文化企業(yè)銀行融資中的問題與對(duì)策

田金以　鄧從先

摘 要 未來文化產(chǎn)業(yè)或?qū)⒊蔀榻鹑趩挝恍刨J的新熱點(diǎn)，其中，影視制作、新聞出版、文化會(huì)展、數(shù)字內(nèi)容和動(dòng)漫、網(wǎng)絡(luò)傳媒這些行業(yè)可以作為重點(diǎn)授信對(duì)象。文化產(chǎn)業(yè)相比其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，受到銀行和投資機(jī)構(gòu)的關(guān)注程度不高，對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和法律不健全等因素，一般商業(yè)銀行都有所顧忌。本文擬通過對(duì)文化產(chǎn)業(yè)向銀行融資中風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)會(huì)進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上以銀行角度提出具體對(duì)策。

關(guān)鍵詞 文化企業(yè) 銀行融資 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)防

中圖分類號(hào)：F275；F832.4；F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1文化企業(yè)向銀行融資中銀行的機(jī)會(huì)

1.1負(fù)債業(yè)務(wù)減少

銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)分為兩大類：一是存款業(yè)務(wù)；二是借款業(yè)務(wù)。文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展利于銀行發(fā)展存款業(yè)務(wù)。“十三五”期間將會(huì)迎來文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，文化產(chǎn)業(yè)將發(fā)展成支柱性產(chǎn)業(yè)，而支柱性產(chǎn)業(yè)最主要的標(biāo)準(zhǔn)就是GDP貢獻(xiàn)率要達(dá)到5%以上，當(dāng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展成支柱性產(chǎn)業(yè)后，勢(shì)必該產(chǎn)業(yè)下的企業(yè)會(huì)增加很大收益，當(dāng)收益增加后企業(yè)勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生大量現(xiàn)金和資產(chǎn)，銀行可以吸收這些現(xiàn)金作為銀行存款，會(huì)使銀行存款大量增加。

1.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)增大

文化創(chuàng)意產(chǎn)品價(jià)值中，科技和文化的附加值比例明顯高于普通的產(chǎn)品和服務(wù)。因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)具有該類特征因此適合銀行做貸款業(yè)務(wù)，在公司貸款業(yè)務(wù)中有一項(xiàng)是流動(dòng)資金貸款，非常適合文化產(chǎn)業(yè)，因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)大多會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)性的貸款需求，因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)是技術(shù)研發(fā)非常快的一類產(chǎn)業(yè)，在研發(fā)中會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)性資金短缺。同時(shí)公司貸款中的固定資產(chǎn)貸款適用于文化產(chǎn)業(yè)，因?yàn)榘从猛緛磉M(jìn)行劃分，其中有一類是科技開發(fā)貸款，而文化產(chǎn)業(yè)屬于產(chǎn)品更新?lián)Q代快，科技創(chuàng)新性強(qiáng)的一類產(chǎn)業(yè)。最后因?yàn)槿珖?guó)政策和各地方政策的大力扶植文化產(chǎn)業(yè)集群數(shù)量在不斷增加、規(guī)模在不斷擴(kuò)大，在不斷進(jìn)行新的項(xiàng)目，因此銀行存在大量貸款機(jī)會(huì)。

1.3中間業(yè)務(wù)增多

針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，文化產(chǎn)業(yè)是高端信息服務(wù)性產(chǎn)業(yè)，它的資金特點(diǎn)是流動(dòng)性較高，一般文化創(chuàng)意行業(yè)的企業(yè)多小型企業(yè)人數(shù)較少，但轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)代發(fā)工資業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)存在大量機(jī)會(huì)。隨著文化產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，規(guī)模和項(xiàng)目的不斷增加，會(huì)帶來巨大效益，銀行中間業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)也會(huì)不斷增多。

2文化企業(yè)向銀行融資中銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1貸款風(fēng)險(xiǎn)

首先是存在大量貸款風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)的大力發(fā)展需要大量貸款，會(huì)增加銀行風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)模的不斷擴(kuò)大和項(xiàng)目的不斷增加，可能會(huì)造成產(chǎn)量過剩，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，部分行業(yè)中部分企業(yè)也能會(huì)遭到淘汰，目前文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)好，大量地區(qū)都會(huì)大力發(fā)展，很可能出現(xiàn)行業(yè)飽和的狀況，因此銀行應(yīng)注意其競(jìng)爭(zhēng)能力和還貸能力。

