信息化背景下銀行網點的轉型與優化策略

曹毅

摘要：隨著網絡技術的快速發展，互聯網金融的產品類型、服務方式、營銷方式、客戶結構等發生了明顯的改變。信息化給銀行網點的轉型帶來了機遇與挑戰，為了更好的適應信息化背景下銀行網點的轉型效果，需要加大對互聯網金融等問題的研究。基于此，本文以信息化為背景，就銀行網點的轉型與優化策略展開了研究。通過本研究，以期為更好的促進銀行市場競爭力的提升，做出有益的參考。

關鍵詞：信息化 網絡技術 銀行網點 轉型 優化

在互聯網應用與信息技術快速發展的背景下，互聯網金融的應用與創新力度越來越大，出現了快速擴張與改革的局面，對當下一些傳統的銀行金融造成了一定的沖擊。主要表現在以下幾個方面：第一個方面是對銀行金融業務帶來的沖擊，這些業務有銀行的支付業務、理財業務與銀行的信貸等，這些核心的業務受到了互聯網金融的沖擊。其次，互聯網金融對客戶基礎帶來的沖擊，互聯網以其虛擬性等，在一定程度上隔絕客戶與銀行兩者之間的聯系，給銀行客戶的群體構成等造成了一定的影響。再次是互聯網金融對銀行服務渠道帶來的沖擊，由于互聯網背景下的在線金融服務更加便捷，其經營成本要比傳統的銀行低，而且客戶體驗更好，所以給傳統的銀行金融服務帶來較大的沖擊。從上述三個方面來看，互聯網金融對傳統的銀行金融業沖擊是非常明顯的。因此，加大對信息化背景下銀行網點的轉型與優化策略的研究，對促進銀行市場競爭力的提升，有著非常重要的理論與實踐價值。

一、信息化背景下銀行網點的發展機遇

從二十一世紀我們國家的商業銀行的發展過程分析，我國的銀行網點大致度過了兩次的市場轉型，其中，第一次的市場轉型時間在2005-2011年間，本次轉型是由交易型向著銷售型網點轉變的過程，通過開展客戶群的細分、銀行金融業務營銷標準化等，提升了銀行網點的市場銷售效益，尤其是基金產品、保險理財等產品的銷售有了大幅度的提升。而第二次的市場轉型則是始于2012年，在互聯網金融不斷發展的過程中，銀行在新一輪的金融市場轉型中，就互聯網環境下的轉型道路進行了深入的探索，在不斷創新銀行網點模式、技術、產品、服務創新的基礎上，借助智能化建設，提升了用戶體驗與服務質量，更好的發揮了銀行網點的價值。

二、信息化背景下銀行網點轉型與優化的策略

（一）明晰銀行網點的定位與布局

從當前我國的銀行網點來看主要有三種類型：第一種類型的網點是綜合型的，此類網點有著非常全面的對公對私營銷能力、金融產品、服務項目。第二種類型的網點是普通型的銀行網點，主要以辦理結算服務、金融產品的零售為主。第三種類型的網點是特色化的銀行網點，這種類型的銀行網點是最近幾年出現的，以適應科技與信息化變化而產生的網點，主要由科技網點等等，特色化的銀行網點已發展零售中的小微企業等為主體，來構建特色化的金融經營。為了更好的提升銀行的轉型，要求在全面分析銀行的區域特征與金融產品的基礎上，借助有效的銀行網點布局與服務優化措施，來實施全面的規劃，按照不同網點的客戶構成、區域特征等，來進行有效的網點定位。例如：針對社區的銀行網點，銀行要通過調查社區居民的金融服務需求，結合社區的商戶、舞也管理部門等來提升體驗式金融營銷，通過組織舉辦車友會等活動，來增進客戶與網點之間的聯系，從而獲得更加豐富的營銷機會。

