互聯網金融對傳統金融的挑戰

摘要：由于知識經濟和社會科技的不斷演進，網絡金融逐步發展起來，在金融領域占據著越來越重要的地位。其秉承快速、簡潔、省心的服務形式吸引了不少客戶。網絡金融的問世在很大程度上推動了金融領域的進步。然而，我們也需要看到網絡金融對傳統金融的沖擊。針對現今迅速發展的網絡金融，傳統金融面臨的挑戰及壓力更大。因此，該作就以往的金融和網絡金融進行了詳細論述。

關鍵詞：網絡金融；傳統金融；影響與挑戰

一、對傳統金融的基本分析

金融是貨幣流通及信用活動有關的經濟業務的統稱。從廣義角度來講，金融泛指所有和信用貨幣的發行、保存、兌換、結算及融通相關的經濟活動，其中也包括金銀的交易；而狹義的金融專門指信用貨幣的融通。

傳統金融，通常指的是具有存款、貸款及支付結算三項基本業務內容的金融活動。從宏觀方面來說，傳統金融指的是貨幣的兌換結算、貨幣的發行保存及貴重金屬的交易等各種各樣的資金運作。從某種意義上來講，傳統金融作為一種典型的資金融通，其利用成本和廢棄成本是傳統金融當中最重要的組成部分。從微觀角度來講，傳統金融是指信用貨幣的融通。傳統金融和網絡金融擁有一定的不同，主要表現為作用原理、對經濟發展的影響及和經濟實體間存在的聯系等三個方面。專家人士分析，對于大部分傳統行業來說，尚未突破傳統金融的一些限制，依舊沿用早已不符合時代需求的傳統作業模式，金融行業也是如此。以往我們都習慣了去銀行等金融機構辦理相關業務，甚至不知道支付寶、財付通等第三方支付形式的存在，更不知道電子商務B2C、P2P模式等。人們不知道貨源從何而來，也沒人敢放貨，銀行甚至也缺乏相關數據。互聯網金融出現后，銀行才慢慢掌握了人們的貨物信息及信貸情況。

二、對網絡金融的基本論述

（一）網絡金融的基本含義

網絡金融，指的是一種混合形式的金融體系，其通過互聯網平臺及網絡工具滲透到傳統金融的發展領域當中。從宏觀上來說，網絡金融涵蓋了信用評級考核、金融電商及第三方支付等內容；從微觀角度考慮，網絡金融包含一切依賴網絡平臺進行資金流通的交易形式。從總體上來講，網絡金融最關鍵的組成部分有兩個，一是傳統金融機構，二是非金融機構。我們平時所看到的電子商務及網上銀行均屬于傳統金融。同時，基于互聯網技術工作的公司、第三方交易平臺及P2P網絡借貸等均在非金融機構的范圍內。在當前的市場環境下，網絡金融正在以迅猛的勢頭出現在金融行業中，對于金融領域來說，網絡金融的出現是一種進步的體現，除了其具有便捷、快速、高效的自身特點外，也可以為獲得更多的經濟收益及社會效益奠定堅實的基礎。

（二）網絡金融的主要特征分析

1.服務形式便捷

因為網絡金融是在網絡科技信息技術的前提下形成的，其與一般的金融具有明顯的不同，表現為金融服務手段的差異，網絡金融的服務途徑是虛擬網絡，但傳統金融的服務途徑則為實體的店面。在網絡金融模式當中，不少客戶無需到金融機構排隊等候便能夠實現貨幣交易，所有金融往來均是線上操作，生活中的營業大廳，便是網絡上的首頁畫面，每個客戶所需的服務項目，都能夠在網上進行。從總體上來說，網絡金融模式更能迅速地適應現如今這種快節奏的生活方式，給金融服務領域謀求更多的福利。

（三）經營環境的公開透明

傳統金融在向眾多客戶提供金融服務的過程中，常常會受到時間、空間等因素的束縛，互聯網模式下的金融行業更加具有開放性和直接性，受到約束的因素一般不是很多。網絡金融依靠網絡工具直接進行貨幣交易，在具體環節中，用戶和經營人員間實行信息公開、透明運作的形式。也因為網絡金融的公開性及透明化特點，令廣大的用戶不需要專家的引導和問詢，便可以自主進行選擇，最終順利完成整個交易。總之，網絡金融經營氛圍的公開透明，給大量網絡用戶謀求了更多福利，提供更廣闊的選擇空間，無形中拓展了業務范圍。

（四）管理手段的高效率性

網絡金融之所以能夠得到眾多網絡用戶的青睞，歸根結底是由于網絡使用的高效性。現階段，在人們平時的生活當中，處處可以見到網絡的影響。由此可以看出，網絡早已滲透到了生活的每個角落。而互聯網金融可以令很多用戶實時享受便捷的金融服務，不少種類的交易，可以借助支付寶等支付形式完成交易。由于移動通訊的進步，手機及筆記本等均成為上網終端，網絡客戶可以多方面、多角度地選擇上網途徑。步入到新時代，伴隨著云計算、大數據等的迅速普及，網絡憑借其開放性和共享性特征，令眾多計算機用戶可以依照自身的實際情況選擇適合的金融交易形式。互聯網管理途徑的高效性、多樣性，令互聯網金融的發展速度更快、發展持續性更強。

