶄新的課題，也是商業銀行主

動應對日趨激烈的國內外同業競爭的方式。新金融時代競爭的規則不再是大魚吃小魚，小魚吃蝦米了，而是誰能在競爭對手之前開拓新的市場，擴大市場份額，誰就能獲得更多的利潤，占據更有利的位置。面對新型金融工具的涌現，越來越多的國內商業銀行加入到金融創新的行列，比如開拓電子渠道，降低商業銀行的成本，并且還提高了商業銀行的業務處理效率。

（三）細分目標市場，拓展業務種類

市場的競爭和需求是不斷變化的，商業銀行需要有足夠的能力和靈敏的速度對市場做出反應，而當前商業銀行在市場中的競爭不再只是單一的存款或貸款的爭奪，而是全方位、各方面的競爭，所以需要在更廣闊更多元的市場范圍中找準定位、細分市場，為客戶提供種類齊全的業務以及全方位的金融服務和金融產品。只有真正貼近市場，商業銀行的未來才有無限的可能。

五、結語

在當前國際金融發展的形勢下，商業銀行的發展面臨諸多挑戰，商業銀行想要得到長久不衰的發展，必須站在國際金融發展的戰略高度上，提高自身的綜合實力，置身國際金融環境的競爭中，在實現自身發展目標的同時促進我國金融業的發展與我國經濟的進步。

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作者簡介：彭亞非（1987-），男，現就讀于北京工商大學經濟學院，金融學專業研究生，研究方向：國際金融。