（二）優化銀行網點的功能分區

為了更好的提升銀行網點的轉型，要按照銀行的服務流程實施有針對性的改進，在系統考慮目標人群等因素的基礎上，實現銀行網點功能的優化與整合。首先，要加大對銀行網點交易區域的整合，以此來促進銀行高、低柜的利用效率。其次，要加大對理財區域的優化與整合，促進銀行的中高端客戶服務效果的全面提升。再次，要加大對網點大堂區域的整合，實現客戶體驗、金融業務的分流。第四，要全面開展網點非營業區域的整合，以此來更好的促進銀行自助等功能的使用感受。在做好上述分區與優化的前提下，銀行網點要提升客戶體驗銷售區域的增加。因為這一區域內的客戶能夠借助不同的終端系統來體驗銀行的各類產品，例如常見的手機銀行服務、移動支付服務等等。而且，在體驗銷售區域銀行的客戶經理能夠按照不同的客戶需求來進行不同產品的推介，以此來更好的提升信息化背景下銀行網點的營銷效果與服務的質量。

（三）加大對銀行大數據的應用

信息化背景下的銀行網點轉型給銀行帶來了更多的發展空間，尤其是在大數據應用逐漸多樣化的背景下，銀行的金融產品的營銷開始更多的依賴數據的分析，這對更為準確的了解客戶的需求、管理銀行的市場行為，提升銀行市場經營的準確性有著非常重要的意義。因此，信息化背景下的銀行網點營銷其前景是非常樂觀的，通過借助信息技術，以客戶的識別為突破，例如在第一時間掌握客戶的服務記錄、基本信息等數據，提升與客戶面對面營銷的準備效果。同時，網點之間的跨網點聯絡，能夠進一步的提升數據的搜集、整理與應用的效益，為扎實的做好銀行金融服務的針對性、個性化提供更為精準的金融產品營銷支持。

（四）提升銀行金融服務的個性化

在4G網絡、無線網絡、手機集成技術、平板等信息技術與智能終端設備快速發展的背景下，移動互聯技術成為人們生活中必不可少的一項內容，信息化背景下的銀行金融服務要求與個性化在不斷的提升。因此，為了更好的促進信息化背景下銀行網點的轉型與優化，銀行網點要加大對無線上網環境的改造，讓客戶在辦理業務的過程中，能夠享受免費的上網等功能。而且銀行通過把無線網接入到移動金融的客戶端，更好的便于銀行的客戶來瀏覽和了解銀行相關的金融產品。客戶能夠隨時在銀行網點進行手機銀行等APP的下載，從而更好的提升了銀行客戶的業務體驗效率。

（五）豐富銀行網點的經營方式

互聯網背景下的金融業受到了一定的沖擊，但是已有的調查表明：銀行的網點仍然是客戶交易的最重要平臺。所以，在信息化背景下銀行網點的轉型過程中，網點的服務模式要通過線上與線下的聯動，將網銀、手機支付、微信支付等實現有機的融合，將更多的高端客戶吸引到銀行的網點，將更多的普通客戶向電子渠道等進行分流。因此，銀行要借助手機銀行等進行全面的推廣，打造差異化的金融服務方法，在不斷的探索線上與線下服務模式的基礎上，實現客戶與網點之間的有機結合。同時，要加大對銀行服務產品的創新，以更好的滿足信息化背景下銀行網點轉型的市場需求。

（六）提升銀行網點的創新能力

在銀行網點轉型與優化的過程中，為了更好的提升銀行網點的客戶數量，實現客戶體驗的不斷提升，需要加大對銀行網點服務方式、金融產品的創新，從傳統的金融銀行，轉變為客戶日常社交的一個平臺。例如：銀行可以同第三方的合作，來提升銀行網點的環境、空間等資源的開放，常見的有：金融理財講座、貴重金屬的收藏交流等等，讓銀行的客戶在潛移默化中體驗銀行的各種服務，從而為提升客戶對網點的忠誠度，拉動銀行金融服務、促進銀行網點業務量的增加，提供有效的基礎。

三、結束語

綜上所述，在信息技術與金融業快速發展的背景下，銀行網點經營面臨著諸多的機遇與挑戰。為了更好的實現銀行網點的戰略轉型，需要在明確銀行網點轉型定位的基礎上，借助網點布局的合力調整、科學開展網點功能的分區設置與客戶體驗的改造等措施，來實現銀行網點服務的信息化、個性化。同時，要不斷的提升銀行網點的創新與社交能力，從而保證區域范圍內銀行網點的市場競爭力，為網點的可持續發展奠定堅實的基礎。

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