互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題探析

摘要：現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到蓬勃時(shí)期，在互聯(lián)網(wǎng)金融為這一領(lǐng)域帶來方便的同時(shí)，在監(jiān)管問題上也愈來愈突出。基于此，本文主要就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性及風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行分析，然后結(jié)合實(shí)際就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題以及具體措施進(jìn)行詳細(xì)探究，希望此次理論研究就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管起到促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；風(fēng)險(xiǎn)

從當(dāng)前的發(fā)展形勢來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展逐漸進(jìn)入到成熟階段，這一形式的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)銀行的融資渠道不足有了補(bǔ)充，并迎合了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中小微企業(yè)以及個(gè)人投資者的融資特點(diǎn)和要求。在業(yè)務(wù)的發(fā)展上有著高效的呈現(xiàn)，這些優(yōu)勢使得互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際中的作用愈來愈大。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性及風(fēng)險(xiǎn)類型分析

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性分析

互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)中的應(yīng)用起到了積極促進(jìn)作用，使得在業(yè)務(wù)效率上都有著很大提升，而隨之在各種風(fēng)險(xiǎn)層面也愈來愈突出。這就需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。在這一金融模式的發(fā)展下所出現(xiàn)的第三方支付新模式，在不同的金融監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷售的規(guī)定也有著不同，服務(wù)平臺(tái)的監(jiān)管則主要是依靠著行業(yè)自律，對(duì)于這些在政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)還比較缺乏的情況下，金融市場的秩序就要能夠進(jìn)一步的規(guī)制，需要從多方面實(shí)施監(jiān)管措施。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)類型分析

從互聯(lián)網(wǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)類型層面來看，也是表現(xiàn)在多個(gè)層面。其中在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)上主要是加密技術(shù)的缺陷，比較容易遭受黑客的攻擊以及客戶資料的泄露等，在這一方面的風(fēng)險(xiǎn)隱患對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性有著很大的威脅。對(duì)整個(gè)行業(yè)的口碑以及運(yùn)作等，都會(huì)形成很大的影響。而在操作風(fēng)險(xiǎn)層面也比較突出，這是技術(shù)操作中相關(guān)人員的失誤所致，從而就造成了網(wǎng)絡(luò)金融安全系統(tǒng)在穩(wěn)定性上得不到保障。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)也比較突出，主要是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度比較快，但是在相應(yīng)的法律層面沒有得到及時(shí)性的完善跟進(jìn)，這就為不法分子的違法行為制造了機(jī)會(huì)。在征信體系以及資金監(jiān)管方面的法律沒有明確化，造成了信息的泄露以及濫用等等問題，這就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展有著很大的影響。除此之外，在信用風(fēng)險(xiǎn)類型上也比較突出，互聯(lián)網(wǎng)金融的違約成本相對(duì)比較低，所以就比較容易誘發(fā)不法分子從事非法集資以及詐騙等犯罪活動(dòng)，在信用風(fēng)險(xiǎn)方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著重要阻礙。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題以及具體措施探究

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題分析

從現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來看，還有諸多層面存在著問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在專門性規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律法規(guī)沒有得到健全。由于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的屬性沒有得到明確化，在法律上的定位也沒有明確化，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)內(nèi)容不斷地得到拓展，所以在金融監(jiān)管方面的法律規(guī)定的完善就成了比較迫切解決的問題。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體比較混亂，部分的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還缺少金融牌照。各級(jí)的監(jiān)管部門在分工上沒有得到明確化，對(duì)于網(wǎng)貸來說，民間金融機(jī)構(gòu)有著很大的操作風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)，而發(fā)起的網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)也是游離在空白地帶，對(duì)于內(nèi)部控制制度也沒有得到健全，這就造成了政府不能有效落實(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管部門，還沒有形成統(tǒng)一化的監(jiān)管形式。由于監(jiān)管盲區(qū)的存在，就造成了投資者在利益上受到很大的損害。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管具體措施探究

對(duì)我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施的實(shí)施，要在監(jiān)管的原則上能夠明確化，在適度監(jiān)管的原則上加以遵循，不能夠違背市場自發(fā)調(diào)節(jié)的力量，以及要充分尊重金融市場的發(fā)展規(guī)律。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征不是很明顯的可制定稍微寬松的監(jiān)管政策，主要能夠以引導(dǎo)的方式為主。還要將效率原則得以遵循，也就是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益以及市場效率等，在監(jiān)管的一致性原則和協(xié)調(diào)監(jiān)管的原則方面也要充分遵循，只有這樣才能真正保障互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的良好效果呈現(xiàn)。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要能對(duì)監(jiān)管體系進(jìn)行完善構(gòu)建，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行明確化，以及在對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)監(jiān)管部門方面也要能夠明確，并能夠加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)溝通，以及能夠定期進(jìn)行監(jiān)測和及時(shí)性的預(yù)警。在風(fēng)險(xiǎn)防范措施的實(shí)施上要能科學(xué)化、系統(tǒng)化的呈現(xiàn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行梳理，然后構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

另外，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律體系進(jìn)行有效完善，這對(duì)保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展也有著積極作用。需要對(duì)現(xiàn)行的法律法規(guī)加強(qiáng)完善，彌補(bǔ)法律體系當(dāng)中互聯(lián)網(wǎng)金融上的空白和不足，要能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)做出具體化的規(guī)范。然后還要能夠制定互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的制度標(biāo)準(zhǔn)，在消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)連帶責(zé)任法規(guī)制定上要能明確化。

最后對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系要能進(jìn)一步完善，從具體的措施實(shí)施上就要能建立新型的綜合監(jiān)管模式，保證單個(gè)金融模式穩(wěn)定，以及能對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向?qū)嵤┯行Э刂啤＿€要組建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)監(jiān)管主體進(jìn)行明確，設(shè)立業(yè)務(wù)范圍以及對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工進(jìn)行確定，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的性質(zhì)及經(jīng)營模式層面進(jìn)行明確化等。

結(jié)語

總而言之，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施實(shí)施，要能從多方面進(jìn)行考慮，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的復(fù)雜性，所以要針對(duì)具體問題具體化地進(jìn)行解決。此次主要從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性及風(fēng)險(xiǎn)類型，以及對(duì)監(jiān)管的問題和措施實(shí)施等重要方面進(jìn)行了理論研究，希望能夠?qū)ξ覈幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展起到促進(jìn)作用。

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