我國中小企業國際貿易融資現狀及對策研究

白雪玲　李宏偉

摘 要：伴隨世界經濟一體化的時代來臨，大量的中小企業應運而生。中小企業融資困難的問題與自身具有的各項風險也在不斷發展的過程暴露出來。通過探究我國中小企業國際貿易融資現狀，找出問題所在，根據實際情況，提出解決對策，為中小企業的可持續發展提供良好的基礎。

關鍵詞：中小企業；貿易融資；對策

我國中小企業的金融貿易起步時間較短，但發展快速、數量眾多，已成為我國國際貿易中的重要組成力量。如今，中小企業的數量已超過國內企業總數的9層以上，提供大量就業崗位，為對外金融貿易貢獻自身力量。中小企業對我國經濟變化有著正面的提升作用，探究其根本，就會發現中小企業面臨諸多難題，包括國際融資困難、銀行信貸門檻高、授權難與融資方式單一等問題，阻礙中小企業的進步與中小企業發展。

一、我國中小企業國際貿易融資的現狀

1.銀行和企業的信息不對等

現階段，銀行缺乏針對中小企業信息的了解，包括風險狀況、企業經營情況與企業自身狀況。而中小型企業的問題通常集中于資產規模小、經營缺乏穩定性、報表數據不符合實際情況等，上述情況的存在使得銀行進行企業狀況分析與信用評估有著巨大的誤差，難以依據真實數據進行評估工作。以上問題普遍存在于我國之中小企業之內，顯示出現階段的金融融資市場發展問題，與問題導致整體融資結構難以進行相應的調整的難題所在。

2.貸款機會成本高

如今，許多國內的中小企業不顧自身實際情況也選擇進行上市，原因在于我國貸款成本高昂，而國外融資成本則顯得十分低廉。成功上市的中小企業通過各種途徑進行融資的資產成本利率通常低于10%，而國內融資市場通過各種途徑進行融資的成本利率往往高于20%，所以中小企業的融資首選還是通過海外上市融資的方式進行，很少會選擇國內的高成本貸款。

3.缺乏相應的擔保體系

我國缺乏相應的擔保體系，原因在于中小企業本身難以達到融資標準，也缺乏第三方擔保。銀行方面，需要考慮多方面的風險問題，對于缺乏擔保的中小企業需要進行多層次的考察與審核，通過審批中小企業數量卻并不多。中小企業經營具有很大的風險，加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，經濟發展意識薄弱，中小企業的貸款工作難以展開。所以，中小企業的資金需求往往無法得到供應，很大程度上妨礙中小企業的持續發展。

二、我國中小企業國際貿易融資存在的問題

1.抵押品匱乏

我國中小企業現階段擁有諸多問題，包括產業規模小、資金儲備量低、總資產匱乏，這就導致其出現整體實力低、流動資金少等問題，在需要進行資金的使用與投資時，尤其是在國際金融與貿易方面，必須備有大量的儲備資金才存在貿易交流的基礎，然而，我國中小企業沒有資本與實力應對上述情況的場面，只能讓出機會。企業想要不斷發展，超越其他企業，除具備先進的技術與完善的規劃外，也需具備企業資本與流動資金的支持，中小企業沒有發展的基礎就無法提升自身。出現上述問題，中小企業通常采用的方案是以尋求國際金融貿易、海外上市與國內銀行貸款等方式為主，但是由于自身產業規模小、資金儲備量低、總資產匱乏等問題，銀行缺乏投資信心，不可能將錢投資給具有較大風險的中小企業。企業進行貸款需要的抵押物往往十分缺乏，中型企業或多或少擁有一定的固定資產，而小型企業則沒有相應的資產進行抵押，再加上機械設備與生產用具等抵押額度較低，這就導致企業無法依靠抵押物充當資產貸款，最終，阻礙了國內中小企業的貸款與發展。

