構建行業協會信用公示制度

文/朱國華 樊新紅 張蘊瀟

構建行業協會信用公示制度

文/朱國華 樊新紅 張蘊瀟

對于企業的信用建設，行業協會能夠發揮很好的引導和監管作用，我國的行業協會的信用公示制度還不完備，尚不能充分有效發揮行業協會在企業信用建設中應有的作用。加強行業協會信用公示制度建設，要促進征信行業的發展，加速制定《社會信用信息法》，嚴格執行相關法規，規范政府行為，抓緊推動信用基本法立法工作。

關于信用與行業協會信用

偽劣商品、偷稅漏稅、地方保護、官商勾結等市場經濟秩序的某些混亂現象正在腐蝕市場機制，阻礙經濟發展，滋生腐敗現象，擾亂社會秩序。信用匱乏正給我們的生活帶來越來越多的不便。行業協會信用作為社會信用體系的關鍵環節，需要加強其自身的制度建設以加強對社會信用利害關系的權衡與協調，引導社會信用體系正向良性發展。行業協會信用制度建設需要行業協會信用公示制度的啟動、建設和完善。信用本身是一把“雙刃刀”，對身在市場中的企業具有很強的激勵與約束功能。各種行業協會都在紛紛推出企業自律規則，也有不少企業在推出“市場形象”、“品牌戰略”等信用工程。前不久發生的黃浦江油輪的“價格競爭事件”，也說明行業協會能夠發揮很好的信用方面的作用。

1.企業是市場主體，企業的信用信息體系建設是建立社會信用體系的重點，更是突破口。

信用是現代市場經濟的基石，市場經濟從一定意義上講是信用經濟，行業協會加強信用公示是很有必要的。逐步建立健全符合市場經濟體制要求的企業信用制度，包括建立企業經濟檔案制度、財務管理制度、企業信用檔案公布制度和個人信用體系，推行企業合同信用公示制度，定期發布“重合同守信用”企業、缺失信用企業，并及時將企業的納稅情況、信貸信譽情況、合同履約情況、各種相關的榮譽記錄和不良行為記錄等向社會公布，將那些不守信用的企業及其法人代表公諸于眾，讓不守信用者寸步難行。在目前的情況下，北京市啟動了國內首家網上“企業信用不良行為警示記錄系統”，上海開通了個人信用聯合征信系統，深圳市政府出臺《個人信用政信及信用評級管理辦法》，這些舉措邁出了企業信用體系建立和逐步實現規范化、法制化的第一步，也就是行業協會信用制度的法制化進程的開始。

2.大力整頓和規范市場經濟秩序，進一步發展市場體系。

這既是保證當前經濟正常運行的迫切需要，也是完善社會主義市場經濟體制的重要舉措。要健全市場法律法規，嚴格執法。完善市場機制，運用現代科技手段，加大監管力度。堅持不懈地打擊摧毀假冒偽劣產品、偷稅、騙稅、騙匯、走私等違法犯罪活動。整頓建筑市場，整頓和規范金融秩序，嚴肅財經紀律，加強審計監督工作，規范社會中介機構的行為。強化安全生產管理和安全監察，打破部門、行業壟斷和地區封鎖，反對地方保護主義，盡快建立和完善全國統一、公平競爭、規范有序的市場體系。重點培育和發展要素市場，尤其是資本市場。大力倡導誠實守信的職業道德，加快建立健全全社會信用制度。

任何一種舉措的執行都離不開法律的規范。我國《民法通則》也為信用制度提供了法律依據，《民法通則》第49條規定，企業法人有下列情形之一的，除法人承擔責任外，對法定代表人可以給予行政處分、罰款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。這就是要求在建立企業時就要誠實守信，同時在企業運營后也應當具有這樣的要求。法律這樣規定，是否我們的企業建立者們這樣做了呢？