2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

其次是銀行應(yīng)注意市場(chǎng)需求的變動(dòng)，文化產(chǎn)業(yè)是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，它可以大量拉動(dòng)內(nèi)需和消費(fèi)，但同時(shí)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也依賴于消費(fèi)，銀行應(yīng)注意供求關(guān)系的變化，避免企業(yè)因創(chuàng)新能力不足和對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確而造成無法還款的問題。還要注意地區(qū)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，普遍經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)需求大，因此為偏遠(yuǎn)地區(qū)貸款時(shí)，需特別注意該問題。

2.3項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

同時(shí)有些項(xiàng)目可能存在風(fēng)險(xiǎn)，因文化產(chǎn)業(yè)在大規(guī)模擴(kuò)建，大量項(xiàng)目在同時(shí)進(jìn)行，銀行應(yīng)注意防范項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)能力和項(xiàng)目的后續(xù)盈利能力，防止項(xiàng)目中途停止和效益較少而造成不能還款。最后要注意企業(yè)存在的問題，因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)多是小型企業(yè)，它可能規(guī)模不大員工不多，銀行應(yīng)注意防范企業(yè)的盈利問題和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力，像一些缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力的企業(yè)可能會(huì)被淘汰。

3文化企業(yè)向銀行融資中銀行應(yīng)對(duì)策略

3.1銀行可向特定地區(qū)優(yōu)先貸款

銀行可向東南沿海發(fā)展較好的地區(qū)優(yōu)先提供貸款，因?yàn)樵擃惖貐^(qū)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，消費(fèi)需求高存在大量市場(chǎng)，同時(shí)該地區(qū)有大量文化產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力和較強(qiáng)的自主研發(fā)創(chuàng)新能力。銀行可向特色文化產(chǎn)業(yè)集群地區(qū)優(yōu)先提供貸款，因?yàn)檫@些地區(qū)享受國(guó)家政策的大力扶植倍增計(jì)劃，特別提出實(shí)施差異化區(qū)域文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)集群，同時(shí)因?yàn)榈乩憝h(huán)境和特色文化的優(yōu)勢(shì)，利于吸引投資和消費(fèi)。銀行優(yōu)先在東部沿海文化產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)積極開展中間業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)，這類地區(qū)引進(jìn)資金有優(yōu)勢(shì)，容易產(chǎn)生大量現(xiàn)金流和票據(jù)，適合銀行開展存款工作，同時(shí)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)效益較好會(huì)產(chǎn)生閑散資金，銀行可做投資理財(cái)業(yè)務(wù)。

3.2銀行可向特定項(xiàng)目?jī)?yōu)先貸款

銀行可向國(guó)家啟動(dòng)的文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目提供貸款，首先是因?yàn)樵擃愴?xiàng)目享受政策扶植和財(cái)政補(bǔ)貼有較強(qiáng)的運(yùn)營(yíng)能力，其次是因?yàn)檫@些項(xiàng)目的參與企業(yè)多是龍頭企業(yè)有核心技術(shù)和較強(qiáng)盈利能力。

3.3銀行可向特定企業(yè)優(yōu)先貸款

銀行可加強(qiáng)與龍頭企業(yè)的合作，它們擁有先進(jìn)的技術(shù)和較大的市場(chǎng)份額，盈利能力較強(qiáng)、具有良好的信譽(yù)，銀行可優(yōu)先為其貸款，同時(shí)可根據(jù)這類企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r判斷市場(chǎng)的變化情況。銀行應(yīng)積極開發(fā)符合文化產(chǎn)業(yè)需求的新產(chǎn)品研發(fā)，針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)規(guī)模小固定資產(chǎn)少、技術(shù)創(chuàng)新強(qiáng)的特點(diǎn)，可加強(qiáng)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)類產(chǎn)品的研發(fā)。同時(shí)加強(qiáng)投資產(chǎn)品的研發(fā)，尤其是涉及文化產(chǎn)業(yè)基金類的投資理財(cái)產(chǎn)品。

3.4銀行應(yīng)加強(qiáng)分先防控

銀行注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，一定要注意貸款企業(yè)的還款能力、信用等級(jí)和企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新能力，因?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)產(chǎn)品屬于附加值高的產(chǎn)品，因此一定要注重市場(chǎng)供求關(guān)系變化，及時(shí)調(diào)整貸款項(xiàng)目的方向。