（五）金融交易流程的透明性

傳統金融通常會具有效率低下等問題，一般是由于操作過程當中的信息不匹配、不對稱所導致的。然而，互聯網金融卻可以有效地處理這種情況。所以說，在當今的金融領域中，網絡金融受到越來越多的青睞和關注。以往的金融業中信息不匹配、不對稱的現象隨處可見，包含對外產品和服務信息的不對稱等，金融內部機構信息的不對稱等一系列問題。對外產品及服務內容的不對稱，指的是金融領域中的某些產品同服務均需要依托專家人士的講解，同時銀行和用戶簽訂的很多協議、款項，通常都需要借助專業人士的解答，才能讓每個客戶明白。此外，各個金融機構之間信息不對稱的現象較為嚴重，這主要是指各部門之間缺乏交流、溝通，從而導致工作效率低下。互聯網金融在這一環節就和傳統金融行業存在著巨大的差異，其各個交易環節在網絡上都會有記載，并且整個交易流程簡便、迅速，因此我們可以總結出：互聯網金融同傳統金融相比較，具有更加公開透明的交易流程。

三、互聯網金融對傳統金融產生的挑戰

（一）豐富了金融交易的支付途徑

由于網絡科技的迅速進步，大多數人掌握了在平板、手機或者電腦終端進行支付的技術，這幾種付款交易形式對于現代社會來講，也早已是非常普遍的事情了。手機客戶端支付或者PC終端支付可以省去人們很多不必要的麻煩，我們平時不用去銀行就可以在線完成許多交易活動，不但方便快捷，也節省了許多精力跟時間，這也是互聯網技術給我們帶來的影響。根據相關統計數據表明，現階段國內使用手機或者電腦進行交易的人數迅速上升，很大一部分的人借助互聯網金融進行與生活息息相關的各種費用的支付，比如說水費、電費、通信費用等等，因此，現代社會中人們的生活慢慢步入到網絡時代，這一交易形式的變化，免除了人們外出到銀行進行金融交易的麻煩，節省了大量時間，減少了生活成本。

（二）調整了常規企業資金供求模式

由于互聯網金融的興起和進步，國內很多企業資金開始向需求不斷靠攏，突破了以往資金供給的發展形勢。除此之外，其也在迅速改變著國內企業單位的借貸途徑以及金融內部機構的信用評級制度。伴隨著微信群、QQ群及微博等一系列新的網絡載體的問世，使得不少網絡客戶依靠這些新載體實現了投資理財目標，同時，需要明確的一點就是，這一系列網絡新載體的出現逐漸打破了傳統金融中介的鉗制，令大量用戶不用出門，便可輕輕松松地實現在線交易。

（三）解決了中小型企業融資難的問題

互聯網金融的進步對于中小型企業來講，是非常有幫助的。其推進可以從很大程度上緩解國內中小企業融資難的窘境，進一步令民間融資慢慢地向正規化方向發展。長時間的發展時間表明，P2P模式的問世及推廣逐步完善了傳統金融結構存在的明顯缺陷，在互聯網金融模式的控制下，金融信息途徑及手段不斷豐富起來，很多符合貸款要求的中小型企業借助提交貸款申請的方式，就能夠在專門性的網站中進行可行性投資項目的公開化，進一步為中小型企業的資金聚攏創造條件。

（四）不斷沖擊著銀行體系

我們目前所接觸到的銀行體系通常是在傳統金融的前提下發展起來的，傳統銀行當中涉及的相關業務均具有比較嚴格的命令與標準，銀行管理人員為更好地保障交易過程的安全性和可靠性，一般會對整個金融交易流程、銀行的信貸情況以及資金流轉業務都有著明確的、嚴格的限定，導致銀行在實際作業的過程中陷入困境。自從進入到嶄新的網絡時代以來，伴隨著國內互聯網科技的進步和金融類領域的迅速拓展，國內任何一家銀行都展開了相聯系的業務活動，不僅僅是為了能夠更快、更好地適應互聯網金融產生的變化，也是為了能夠迅速提升銀行的經濟效益和社會效益。

結束語

綜上所述，當前在互聯網金融迅速演進的過程中，對于傳統金融造成了極大的沖擊和影響，在網絡時代的環境背景下，互聯網金融在整個金融領域起到了越來越重要的作用，我們必須有效運用互聯網金融為人們的支付交易提供的便利，同時，正視網絡金融帶來的影響和沖擊，實現社會效益和經濟效益的雙贏。

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