那些榮獲了“重合同守信用”的單位，因為在與客戶簽訂合同重信用而被表彰，這為他們將來的市場開拓提供了很大的優勢。因為如果有同樣的幾家企業要同一個客戶爭簽一個合同，客戶必然選擇信用指數高的那家企業，這就為重信用的企業獲得客戶，獲得利潤打下了很好的客戶基礎。為了維護市場經濟秩序，保護交易雙方的合法權益，推動企業信用體系的建立，山東省聊城市依據有關法律法規，建立聊城企業信用公示系統的通告。通告中指出將登出榮譽信息和警示信息。榮譽信息是指企業被市級以上部門表彰和獎勵的記錄。警示信息是指企業被行政執法部門處罰的記錄。這也充分表明了在我國的一些地方，開始以信用作為衡量一個企業水平的重要依據。相類似的還有哈爾濱、上海、北京、重慶、廣東等地區。

行業協會的信用公示制度內容及作用

1.信用是經濟生活中對交易者的合法權益的尊重和維護。

著名經濟學家厲以寧在北京舉辦的“中國信用經濟論壇”上指出，信用是經濟生活中對交易者的合法權益的尊重和維護。在市場經濟中，騙了所有人的后果就是被所有人騙了，沒有贏者可言。筆者認為，行業協會的信用公示應當是，此行業的信用制度及時為公民知曉，應當不時對本行業在一階段的活動發展告知公民，可以經常發布行業的信用指數，讓大家了解本行業的信用制度和信用程度。

市場經濟以不同利益主體之間的交換為基礎，是建立在各種各樣的、錯綜復雜的信用關系上的經濟，交換雙方的誠實可靠可以降低交易費用，減少風險，活躍國民經濟。良好的社會信用體系可以使生產、交換、分配和消費各環節的參與者方便、快捷獲取交易對方真實的信息，防范不誠信的行為，提高整個國民經濟的運行效率。社會信用的缺失不僅會妨害經濟的正常運行，嚴重時還可能導致金融、經濟危機，造成整體經濟的混亂。

2.我國行業協會信用制度起步晚，信用惡劣的情況多有發生。

當前我國信用惡劣有幾種表現，如合同履約率低；債務人逃廢債務；假冒偽劣充斥市場；毒米毒酒事件不斷；企業財務信息虛假披露，上市圈錢行為屢見不鮮；有償新聞、虛假廣告、虛假財務報告和“黑嘴股市分析”滿天飛；大量的銀行不良貸款和盜竊知識產權等。導致這些情況屢有發生的原因有很多，主觀客觀原因都有。著名經濟學家吳敬璉認為：首先是產權界定不明晰，導致所有維權意識不強；其次在于政府指定貸款和指令形式形成的信用關系缺乏切實的法律保障；再就是對于失信行為賴賬等行為的懲處、打擊不力；而提供信用中介服務的機構也薄弱，服務水平不高。只有建立完整的國民信用體系才是解決目前信用失范的根本途徑，方法就是對上述原因各個擊破。他還強調。基礎工作必須是明晰產權，唯此才能在國有企業建立起有效的公司治理體系，并建立由第三方提供信用信息的社會化信用管理體系。

吳敬璉認為，在建設我國信用管理體系這項重大社會工程中，政府必須發揮積極作用。這也為我們提供了一個積極解決的路徑，就是通過政府保障信用公示。由此，黨的十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中指出：形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度，是建設現代市場體系的必要條件，也是規范市場經濟秩序的治本之策。給以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障指出了關鍵所在，既要自身的支撐，更要有立法的保障。

所以，要建立和加強行業協會信用公示制度，我們需要法律的保障，也就是用法律來保障行業協會信用公示的發展。

3.信用體系的崩潰與瓦解將對經濟生活造成巨大的損害，對社會生活帶來災難性的后果。

對經濟學最難以回答的“公平”問題，其最合理的認定來自社會的認同，而認同感的培育是建立在互信基礎上的，缺乏認同感的社會對經濟的破壞是不可估量的，而效率的最大化作為經濟行為的目標，其超常實現的基礎在于道德，其核心正是誠信。因此倡導誠信，懲治背信，重建信用道德規范與建設信用法律體系，已經是刻不容緩的問題。任何組織和企業信用沒有，組織也就崩盤了。組織信用缺失，組織和個人將失去其所有的利益，這是一場沒有贏家的賭博。