2.融資方式單一

從融資模式上看，我國中小企業如今的融資模式呈現單一化，融資對象很少出現變化。而伴隨全球經濟一體化的來臨，國際貿易的模式越發多樣化、貿易規模全球化、資金流動膨脹化，一層不變的融資模式已經不在適合當今金融市場發展需求。雖然存在不斷尋求新模式變革的中小企業存在，嘗試更多方式國際融資，但主流融資方式仍以傳統的依靠信用額度進行資產融資的方式進行。導致融資模式專一，結構功能不變的問題，然而金融機構普遍存在發展緩慢，且數量不足以支撐國內大量的中小企業。雖已經在近期出現全新的股份制銀行，并伴有多種金融機構涌現，但其起步較晚，發展時間不足，缺少流動資金，總資產規模較小，難以在不斷發展的國際融資中發揮自身作用。外匯銀行伴隨我國經濟的提升雖然已經逐步入駐金融市場之中，但只是進行試探性經營，業務僅包括國際資金的存取款等，并沒有開設過多的項目，無法起到增加全新融資方式的效果。

3.融資門檻高，授權難

現階段，許多商業銀行已經開始針對國內中小企業的各項融資限制進行調整，降低整體條款要求，但融資門檻高、授權難的問題仍未解決。銀行出于對中小企業投資中存在的各項風險問題方面的考慮，很難同意資金貸款的申請，所以降低一定條款限制并沒有解決中小企業融資的各項難題。國內部分大型企業與投資商們雖有意向為缺乏資金的中小企業進行融資與第三方責任擔保，但中小企業因自身產業規模小、資金儲備量低、總資產匱乏等實際問題的存在，并不符合擔保與融資的基本要求，而銀行對于存在上述問題的中小企業也不會同意借款或以抵押的方式向其投資。銀行對各類企業的利率與融資政策要求不盡相同，中小企業的條款要求遠超于大型企業。融資門檻高、授權難的問題成為困擾中小企業的難題所在。

4.專業人員不足，業務不精

經營國際貿易的中小企業大多起步較晚，許多都是由其種類的金融或銷售公司轉型而來，具有兩方面難題：一方面在于我國中小企業與大型企業相比，具有實力較弱、經濟基礎差、流動資金少等劣勢，高端專業人員更傾向于向大公司中發展，使得兩者的差異越來越大；另一方面國內中小企業發展時間較晚，業務經驗匱乏，使得其難以在國際金融貿易中發揮企業優點，高端專業人員選擇公司時，并不會對沒有發展前途的企業投入過高的關注。而沒有金融專業的高端人才，中小企業就會缺少對不斷推出的全新金融政策的了解，無法在金融政策的幫助提升自身企業，白白浪費機會。

三、解決我國中小企業國際貿易融資問題的對策

1.提升企業的信譽級別

對于提升中小企業的信譽級別方案，以政府出臺相關政策為主，構建以前沿性為核心特色，具有穩定性與連續性的政策。中小企業需以信譽為本，擁有良好信譽可得到更好的融資與扶持，信譽較差的企業，需進行實質上的懲罰，培養中小企業可以不斷維持自身信譽的良好習慣。于此同時，中小企業最重要的還是依靠自身總資產與實際運行狀況得到銀行的信任，通過不斷努力與進步，提高自身實力與業績，以事實贏得銀行的投資。除企業問題外，銀行也需進行相應改變，銀行借貸困難的主要原因在于對中小企業各項風險的憂慮所導致。對此，就需銀行增強與企業之間的信息交流與溝通，中小企業要向銀行展現自身潛力與實際發展狀況，擁有借貸后可在規定日期內還款的能力，維持良好的企業信譽。中小企業需要時刻關注政府與國際金融貿易的各項業務變化與政策出臺等，只有時刻把握最新的信息，才能保障自身利益。銀行與金融機構也應當依據市場各項需求與經濟發展的走向不斷改變業務項目，使各項業務更符合中小企業發展需求，令雙方達到互助互贏的狀態。