信用與風險成反比。市場與風險成反比。市場信用暫時混亂與隨之帶來的風險并不可怕，可怕的是這種風險的放大，時間延續過長。所以需要有信用立法，在信用立法上要體現三個原則：一是信用要作為一種資格與能力，成為進入市場的入場券；信用要構成一種資本與財富，發揮商譽的品牌效應。三是信用也應成為社會公眾可以共享的信息咨詢，發揮社會的監督輿論作用。

誠實守信是我國的傳統美德，是現代社會公民的基本道德規范，也是先進文化的重要內容，對任何民族，任何國家都具有普遍的價值。由于過去在計劃經濟時期，全社會的經濟交換主要以行政手段根據國家計劃進行，不需要也不存在專門的企業和個人社會信用體系。在向社會主義市場經濟體制轉型過程中，經濟快速發展，非人格化的交易越來越頻繁，交易的價值越來越高，但是與市場經濟體制相適應的產權保護，法律體系和社會信用建設明顯落后，政府侵犯個人產權，個人侵吞公共財產行為屢屢發生，無照經營，假冒偽劣產品、虛假廣告、合同欺詐、走私騙匯，上市公司造假賬、企業三角債、銀行呆壞賬、信用卡詐騙、偷稅漏稅等問題更是層出不窮，經濟犯罪連年增加日趨嚴重，這些問題的存在和我國在發展市場經濟過程中信用管理體系嚴重滯后不協調發展密切相關。為了解決市場經濟中不講信用的問題，我國相繼成立了國家技術監督局和消費者權益保護協會。我國合同法和反不正當競爭法都有誠實守信的法律原則，刑法中更有對詐騙等犯罪課以重刑的規定，但是都不足以最大限度地減少和消滅不講信用的違法犯罪活動。這說明社會制約機制出了問題。任何社會形態的存在、穩定和發展都是各種社會力量互相促進、互相制約、協調一致的結果，單純地動用某種社會力量，不去考慮協調和平衡其他社會關系，都會導致某種社會現象出現偏差，游離于正常秩序之外，達不到解決社會問題的效果。就解決信用問題而言，長期以來，我們沒有認真研究信用問題，沒有完善的信用管理立法，沒有有效的失信約束和懲罰機制，沒有信用管理中介服務機構，更沒有開展信用管理的全民教育，沒有一個完整的行業協會信用制度就不可能形成一個完整的國家信用管理體系，這就是我國不能從根本上解決信用失范問題的原因。

行業協會信用公示制度建設建議

信用體系建設是一項復雜的社會工程，必須以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障，需要處理好企業的商業秘密和個人的隱私權問題。

現代信用體系必須有法律作為保障，才能保證信用信息的有效披露和權威性。同時，現代信用體系建設，又十分有助于規范企業和個人的行為，促使企業和個人重視自己的信譽，避免出現不良記錄，從而有助于形成誠實守信、遵紀守法的良好社會風貌。建立、健全我國的社會信用體系應當主要從以下幾個方面展開：

1．根據發達國家的經驗，建設社會信用體系初級階段的核心任務是促進征信行業的發展，只有征信行業得到全面和健康地發展，才能形成失信懲罰機制的基本條件。目前，我國的征信行業正處于起步階段，缺乏統一的政府行業監督管理部門。建議國務院盡快設立相應的管理機構，鼓勵、支持民間資金投資經營各類征信機構，通過市場化競爭方式提供信用信息服務。

2．加速制定《社會信用信息法》。為商業化的社會征信機構在開展企業和個人信用信息的收集、保存、評級、服務等業務提供基本的法律依據，改變目前社會信用體系的建立缺乏法律基礎的狀況。

3．嚴格執行相關法規。嚴格執行相關法規，加大對各類企業、個人失信行為的處罰力度，包括經濟處罰、行政處罰和刑事處罰。同時要真正做到有法必依、執法必嚴。

4．規范政府行為。嚴格履行政府對社會的承諾，接受群眾和輿論的監督，執法部門要公正、廉明，保證執法的公正、公平和公開，以提高政府的公信力，成為社會誠信的表率。

5．抓緊推動信用基本法立法工作。（1）建立界定數據開放范圍的法律或者法規。其中包括必須開放的數據源及其監督機構的責任，以及對于向公眾提供不真實數據的懲罰。在強制性公開大部分征信數據源的同時，確定必須保護的部分，以及確定征信數據的經營方式。借鑒歐洲“數據保護法案”，美國“誠實租借法”、“公平信用報告法”、“公平債務催收作業法”和“平等信用機會法”等法案的做法，建立我國相應的法律法規。（2）建立與界定商賬追收的法律與法規。其中應允許各級工商局開放商賬追收類信用管理公司的注冊，明確用法律或者信用手段進行商賬追收的程序與行為約定，對消費者個人及企業法人的追賬手段約定，借鑒美國“債務催收操作法”的經驗完善相應法規。（3）修改已有的部分授信機構的信用管理規則，如擔保規則與實施細則、貸款通則、信貸管理規定等。注重平等授信、公平授信、合理授信，鼓勵誠實守信。（4）開放民營的和外資經營的信用管理機構。允許其經營包括企業、消費者信用調查、應收賬款管理和信用保險在內的信用管理業務，縮短我國信用管理行業與國際同行的差距。

現代市場經濟環境下，政府發揮著積極的宏觀調控作用和市場監管作用。作為宏觀調控的主體，政府通過頒布法規、制定政策等方式實現對經濟的指導；作為市場監管主體，政府行使廣泛的監督職權，引導守信行為，懲戒失信行為，保障信用行為與活動的健康發展。

重建我國的信用體系，立法固然重要，但這是長期的任務，從中短期來看，我們應加快建設發展我國信用管理行業。信用管理行業是在現代經濟發展后進一步社會化分工下形成的，是市場經濟運行機制的必要組成部分。與其他行業相比，該行業的主要分工職責是為各類經濟主體的信用活動提供專業化、社會化的服務，促進整個社會信用活動的高效、快速、規模化發展，規范和約束微觀經濟主體的信用行為，以市場化的方式對不良信用行為給予懲罰。

健全的信用管理行業是健康的社會信用與信用活動賴以生存與發展的基礎。沒有信用管理行業，就不會有統一規范的社會信用行為與活動，就不會有良好的社會信用秩序與環境。目前，在我國，最缺乏的就是形成體系與規模的信用管理行業。目前最緊要的就是要重視信用、發展信用，加快建設與發展我國信用管理行業。

進入全球化的第四次工業革命互聯網時代，加快發展信用管理機構的迫切性就更加突出了。這是因為，在公開、平等、透明等原則與精神作用下，在國內廣闊的征信服務市場需求的誘惑下，外國公司將逐步進入中國征信市場。對外開放的國民待遇可能使外國公司依仗其在資金、技術經驗的優勢地位，壟斷國內征信市場，屆時發展仍不成熟的中資信用管理公司，特別是征信公司將面臨巨大的生存挑戰。

我國行業協會制度有很多不完善、不全面的地方，要完成行業協會信用公示制度是一個任重道遠的過程，當然隨著國際交流的增多和市場經濟的深入發展，中國行業協會信用公示制度必將越來越完善。

（作者朱國華系同濟大學法學院、知識產權學院教授，同濟大學發展研究院副院長；樊新紅系同濟大學法學院經濟法博士生；張蘊瀟系同濟大學商會行業協會發展研究中心助理研究員）