2.調整信貸結構，發展多元化金融服務

要針對我國貿易經濟體制中存在的問題進行解決，首先要對中小企業融資困難的問題現狀進行改變。銀行需依據自身實際情況進行改革，調整信用貸款條款與結構，實現多途徑信貸服務體系，包括中小企業的融資與信貸。通過以上方式達成中小企業可獲得足夠的資金以滿足接下來的工作需求。法律法規是首先需要改變的方面之一，相關部門需要依據當前實際狀況、中小企業發展模式與國際金融貿易變化制定適宜的法律法規，以提升中小企業的信用監督體制與銀行信用檢查體系的構建為主，使中小企業的未來發展擁有良好的經濟環境；也要注意引導民間資本與貿易金融相融合，完善銀行信貸體制，拓寬抵押范圍，從實際出發，使中小企業獲得多途徑的融資方案；銀行與中小企業需要時刻關注金融相關的法律法規的發布，避免錯失發展良機，同時，配合國家相關人員的執法與監督工作，保證銀行與企業依照正規程序進行金融工作。

3.降低融資門檻，擴寬融資渠道

伴隨國際金融貿易水準的不斷提升與國際金融貿易產業的不斷發展，可融資的各項途徑越來越多。我國中小企業不再需要依靠高利率的銀行進行貸款，企業的融資選擇范圍逐漸擴大。現階段，中小企業的主要途徑以下面三點來為主：一是政府可選擇通過政策扶持擁有完善產業鏈的中小企業上市，利用銷售股票的方式進行融資；二是進行多企業聯合，可實現資源的互補，并設立風險投資基金，使得自身企業達到抗風險能力提升的效果；三通過政府出臺相關政策進行中小企業的扶持與鼓勵，政府不僅可以支持中小企業與各類高校達到校企合作關系，提高企業的技術能力，也令學校獲得充足的資金，達到互助互贏的理想狀態，使中小企業提升競爭力。

4.加大人才建設力度，培養專業人才

針對中小企業缺乏專業人才的現狀，可從兩方面進行解決，一方面是招收高端專業人才，另一方面以企業自行培養為主。國內中小企業的公司制度中應加入獎勵體制，通過個人業績與工作時間等和工資的提升相關聯，借此提高企業工作人員的積極態度與努力工作的氛圍，采取員工工資分級制度，明確劃分不同工種與個人能力的工資待遇，使工作人員可以自主提高自身實際能力，令公司處于積極向上的氛圍之中，保持發展的動力。企業內部培訓方面，加強知識考核的時間間隔與監督，成績優異者可派往外國學習最新的國際金融知識，使企業自身不會脫離世界金融發展的潮流之中。國內銀行與金融機構也需加強工作人員的培訓工作，加強高端專業人才的綜合素質與專業技能，以國際金融貿易、金融相關法律等方面為主。國家也應當提高對此的關注，利用十三五發展規劃中，有關于中小企業發展方面的政策，加強扶持力度，保障其更好的發展。

四、總結

伴隨世界金融貿易的不斷發展，我國經濟建設的發展與世界接軌程度也不斷提高。當今中小企業國際貿易融資發展的問題已經成為影響我國國民經濟發展的一個重要問題，我們應予以足夠的重視。本文以提升企業的信譽級別、調整信貸結構，發展多元化金融服務、降低融資門檻，擴寬融資渠道等辦法逐漸改善問題所在，為中小企業的融資提供良好的發展環境與政策。

參考文獻：

[1]曾東東.我國中小企業國際貿易融資問題分析[J].現代商業，2015，（08）：83-84.

[2]吳贇益.試分析我國中小企業國際貿易融資的新模式[J].商場現代化，2015，（05）：12.

作者簡介：白雪玲（1992.12- ），女，河南省鄭州市人，佳木斯大學經濟與管理學院2012級國際經濟與貿易專業學生